Снятие обременения после погашения ипотеки

Содержание

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Снятие обременения после погашения ипотеки

Обременение – это ограничения, которое покупатель получает вместе с жильем при его покупке в ипотеку. Человек может пользоваться недвижимостью, но распоряжаться не в полном объеме.

Могут возникнуть определенные трудности при продаже квартиры, сдаче ее в аренду или, например, дарении. Как только заемщик гасит сумму кредита, обременение будет снято.

Как это происходит и что нужно сделать, давайте разбираться.

Виды обременений

Существует обременение принудительное, когда квартиру у вас забирают за долги под залог. И обременение добровольное. Когда человек сам соглашается на такие условия, например, берет ипотеку. Нас интересует последнее.

Итак, вы берете квартиру в ипотеку. Как только в Едином государственном реестре недвижимости появляется строчка о том, что вы собственник, одновременно производится пометка о том, что на имуществе обременение.

Ограничения, которые наступают после покупки квартиры в ипотеку

  1. Согласие банка. Все сделки или какие-либо действия с недвижимостью вам придется согласовывать с финансовой организацией. И не факт, что банк согласится.
  2. Ограниченный ремонт.

    Пока квартира находится в залоге у банка, всю законную перепланировку вашего жилья нужно также согласовывать с кредитором.

  3. Другие ограничения. Каждый банк при заключении кредитного договора может прописать свои условия.

    Например, чтобы уехать в долгое путешествие, вам нужно будет обязательно предупредить финансовую организацию.

Как снять обременение?

Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно

Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.

Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения

Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.

Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.

Важно! Как только кредит погашен, сразу приступайте к процессу снятия обременений, чтобы не было потом никаких спорных ситуаций.  Тянуть с этим делом не стоит.

Шаг 3. Собираем документы

Для того, чтобы вы могли полностью распоряжаться своим имуществом, нужно верно собрать все документы. В перечень обязательных бумаг входит:

  • Документ о погашении кредита. Эту справку вам выдадут в банке. Ее можно получить сразу после внесения последней суммы;
  • Закладная. В этом документе указано, что вы предоставляли банку свою недвижимость в залог. Ее также можно получить в финансовой организации.
  • Документ о праве собственности. Сейчас это выписка ЕГРН. Она содержит всю информацию о квартире и подтверждает ваше право собственности на квартиру. Ее можно заказать буквально за полчаса на сайте ЕГРН.реестр;
  • Паспорт и кредитный договор.

Шаг 4. Подаем документы

Весь пакет документов нужно отнести в МФЦ и на месте написать заявление. А также можно отправить электронные варианты через сайт Росреестра. Но для этого потребуется электронная подпись.

Шаг 5. Проверяем снятие обременений

После подачи документов у государственной организации есть примерно три рабочих дня, чтобы рассмотреть ваше заявление. На жилье по долевому договору понадобится на два дня больше.

В целом на весь процесс от сбора документов до получения справки о снятии ограничений можно уйти больше месяца. По истечению срока можно проверить, сняли ли вам обременение. Сделать это можно несколькими способами:

  • Зайти на сайт Росереестра. Посмотрите внимательно, там не должно быть пометки, что квартира в ипотеке;
  • Через Госуслуги – в разделе «Недвижимость» в графе обременения и ограничения будет стоять прочерк.  

Шаг 6. Получаем выписку ЕГРН

В некоторых случаях просто проверки недостаточно и требуется документальное подтверждение. Например, сразу после снятия ограничений вы решили продать имущество или подарить. Тогда нужно заказать выписку ЕГРН. В ней рядом с пометкой об ограничении прав должно стоять «не зарегистрировано». 

Важно! Получение выписки – это платная услуга. Срок действия документа не более месяца, все зависит от ее наполнения.

Чтобы быстро получить справку с актуальными данными, воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр. Действий минимум, а результат – самые актуальные данные об объекте недвижимости.

Для этого нужно только указать свою почту, адрес или кадастровый номер квартиры, дома или земельного участка.

Дарья Морозова

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki-poshagovaya-instruktsiya

Как снимается обременение с квартиры в 2021 году

Снятие обременения после погашения ипотеки
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Как накладывается обременение на квартиру

Обременение регистрируется в Росреестре. Процесс такой:

  1. Залогодатель и будущий залогодержатель направляют заявление на регистрацию ограничения прав в Росреестр.
  2. Затем оплачивают госпошлину в размере.
  3. Ждут 3−5 дней и забирают документы с отметкой о регистрации обременения.

