Срок исковой давности по кредитной задолженности

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок. Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.

Когда начинается СИД?

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту. Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

  1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
  2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав. Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности. Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности. Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток. Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Подробные примеры

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД. К примеру, Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность. В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью. При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря — в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Какие действия могут прервать СИД?

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

  • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
  • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
  • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Что будет, когда истечет СИД?

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

Срок исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту — срок, в течение которого банк может подать в суд на заемщика для возмещения кредитных средств.

Банк готов выдать кому-то кредит только с условием, что все деньги будут возвращены в срок и с процентами. К сожалению, так происходит не всегда. Довольно часто клиент попадает в сложную финансовую ситуацию и просто не может выплачивать свой долг. Встречаются и кредитные мошенники. Так или иначе, в такой ситуации часто приходится прибегать к такому понятию, как исковая давность по кредиту. В банковской сфере оно используется именно в части взыскания долгов по невыплаченным кредитам и имеет свои особенности.

Что такое исковая давность по кредиту?

Когда клиент перестает вносить нужные платежи по кредиту, банк начинает предпринимать определенные действия, чтобы вернуть долг:

  • звонки и сообщения на личные контакты клиента;
  • звонки и письма по месту трудоустройства клиента;
  • звонки и письма по месту проживания клиента и по месту проживания его родственников;
  • привлечение к процедуре возврата долга коллекторов;
  • обращение с иском о наличии долга по кредиту в суд.

Если кредит был оформлен по страховке, то обязательства по погашению задолженности переходит к страховой компании. Аналогичная ситуация происходит и если кредит оформляли по поручительству: банк начинает звонить и писать поручителю проблемного клиента.

Так вот срок исковой давности по кредиту – это срок, в течение которого банк может предпринимать все эти действия и пробовать вернуть свой долг.

Законодательно установлено, что такой срок равен 3 годам. Но главный вопрос заключается в том, с какого момента идет отсчет.

В настоящее время трактовки существующих норм не вполне конкретные, потому на практике используется два подхода:

  • отсчет начинается с момента окончания подписанного кредитного договора (для кредитных карт и иных бессрочных форм кредитования такой метод не подходит);
  • отсчет начинается с момента, когда банк обнаружил задолженность, а клиент не внес платеж (при этом, банк сообщил клиенту о наличии долга, т.е. предпринял попытку взыскания).

Но и здесь существует огромное количество нюансов расчета срока в банке, которые в итоге приводят к различным трактовкам закона и позволяют как-то манипулировать клиенту и его адвокату в суде. Так, существуют следующие особенности возобновления отсчета срока исковой давности по задолженности по кредиту:

  • любой зафиксированный факт контакта клиента и банка приводит к тому, что срок начинает отсчитываться заново;
  • если банк выдвигает клиенту требование о досрочном погашении кредита (в письменной форме официальным уведомлением), то срок начинает отсчитываться с этого момента;
  • если клиент подал заявление о реструктуризации или рефинансировании кредита, то срок также начинают отсчитывать с нуля;
  • как только клиент внес часть задолженности, срок начинает отсчитываться с начала;
  • если клиент внес всю сумму задолженности, то отсчет срока вообще прекращается.

Как показывает судебная практика, все это приводит к различным трактовкам в рассмотрении дел о задолженности по кредиту. Так, сам факт контакта банк и клиента обычно ставится адвокатами под сомнение, т.к. невозможно точно доказать, что именно клиент разговаривал с представителем банка по телефону. Т.е. ситуации продления срока давности не наступило. Российские банки также часто используют возможность значительного увеличения долга клиента и штрафа за счет затягивания официального контакта с должником, а уже потом обращаются в суд.

Как происходит взыскание задолженности и можно ли не платить?

Все способы банка по возврату долга по кредиту для физических лиц можно условно разделить на мирные способы и более агрессивные.

К мирным способам относятся все телефонные переговоры и письменные уведомления. На этом этапе банк и клиент еще могут договориться о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации и т.п.