После регистрации обременения владелец квартиры остаётся собственником жилья. Но появляется ограничение в праве распоряжения. То есть квартиру нельзя продать или подарить без согласия кредитора.

Как снимается обременение с квартиры

Есть заблуждение, что если вернуть долг, то обременение исчезает само по себе. Это не так: чтобы его снять, нужно обратиться в Росреестр.

В кредитном договоре должно быть прописано, за кем закрепляется обязанность направления заявки.

Если закладной нет:

  • совместное обращение залогодателя и залогодержателя,
  • сам залогодержатель.

Закладная — это документ о передаче в залог недвижимость кредитору

Чаще всего снятием обременения занимается кредитор. Вот как происходит эта процедура:

  1. Заёмщик отправляет последний платёж. Долг погашен.
  2. Кредитор в предусмотренные сроки по договору составляет заявку на снятие обременения и отправляет своего сотрудника в Росреестр.
  3. Спустя 3—5 дней обременение снимается.

Если в договоре кредитор не обязуется самостоятельно снять ограничения, этим занимается заёмщик.

Получите до 15 млн рублей
под залог недвижимости

Недвижимость остаётся в собственности владельца. Обременение снимут наши юристы

Как самостоятельно снять обременение с недвижимости. Инструкция

Самостоятельно снять обременение можно в офисе МФЦ или на сайте Росреестра при наличии электронной подписи. Общий процесс состоит из четырёх шагов.

Шаг 1. Собрать документы:

  • паспорт,
  • справки о закрытии долга и погашения закладной на квартиру, если она была оформлена.

Шаг 2. Отправить заявление с документами: лично в МФЦ или на сайте Росреестра.

Шаг 3. Получить уведомление — в электронном или бумажном варианте.

Шаг 4. Проверить результат. Для этого можно запросить выписку ЕГРН или проверить статус на сайте Росреестра.

Если нужна выписка, получить её можно несколькими способами:

  • отправить заявку с помощью сайта Росреестра,
  • запросить через онлайн-сервисы
  • прийти в МФЦ, написать заявление и передать его сотрудникам.

Как снять обременение через МФЦ

Для этого нужно прийти в сам центр и записаться на приём к специалисту. Вот как проходит процесс снятия обременения в МФЦ: 1. Заёмщик приходит в МФЦ. 2. Пишет заявление и передаёт его вместе с документами сотруднику.

Пример заявления в МФЦ о снятии обременения с квартиры

3. Получает опись о передаче документов со сроком готовности уведомления.

4. Приходит снова в МФЦ и забирает уведомление о снятии ограничений на квартиру.

Как снять обременение через сайт Росреестра

Этот вариант подойдёт залогодателям, у которых имеется квалифицированная электронная подпись. Она необходима, чтобы дистанционно подписать документы для снятия обременения.

30 минут — примерно столько времени понадобится, чтобы подать заявление на снятие обременения через сайт Росреестра

Чтобы снять обременение, на главной странице Росреестра нужно найти блок «Электронные услуги и сервисы» и кликнуть по услуге «Государственная регистрация прав»:

Блок «Электронные услуги и сервисы» на странице Росреестра находится в самом низу

Затем следует выбрать цель обращения. В разделе «Регистрация прекращения прав, ограничений прав» отмечаем пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке»:

Выбор цели обращения в онлайн-заявке Росреестра

Далее следует отправить заявление на снятие обременения. Этот процесс состоит из 4 этапов.

Этап 1. Заполнить сведения об объекте:

Первый шаг при заполнении заявления на снятие обременения с квартиры на сайте Росреестра

Этап 2. Указать данные заявителя:

Второй этап при заполнении заявления на снятие обременения с квартиры на странице Росреестра

Этап 3. Прикрепить все необходимые документы и добавить файл электронной подписи:

Формы прикрепления требующихся документов для отправки заявления на сайте Росреестра

Этап 4. Перепроверить все заполненные сведения и подписать заявление с помощью КЭП:

Последний этап заполнения заявки на снятие обременения через сайт Росреестра

Уведомление о снятии обременения придёт на указанную в заявлении электронную почту.