К более агрессивным способам можно отнести работу коллекторов и решение проблемы через суд. Коллекторы выкупают у банка долги, а затем начинают применять свои методы возврата денег, которые порой граничат даже с преступными методами: они приходят в дом и на работу к должнику, оказывают давление на него и на его семью. Поэтому именно этот способ возврата долга является самым нежелательным.

Самым последним этапом разбирательства по кредитной задолженности является обращение банка в суд. Именно в этот момент должник задумывается о том, есть ли срок исковой давности по кредиту.

Вопреки всеобщему заблуждению, факт того, что прошло 3 года с момента подписания договора по кредиту и можно не платить, является ошибочным. Чтобы это действительно было так, необходимо, чтобы одновременно были выполнены следующие условия:

  • на протяжении всего этого срока банк не должен предпринимать попыток вернуть свои деньги: не звонить, не писать клиенту и никак с ним не контактировать;
  • все три года сам клиент никак не пытается вернуть свой долг и как-то решить проблему, т.е. также не звонит банку, не приходит в отделение и никак не контактирует;
  • когда три года прошли, банк направляет в суд иск, а вы готовите прошение о том, чтобы суд утвердил ваше право по истечению срока задолженности.

Только в таком случае суд действительно будет на стороне клиента, и можно будет не платить. Но на практике такого не бывает, потому что банк в любом случае будет пытаться вернуть свои деньги, контактируя с клиентом, т.е. постоянно сдвигая начало срока отсчета.

Более того, существование понятия исковой давности не запрещает банку подавать иск в суд. Он может это делать в любое время, даже через несколько десятков лет. Также это распространяется на право банка постоянно звонить своему должнику, писать письма и приходить к нему домой или на работу. Только решение суда, а также отзыв у банка ваших персональных данных (для этого надо написать специальное заявление) могут действительно остановить все эти процессы.

Поэтому, если вас интересует вопрос, есть ли срок исковой давности по кредиту, то знайте, что есть, но это еще не означает прекращение ваших обязательств по уплате долга.

Исковая давность по кредитным задолженностям

Меня давно волновали вопросы по кредитам. Дело в том, что кто-то когда-то оформил займ на мой адрес и, видимо, решил его не оплачивать. Сначала мне звонили на домашний, искали должника, один раз даже приходили. Но я объяснил, что тут такого нет, и меня оставили в покое. А недавно и звонки прекратились.

Друзья подсказали мне, что, наверное, просто прошел срок исковой давности. Я решил узнать, что это такое, и на каких условиях действует этот срок. О том, что удалось выяснить, расскажу чуть ниже.

Общий срок давности

Если банк не может получить от своего заемщика денежные средстве, выданные в качестве кредита, у него не остается иных вариантов, как обращаться в суд. Скрываться должнику не так сложно – сегодня кредиты выдают по временным регистрациям, а то и без них вовсе. Естественно, найти его в такой ситуации сложно. Судья на основании имеющихся материалов дела открывает исполнительное производство.

На основании такого документа работа начинается у приставов – именно они должны в итоге получить с должника все его кредиты и прочие платежи. При этом приставы могут действовать исключительно в рамках законодательства и только с учетом действующих норм.

Многие современные заемщики сегодня рассчитывают на помощь такой меры, как истечение срока давности в вопросах кредитных задолженностей. Многим кажется, будто достаточно продержаться определенный период времени, чтобы задолженность оказалась списанной. Однако не все так легко и просто.

По закону предельный срок взыскания долгов по кредитам определяется в 3 года. При этом законодательство стоит и на защите прав кредиторов, помогает им получать свои деньги обратно. Есть варианты, когда срок давности может продолжаться бесконечно и даже переходить по наследству.

Если рассматривать практическую сторону вопроса, дождаться истечения срока давности сейчас сложно. У приставов появилось немало инструментов, позволяющих собирать долги, как можно быстрее:

  1. Они могут арестовывать счета должников в различных банках в счет списания задолженности, причем это могут быть зарплатные счета, в результате чего должник будет оставаться без денег длительное время, т.к. все они будут списываться сразу при попадании на счет. Кроме того, будут стоять ограничения на работу со счетами, а снять арест с них – не самая простая процедура.
  2. Приставы могут приходить на дом к должнику, проводить опись и изымать ценные материальные средства в счет погашения задолженности.
  3. Сотрудники службы приставов могут направлять запросы по месту работы должника и подавать его в розыск, тем самым заметно усложняя ему жизнь – на работу в серьезную компанию в такой ситуации не устроиться, выехать куда-то будет проблематично и т.д.
  4. Приставы могут аннулировать сделки с недвижимостью и прочей собственностью, оцененной как дорогостоящая, за последние 3 года.