Почему могут не снять обременение

Федеральная служба судебных приставов из-за задолженностей по другим кредитам может на время запретить заёмщику совершать любые регистрационные действия, связанные имуществом. Это значит, что в период, пока он не расплатится с другими кредитами или займами, он не сможет ни снять обременение с недвижимости, ни продать или подарить его.

В такой ситуации придётся сначала выплатить все долги или попытаться оспорить это ограничение в суде.

Бывает, что при подготовке документов кредитор или заёмщик допускает ошибки. Это могут быть любые опечатки, из-за которых в Росреестре могут отклонить заявку.

Банальный, но важный совет: следует внимательно перепроверять документы перед подачей заявки.

Прекращение деятельности кредитора

Такое происходит редко, но всё же может случиться: кредитор ликвидирован, поэтому непонятно, как снять обременение.

В таком случае нужно найти фирму, к которой перешли права ликвидированной компании. Попросить уполномоченное лицо подписать документ о погашении кредита и написать совместное заявление в МФЦ или Федеральную службу.

Если отыскать кредитную организацию не удастся, тогда погасить обременение придётся через суд.

  1. Обременение с квартиры не снимается автоматически после погашения кредита.
  2. Чаще всего кредитор снимает обрменение с недвижимости после погашения долга.
  3. В кредитном договоре должно быть написано, кто отвечает за снятие обременения с имущества.

    Когда нужно снять обременение самому, то это делается через личный визит в МФЦ, а также в офисе Росреестра или на официальном сайте.

  4. Чтобы оформить заявку на снятие обременения с квартиры на сайте Росреестра, нужна квалифицированная электронная подпись.

  5. Чтобы убедиться о снятых ограничениях, можно взять выписку из ЕГРН.

Брали когда-нибудь кредит под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/kak-snimaetsya-obremenenie-s-kvartiry-v-2020-godu

Как снять обременение с квартиры в ипотеке в 2020 году

Снятие обременения после погашения ипотеки

Не достаточно просто расплатиться по кредиту, если у вас в качестве обеспечения кредита залог недвижимости. Многие забывают про это важное окончание сделки, и обременение так и висит в ЕГРН.

Что такое обременение?

По сути — это когда собственник не может полностью распоряжаться своей квартирой. Он может только жить в ней, а продать или подарить уже нет. У обременения есть разные формы: аренда, арест, залог, статус памятника культуры и др.

Сведения о наложенных обременениях хранятся в Едином государственном реестре недвижимости, он же — ЕГРН. Сведения эти общедоступны, и получить их может любой человек. Это удобно при покупке квартиры — можно заказать выписку и проверить, все ли в порядке с квартирой или домом.

С обременением сделки, конечно, не будет, но зато можно узнать заранее, что вас ждет. Самая популярная форма — залог квартиры у банка на время выплаты ипотеки. О ней мы и поговорим.

Почему квартира находится в залоге у банка?

Банку нужно подстраховаться.

Когда заемщик берет ипотеку, банк должен знать, что свои деньги он вернет в случае любых форс-мажоров. Если заемщик перестает платить, то банк просто продает залоговую квартиру и забирает сумму долга. В залог можно оформить покупаемую в ипотеку квартиру, так и любую другую, которая есть в собственности у заемщика. Это все прописано в договоре ипотеки и обойти это не получится.

Вообще, рекомендуем внимательно прочитать договор. В нем вы найдете много интересного. Банк переживает о квартире и юридически закрепляет требование не «ломать» её. Вы не сможете сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или прописать в нее не родственников нельзя без согласия банка. Также придется сообщить о длительном путешествии.

Но ведь кредит погашен? Разве обременение не снимается автоматически?

Нет, для снятия обременения придется побегать.

Ведь это уже дело не банка, а Росреестра. Кредит может быть погашен, и для снятия обременения у вас сколько угодно времени — срок в законе не прописан. Но собственники стараются снять обременение как можно быстрее. Кто знает, вдруг очень захочется переехать в новое жилье, а сделка с обременением невозможна.

На всю процедуру по снятию может уйти несколько недель. У некоторых банков есть свой порядок погашения залога. В Россельхозбанке, если клиент спустя 30 дней после погашения ипотеки не обратился в банк, то работники банка самостоятельно сдает закладную для снятия обременения.

У Сбербанка также упрощена эта процедура. Она проходит практически без участия заемщика — все произойдет в автоматической режиме. Банк может только запросить недостающий документ и прислать пару сообщений. Но, в любом случае, по завершению процесса закажите выписку из ЕГРН и проверьте результаты.

Как снимать обременение самостоятельно?

Шаг 1. Внести последний платеж по кредиту.

Шаг 2. Написать в банке заявление о полном погашении займа.

Шаг 3. После рассмотрения заявления банком получить справку, что долг погашен.

Шаг 4. Не забыть забрать погашенную закладную. Хоть она и хранится в банке, но выдается она по заявлению в срок от 3 дней до 2 месяцев. Этот документ будет являться основанием для изменения записи в ЕГРН.

Шаг 5. Собрать нужные документы для МФЦ и подать заявление.

Шаг 6. Получить уведомление о снятии обременения.

Шаг 7. Проверить снятие обременения, заказав выписку из ЕГРН

Шаг 8. Радоваться =)

Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры

1. Паспорта всех собственников заложенной квартиры

2. Заявление о снятии обременения

3. Закладная с пометкой о погашении кредита

С 1 июля 2018 года ввели электронные закладные. Так что вспомните, была ли она у вас вообще. Лучше уточнить эту информацию в банке лично у сотрудников. Если закладной не было, то представитель банка должен прийти с вами в МФЦ для оформления бумаг. Например, закладной у точно не будет, если вы покупали квартиру в недостроенной новостройке по ДДУ.

4. Справка о погашении ипотеки

В некоторых банках она платная от 50 до 500 руб. и ее выдача может занять до 30 дней. Также не существует единого оформления данного документа. В ней обязательно должны быть указаны: дата создания справки и ее номер, точная сумма кредита, дата выплаты кредита, реквизиты банка с подсписью и печатями.

5. Договор купли-продажи

6. Договор ипотеки

7. Копия сертификата на материнский капитал, если он использовался при погашении ипотеки

8. Чек об уплате Госпошлины: 200 руб. на каждого участника.

А что дальше?

Когда вы сдадите весь пакет документ в МФЦ, вам выдадут опись, в которой будет указан срок, когда будет готова справка о снятии обременения. Обычно это 5-10 рабочих дней. Контролировать процесс можно через сайт.

Вот так выглядит та самая справка

Как снять обременение через Интернет

Понадобится электронная подпись. Для этого нужно:

  • Зайти на сайт Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав»
  • Выбрать пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  • Приложить сканы документов для МФЦ и подписать электронной подписью.

Почему могут отказать в снятии обременения?

  • Собраны не все документы. Заявление должен писать каждый собственник жилья.
  • Кредит погашен не полностью. Могла произойти техническая ошибка. Лучше вновь обратиться в банк.
  • Заявление может подать только собственник или человек с нотариальной доверенностью.

Вместо вывода

Ничего страшного и сложно в этом действе нет. Главное уточнить, погасили ли вы весь кредит и нет ли каких-либо препятствий для снятия обременения.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fivestars_realty/kak-sniat-obremenenie-s-kvartiry-v-ipoteke-v-2020-godu-5e54c34967bb927569fba2a4

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Снятие обременения после погашения ипотеки

  1. Проживём.com≫
  2. Квартира≫
  3. Разное≫
  4. Снять обременение после выплаты ипотеки

Статья обновлена: 14 января 2021 г.

Здравствуйте.

На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент.

Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики.

Например, Сбербанк сам снимает обременение после полной выплаты ипотеки в течение 1 — 2 месяцев. Присутствие заемщиков не требуется. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Если нужна бесплатная юридическая консультация, напишите онлайн юристу справа, закажите звонок по кнопке слева или позвоните (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-78 (Москва и обл.); 8 (812) 425-62-89 (Санкт-Петербург и обл.); 8 (800) 350-24-83 (все регионы РФ).

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность.

Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ.

Придется подстраиваться под него.

Другие статьи

За купленную квартиру можно вернуть до 650 тыс. руб. в виде имущественного налогового вычета, даже если сделка была давно.

Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном е» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна, госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки. Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, присутствие представителя банка обязательно. Об этом я писала выше.

  1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
    • Свои паспорта;
    • Закладную на квартиру;
    • Справку о погашении ипотеки;
    • Ипотечный договор;
    • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
    • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
  2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
  3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

    По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  4. В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.