Избежать неприятностей в полном объеме должник может только при ряде исключений:

  1. Если у него нет постоянного источника заработка/если заработок не превышает МРОТ.
  2. Если у него нет имущества в собственности – речь идет о любых вариантах, которые могли бы быть конфискованы приставами.

Приставы не могут конфисковать:

  • Единственное жилье;
  • Имущество для получения доходов;
  • Одежда;
  • Продуктовые наборы;
  • Вещи, которые оцениваются менее чем 100 МРОТ;
  • Домашние предметы утвари;
  • Птиц и скот;
  • Семена для посадки и прочие варианты.

Некоторым – но такое бывает редко – списывают задолженность как безнадежную. Обычно речь идет про те долги, которые небольшие по объему. Однако банкиры в состоянии продлевать срок исковой давности лет на 6. Сейчас для борьбы со злостными неплательщиками начали практиковать и такой вариант, как заведение уголовного дела по статье «мошенничество».

Каким образом отсчитывается срок

Естественно, многих интересует вопрос, как считать срок давности. По закону указанная трехлетка берет свой отсчет с момента выдачи листа исполнительного характера в пользу кредитора после судебного заседания. То есть по факту датой начала отсчета трехлетнего периода считается дата вступления в силу судебного решения.

В таком документе сроки не указываются. Поэтому заинтересованная сторона должна самостоятельно их контролировать. Исковая давность может истечь при следующих условиях:

  1. Исполнительный лист не передали кредитору в течение всего срока исковой давности, т.е. 3 лет. Это возможно, если банк самостоятельно решил свои вопросы с должником: договорился о реструктуризации, подписал мировое соглашение и другие варианты.
  2. Кредитор принял решение не возобновлять исполнительное производство в течение 3 лет. Тогда лист передают ФССП, но они не смогли исполнять свои обязанности, к примеру в тех ситуациях, когда взять с должника попросту нечего.

Приостановка срока давности

Бывают ситуации, когда в сроке давности по кредиту происходит перерыв. Это случается в следующих случаях:

  • Подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • Есть оформленная с соблюдением законных требований отсрочка;
  • Должник отправился служить в армию, причем в войска, которые находятся в зоне военных действий;
  • Поменялся закон, который регулирует отношения между сторонами – в такой ситуации появляется возможность решить проблему во внесудебном порядке.

Перерыв в сроке исковой давности может наступить, если заемщик выполняет действия, расценивающиеся как согласие со своим долгом. Такой нюанс указан в Гражданском кодексе. Тот факт, что должник признает свой долг, определяется по следующим пунктам:

  • Он признает претензии от кредитной организации;
  • Проводит подписание договора в измененном виде, где и указано, что заемщик согласен с долгом;
  • Написал заявление с просьбой использования кредитных каникул или предоставления отсрочки, рефинансирования и т.д.;
  • Оплатил хотя бы часть задолженности;
  • Есть акт сверки взаиморасчетов, на которых стоит печать банка.

При соблюдении таких условий трехлетний срок начинает новый отсчет. Однако если должник просто дал ответ на претензию банка, но не указал в своем ответе, что он отвечает за свой долг, тогда указанные выше условия не работают. Общий же срок, включая все перерывы и приостановки, не может быть более 10 лет.

Можно ли не выплачивать кредит после окончания исковой давности

Для многих окончание срока исковой давности автоматически означает, что за кредит можно не платить. Однако сам принцип кредитных обязательств строится на условиях возвратности – заемщик обязан вернуть деньги. Банк будет стараться напомнить ему об этом всеми доступными способами. Поэтому юристы чаще рассматривают понятие срока исковой давности через призму обращения в суд, а не возврата ссуженных средств.