Источник: https://Prozhivem.com/kvartira/drugoe/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки?

Снятие обременения после погашения ипотеки

Вы наконец выплатили ипотеку? Самое трудное позади, но предстоит еще одно серьезное дело – снять с ипотечной квартиры обременение. Пока вы не решите этот вопрос, недвижимость не считается полностью вашей. Вернее, она ваша, но распоряжаться ей на свое усмотрение вы не сможете. Объясняем, почему.

Обременение на квартиру – что это такое?

Обременение на недвижимость – это, говоря сухим языком, наличие некоторых условий, которые ограничивают действия собственника с этим объектом. Это может быть ипотека, арест, рента и т. д. Вы ограничены в своих правах на квартиру, пока она с обременением.

Ипотека – один из видов добровольных обременений, когда имущество выступает как обеспечительный залог по кредиту. Поэтому пока на квартире есть обременение по ипотеке, с этим придется считаться. В принципе, на любое действие вам нужно получать согласие залогодержателя – банка.

К таким действиям относятся перепланировка, сдача квартиры в аренду, регистрация на этой жилплощади членов семьи заемщика. И до того, как вы закроете ипотеку, нельзя квартиру подарить, продать, также она не может быть использована в качестве залога по новому кредиту.

Ирина Доброхотовапредседатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»

Итак, несмотря на то что вы собственник недвижимости, самостоятельно, без согласования с банком можно разве что сделать в квартире обычный ремонт (который не приведет к изменению планировочного решения и к ухудшению состояния объекта) или зарегистрироваться по месту жительства/пребывания. Условия довольно суровые, и неудивительно, что от обременения все бывшие ипотечники хотят избавиться как можно скорее.

В банк за закладной

Расскажем о том, что делать после того, как вы внесли последний платеж по ипотечному кредиту. Необходимо как можно скорее посетить отделение банка и оформить необходимые бумаги, чтобы соблюсти все формальности. Это не так-то просто.

Сначала вы пишете заявление о полном погашении займа, которое банк рассматривает и дает разрешение закрыть кредит. Далее банк выдает справку о том, что долг полностью погашен. У каждого банка процедура погашения записи об ипотеке разная, технологию вам обязаны объяснить сотрудники организации.

Александр Лунинведущий менеджер по вторичной недвижимости компании «Азбука Жилья»

Если квартира или дом, приобретенные в ипотеку, находились в залоге у банка, то он должен выдать вам погашенную закладную, этот документ станет основанием для внесения изменений в ЕГРН, напоминает Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – Супермаркет недвижимости».

Собираем документы для МФЦ

С банком договорились? Следующий шаг – обращение в МФЦ «Мои документы» в своем районе.

Подготовьтесь заранее, так как нужно представить в многофункциональный центр пакет документов: паспорт, копию договора с банком, документ, подтверждающий право на квартиру (например, ДДУ или договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, полученную в банке справку о погашении кредита.

Важный момент – кроме пакета документов нужно еще подать заявление на снятие обременения.

Однако при этом возможны варианты: иногда пишется совместное заявление банка и заемщика (заполняется по образцу, предоставляемому Росреестром), иногда заявление поступает только от лица заемщика, который предоставляет закладную (на ней уже стоит отметка банка о том, что обязательства по кредиту выполнены).

Какое заявление потребуется именно от вас? Чаще всего решение зависит от конкретного банка. В некоторых банках есть специальные сотрудники, которые сопровождают клиента в МФЦ и вместе с ним закрывают ипотеку. При этом у такого сотрудника должна быть соответствующая нотариальная доверенность.

Проверяем результат

Следующий этап – ожидание результата. По утвержденному регламенту Росреестр должен выполнить процедуру снятия обременения с залоговой недвижимости в течение трех рабочих дней.

На квартиру, приобретенную по ДДУ, может понадобиться до пяти рабочих дней. Дополнительное время потребуется на доставку документов из МФЦ и обратно.

Этот срок не регламентируется, но обычно он составляет не более двух рабочих дней, отмечает Ирина Туманова.

«Нередко бывает, что Росреестр перегружен, и на снятие обременения может уйти и несколько недель. Но чаще всего это сроки в пределах одной недели. Также ситуации могут различаться в зависимости от региона», – добавляет Ирина Доброхотова.

 

Заключительный шаг – убедиться, что обременение по ипотеке с вашей квартиры сняли.

Проверить это легко, нужно только заказать новую выписку из ЕГРН – это можно сделать в том же МФЦ. В выписке есть «Раздел о зарегистрированных правах», где в пункте 4 содержится вся информация о наличии или отсутствии обременений.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-snjat-s-kvartiry-obremenenie-posle-pogashenija-ipoteki-287788/

Как снять обременение после выплаты ипотеки | Единая информационная система жилищного строительства

Снятие обременения после погашения ипотеки

Любой банк, выдающий вам ипотеку, получает залоговые права на приобретаемое вами имущество. Это называется обременение. Чтобы забрать у банка эти права, нужно не только погасить ипотеку, но и правильно снять обременение.

Как это сделать, чтобы квартира уже точно стала вашей, читайте в нашей новой статье.

Что такое обременение?

Обременение — это ограничение собственника в праве распоряжаться имуществом без согласия.

Это означает, что недвижимостью нельзя распоряжаться без согласия кредитной организации. То есть покупатель может спокойно пользоваться находящейся в ипотеке квартирой, а вот свободно распоряжаться ей — уже нет.

Обременение недвижимости бывает добровольным и принудительным

Пример принудительного обременения — это арест квартиры за долги.

Залог — это добровольное обременение. То есть собственник закладывает приобретаемое имущество, чтобы взять ипотеку.

Наличие даже добровольного обременения почти всегда влечет за собой определенные запреты, которые накладываются на собственника. Например:

  • Заемщик может жить в своей квартире и ремонтировать ее, но не имеет права делать перепланировку, дарить, продавать или закладывать ипотечную квартиру без согласия банка.
  • В квартире можно прописать близких родственников заемщика, но могут возникнуть сложности с регистрацией чужих людей (не являющихся членами семьи) без согласия банка.
  • Не получится официально сдать квартиру на длительный (более 1 года) срок, если в договоре есть запрет на эти действия. Или уехать куда-то на длительный срок, не оповестив об этом банк.

Когда покупатель полностью выплатит свой ипотечный кредит. Даже если вы сделали досрочное погашение и закрыли ипотеку раньше, чем планировали.

После внесение последнего платежа с квартиры нужно СНЯТЬ обременение. Пошагово рассказываем, как это сделать.

Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция

Существует 2 способа снять обременение: в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра (но только если у вас есть квалифицированная электронная подпись). Если нет, то получится снять только через МФЦ.

ШАГ 1. Подготовьте все необходимые документы

После внесения последнего платежа нужно позвонить в банк и проконсультироваться на счет процедуры снятия обременения. Специалисты расскажут, какие документы вам понадобятся. Как правило, это справка о полном закрытии кредита (отсутствии задолженности) и погашенная закладная на квартиру (ее нужно заказать и подписать в банке).

Если у вас электронная закладная (их ввели с 1 июля 2018 года), аннулировать ее можно в интернете.

Если закладной нет, то сотрудник банка может поехать в МФЦ вместе с заемщиком для подачи совместного заявления на снятие обременения.

Дополнительно могут понадобиться:

  • Паспорт заемщика, а также паспорта всех собственников, если их несколько. Для детей младше 14 лет — свидетельство о рождении.
  • При подаче совместного заявления с банком нужны документы, удостоверяющие полномочия сотрудника и его паспорт.
  • Копия кредитного договора.
  • Документы на квартиру — оригиналы и копии договора покупки жилья.

ШАГ 2. Подайте документы на регистрацию

Отвезите собранные документы в МФЦ и отдайте их на государственную регистрацию прав собственности. Лучше всего записаться заранее через интернет, чтобы не стоять в очереди.

В МФЦ вам нужно будет написать заявление и отдать сотруднику документы. Если возникнут затруднения, специалист поможет заполнить все правильно. Вам выдадут опись документов и обозначат срок, в течение которого обременение снимут. Обычно на это уходит 5-10 рабочих дней.

ШАГ 3. Проверьте, что все хорошо

Для снятия обременения требуется внесение изменений в реестр недвижимости. За снятие обременения с жилья госпошлина не взимается, но новое свидетельство о регистрации права собственности не выдается.

Если вы хотите получить документ без пометки о залоге, можно заказать выписку через МФЦ на бумажном носителе, заплатив госпошлину 400 рублей. Или выписку из ЕГРН в электронном виде за 250 рублей. Документ обычно делают в течение 10-14 дней.