Так что даже несмотря на трехлетний период, уполномоченные организации могут продолжать звонить и писать должнику, пытаться использовать принципы давления на него. Бывает и передача долгов коллекторским агентствам, которые обычно не особо реагируют на фразы про срок исковой давности.

Если банк-банкрот

Ситуации, когда банк закрывается, сегодня очень распространены. И тут тоже вопрос – как оплачивать имеющиеся задолженности. Казалось бы, нет банка – нет долга. Стоит понимать, что отзыв лицензии у финансовой организации не равно ее закрытию и ликвидации. Чаще всего говорят о приостановке ее деятельности. Поэтому заемщик вполне может продолжать вносить средства по кредиту.

В случае если с этим возникают проблемы, по независящим от него причинам, например, счета финансовой организации не работают, то включается перерыв в сроке давности. При банкротстве банка оплачивать свои кредитные обязательства надо в пользу банка-правопреемника.

Срок давности по кредитной задолженности: когда истекает и чем грозит

Начинается срок с момента внесения денежных средств, а не с момента заключения кредитного договора.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Под сроком исковой давности понимается время, за которое банк вправе взыскивать задолженность с клиентов через судебные инстанции. Предъявлять требования по оплате долга можно заемщикам, поручителям либо правопреемникам. К последним относятся наследники умерших должников.

Статья № 196 ГК РФ регулирует продолжительность общего срока исковой давности, который равняется 3-м годам. Момент начала отсчета этого периода вызывает много разногласий. Одними юристами предполагается, что подсчет должен вестись по каждой отдельной оплате, их оппонентами — со дня истечения кредитного договора либо займа. Третьи советуют вести отсчет с даты последнего взноса.

  • Если за разъяснением обратиться к законодательству, то в статье № 200 ГК РФ говорится, что начало срока соответствует моменту обнаружения стороной факта нарушения его прав.
  • Кредитный договор обязательно содержит схему платежей, по которой ежемесячно в определенный день вносится очередной платеж. При образовании просрочки, даже в 1 день, банк получает информацию об этом. Именно с даты обнаружения не поступившего вовремя взноса начинается отсчет 3-летнего срока. Если заемщик гасит просроченный платеж, то в следующий раз исковая давность исчисляется с момента образования новой просрочки.

Пропадает ли кредитный долг со временем?

Если заемщик контактирует любым способом с представителями банка, то срок давности начинает исчисляться заново. Он прерывается из-за следующих действий:

  • получение письма с уведомлением о просроченной задолженности;
  • обращение к кредитору за реструктуризацией долга либо его отсрочки;
  • платеж любого размера;
  • подписание хотя бы одного документа, относящегося к оспариванию задолженности;
  • признание себя неплательщиком.

Но в судебной практике есть немало случаев, когда опытные адвокаты с легкостью доказывали, что прерывания срока исковой давности фактически не было. Ведь сотрудник банка не сможет точно определить, что на звонок ответил именно заемщик. Также расписаться за получение письменного уведомления должник может без предварительного ознакомления с ним. В связи с этим, нередко сроки давности отсчитываются со дня появления первого просроченного платежа.

Как банки добиваются возврата долга

В случае оформления ипотеки под залог приобретаемого имущества, сотрудникам ФССП позволяется без разрешения попасть в жилое помещение и арестовать его для дальнейшей продажи. Средства, полученные за реализацию квартиры с молотка, идут в счет погашения задолженности.

Банки добровольно никогда не лишают себя денег. Однако, есть варианты, когда удается добиться списания части долга:

  • по взаимному согласию заемщика и финансового учреждения;
  • аннулирование через суд различных пеней и штрафов, неправомерно превышающих 50% от суммы задолженности.

Что делать и как защищаться

  • Если заемщик в курсе списания просроченного кредита в результате истечения срока исковой давности, то из-за поступающих требований об уплате долга от банка, он вправе попросить помощи у адвоката в оформлении ходатайства в суд. В документе указывается момент завершения периода для взыскания средств с должника.
  • Во всех банках внимательно следят за своевременным погашением кредитных обязательств. Поэтому не стоит ожидать, что 3 года пройдут, а финансовые компании не заметят за это время долгов. До того, как будет списан просроченный кредит, заемщикам придется получать повестки, слушать жалобы от родственников и знакомых о звонках из банка, забирать уведомления на работе, встречаться с приставами.
  • Должнику выгоднее решить проблему возврата денег с представителем банка. Ведь у финансовых учреждений тоже есть интерес не доводить дело до суда, особенно в целях сохранения репутации. Кроме этого, постановление суда может быть не в пользу банка.