Или можно просто проверить, не наложено ли на квартиру обременение, на сайте Росреестра. Это бесплатно. Сделать это нужно примерно через неделю после подтверждения снятия обременения от МФЦ.

Источник: Домой.ру

Источник: https://xn--80az8a.xn--d1aqf.xn--p1ai/%D0%BC%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D0%B0/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8/2020/10/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D1%81%D0%BD%D1%8F%D1%82%D1%8C-%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5-%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8

Снятие обременения с квартиры при полном погашении ипотеки

Снятие обременения после погашения ипотеки

Пользование ипотечными продуктами и программами банков предполагает оформление в залог объекта приобретаемой недвижимости.

Фактически новый дом или новая квартира принадлежат на праве собственности заемщику, но имеют определенные ограничения в распоряжении данным видом собственности.

Залог выступает обременением и дополнительной гарантией банка в том, что заинтересованный в объекте недвижимости заемщик обязательно выплатит ипотеку в полном объеме и в установленный срок. Иначе получить в полное распоряжение недвижимость он не сможет.

При полном погашении долговых обязательств по ипотечному договору все ограничения снимаются автоматически, но это не значит, что заемщик не должен более ничего делать. Он обязан осуществить ряд процедур, направленный на официальное снятие обременение и документальное заверение этого факта.

О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки без лишних претензий со стороны банка, будет наша статья.

Суть обременения

Обременение – это ограничение прав распоряжения и пользования объектом недвижимости, возникающее в момент заключения ипотечного договора между банком и заемщиком до полного погашения суммы задолженности с процентами.

Это гарантия, которая помогает кредитному учреждению верить и надеяться на возврат ссуженных денежных средств в полном объеме.

Заемщик на протяжении долгового времени выплачивает ипотеку, и как никто другой заинтересован в том, чтобы максимально быстро рассчитаться по долгам и окончательно оформить свое право на собственное жилье.

Обременение накладывает ограничения следующего характера на распоряжение собственностью:

  • В квартире нельзя регистрировать третьих лиц;
  • Квартиру или ее комнаты нельзя сдавать в аренду без предварительного одобрения этого действия со стороны банка;
  • Имущество нельзя продать без разрешения банка.

Все сделки, заключенные в отношении залоговой недвижимости, осуществленные с нарушением законодательных норм, аннулируются.

От таких действий будет страдать не только продавец жилья, но и его покупатель, который мог и вовсе не знать о том, что квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому перед приобретением недвижимости рекомендуется проверять ее на наличие факта обременения.

Обременение применяется не только в отношении ипотечного жилья. Объектом залога могут стать арендованные или арестованные квартиры, квартиры, представляющие собой памятники культуры, в случаях договора пожизненной ренты или сервитута.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

В законе «Об ипотеке» указаны случаи, являющиеся основаниями для снятия обременения с квартиры после полной оплаты суммы договора и в некоторых иных случаях.

В частности, к ним относятся следующие обстоятельства:

  • Предоставление заявления от банка и заемщика;
  • Предоставление заявления от владельца закладной;
  • Получение заявления и закладной с отметкой владельца о погашении обязательства;
  • Предоставление судебного решения, подтверждающего факт прекращения ипотечного договора.

Если речь идет о военной ипотеке, то снятие обременения осуществляется на основании заявления того государственного органа, по линии которого была проведена ипотечная программа.

Когда же недвижимость была приобретена на основании договора долевого строительства, обязательно необходимо заявление от застройщика с разрешением объекта на ввод в эксплуатацию.

Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Для этого потребуется оплата государственной пошлины, равной в 2021 году 350 рублям.

Порядок снятия обременения по ипотеке

После того, как ипотека заемщиком будет погашена в полном объеме, ему потребуется совершить ряд завершающих процедур, в результате которых квартира будет в его полном распоряжении. Ему потребуется расторгнуть страховой договор и снять обременение.

Итак, где снимают обременение по ипотеке? Инстанций несколько, и куда обращаться решать только Вам.

Процедура снятия обременения может быть проведена в МФЦ, Росреестре и Регистрационной палате. Все уточняющие вопросы о снятии обременения заемщик может уточнить у менеджеров банка.