Не стоит ждать момента, когда закончится срок исковой давности по кредиту. Проще договориться о реструктуризации или оформить рефинансирование в другой организации. Иначе заемщик испортит свою кредитную историю, что в будущем оттолкнет другие банки выдавать кредиты.

Что не влияет на течение срока?

У финансовых учреждений с помощью определенных действий нет возможности изменить установленную дату, с которой начался отсчитываться период просрочки. К ним относят перепродажу задолженности коллекторскому агентству.

Не оказывает никакого влияния разговор с кредитором, обсуждение долга и тем более споры о нем. Кроме того, если процесс разрешения вопроса о возврате средств официально начат до обращения в суд, это также не способно обнулить срок исковой давности. Он в таком случае только приостанавливается, а затем продлевается.

Когда невыплата по кредиту наказывается уголовно?

Когда клиенты берут кредиты под залог имущества, уголовное наказание им не грозит. При отказе от выплат приобретенные объекты продаются на аукционах. Но и в этих случаях существуют исключения.

  1. Если у должника взятая в ипотеку квартира единственное недвижимое имущество, то через суд забрать помещение у банка не получится. Однако, при выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, решение будет принято в пользу финансовой организации. Определить злой умысел достаточно просто. Если после получения кредита клиент стал специально скрываться, это подтвердит его плохие намерения.
  2. Каждая конкретная ситуация мошенничества наказывается по-разному. Должники могут приговариваться к работам исправительного характера и лишению свободы до 3-х лет. Но прежде, чем применить эти санкции в отношении неплательщиков, суд должен получить доказательства факта умышленного хищения средств банка.
  3. Заемщику может прийти в голову использовать срок исковой давности, чтобы не платить за кредит. Однако, он не застрахован от наступления более серьезных последствий. Финансовая организация вправе вместе с исковым заявлением о взыскании долга дополнительно выдвинуть требование о возбуждении уголовного дела о мошенничестве. В итоге неплательщик оказывается в тяжелом положении, чем изначально ожидал.

Помимо письменного уведомления от клиента, говорить в пользу отсутствия злых намерений может:

  • несколько денежных переводов в счет погашения кредита;
  • залоговое имущество по договору с банком;
  • сумма невыплаченной задолженности менее 1500000 рублей.

После окончания срока исковой давности, финансовое учреждение не вправе преследовать заемщика и подавать иск в суд о возбуждении уголовного дела о мошенничестве.

Однако, по истечении 3-летнего периода и при отсутствии возможности у банка истребовать просроченный долг, неплательщик в итоге получает испорченную кредитную историю.

Нужно ли платить банку по кредиту, если банк обанкротился?

Финансовую организацию могут не только лишить лицензии на право деятельности, но и через суд признать банкротом. При наступлении этих ситуаций заемщики в большинстве случаев понятия не имеют, как правильно поступить.

Должнику рекомендуется продолжать перечислять оплату в счет погашения кредитного обязательства. Если все отделения банка закрыты, банкоматы не работают, а провести онлайн-оплату также невозможно, то вовремя не отправленный платеж не будет считаться просрочкой.

После того, как банк признают банкротом, работу по взысканию задолженности все равно продолжают вести. К тому же, определившийся правопреемник кредитного учреждения обязательно истребует невыплаченные долги за обанкротившуюся компанию.

Не только мошенники берут кредит, а потом не платят. Добросовестные заемщики тоже могут оказаться в долговой яме и лишиться имущества через суд. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию следует тщательно рассчитать финансовые возможности до оформления договора с банком. А если трудности наступили позже его подписания, нужно в кратчайшие сроки договориться с кредитором о реструктуризации займа. Сидеть и ждать истечения срока исковой давности не стоит.

Ссылка на основную публикацию