В целом, данная процедура должна состоять из ряда следующих действий:

  • Подготовка заявления после подтверждения полного погашения ипотеки, подписанного заемщиком и кредитором;
  • Подготовка документов;
  • Подача заявления о снятии обременения в ту организацию, которая полномочна заниматься решением данных вопросов;
  • Получение нового свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРП.

Подача документов на снятие обременения должна осуществляться при личном присутствии всех собственников жилья или через предоставление от каждого из них доверенности.

Запись о снятии обременения появляется в ЕГРП. Если заемщик желает, он может запросить получение нового свидетельства о праве собственности, в котором будет отсутствовать отметка об обременении. Если ему этого не нужно, он может ограничиться только получением выписки из реестра.

Какие документы нужны для снятия обременения?

Сначала заемщик должен в отделении банка заполнить заявление о снятии обременения с предмета залога и получить от менеджеров кредитного учреждения все необходимые для подачи в палату документы.

Потребуется представить следующие сведения:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков с копиями всех страниц, на которых присутствует какая-либо информация;
  • Заявление на снятие обременения с данными о недвижимости и сторонах договора за подписями кредитора и заемщика;
  • Закладная на квартиру в случае нахождения ее у третьего лица, которая все время действия ипотечного договора хранится в банке;
  • Кредитный договор с обязательным подтверждением отсутствия обязательств по нему;
  • Договор купли-продажи недвижимости и свидетельства о праве собственности на жилье;
  • Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ не отличаются от документов, которые заемщик должен подать непосредственно в Росреестр.

Однако, при неполном предоставлении пакета документов в МФЦ или наличии в них ошибок и неточностей, документы будут вновь возвращены. Эта процедура займет дополнительное время. Именно поэтому лучше всего обращаться сразу в Росреестр.

Сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке?

Процедура сама по себе довольно быстрая. После обращения с заявлением о снятии обременения, процедура осуществляется в течение 3 дней.

Если обращение было сделано через МФЦ, может потребоваться еще пару дней для передачи документов из Росреестра непосредственно в офис многофункционального центра.

Если ипотека погашена по договору долевого строительства, обременение снимается в течение 5 дней.

Бывают случаи, когда кредитное учреждение берет на себя обязательство по проведению процедуры по снятию обременения. В такой ситуации дело может занять до 2 недель.

МФЦ выдает, как правило, устный ответ о снятии обременения по прошествии срока, отведенного на эту процедуру. При желании заемщик может там же заказать выписку из ЕГРН, которая будет им получена через 5 суток.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры в Росреестре?

Если Вы желаете уточнить информацию о том, снято ли было обременение по Вашей недвижимости, не выходя из дома, можно воспользоваться специальной бесплатной услугой на сайте Росреестра.

Запрашивание выписок из ЕГРН как печатных с круглой печатью, так и электронных, заверенных электронной подписью, стоит денег. Бесплатное же получение такой информации возможно в разделе «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме онлайн» на сайте Росреестра.

Узнать эту информацию можно как по кадастровому номеру, так и по обычному адресу объекта недвижимости. В разделе права и ограничения как раз и будут указаны существующие факты обременения, если они до сих пор имеют место быть.

Заказать выписку из ЕГРН с отметкой о наличии или отсутствии факта обременения можно через Интернет всего за 250 рублей.

Справка о снятии: как ее получить?

В государственном реестре Кадастровой палаты содержится информация о действующих обременениях на ипотечное жилье. Запросить справку или выписку заемщик может через МФЦ или Росреестр.

Сведения о существующих обременениях на объект недвижимости содержатся в специальном разделе выписки, если они вообще имеются на момент запроса документа. Когда обременения нет, в данном разделе указана запись – не зарегистрировано.

Выписка с информацией об объекте недвижимости считается действующей в течении срока в 30 дней.

Как снять обременение через Госуслуги?

Портал государственных услуг также предоставляет заемщикам снять обременение с ипотечного жилья, когда они не располагают свободным временем на личное посещение Росреестра или МФЦ.

Итак, процедура включает в себя следующий алгоритм действий:

  • Посещение портала Государственных услуг.
  • В строке поиска следует ввести услугу «Государственная регистрация ипотеки жилого помещения».
  • Выбрать услугу, связанную с регистрацией жилья на основании договора об ипотеке жилого помещения.
  • Пройти по указанной в открывшемся окне ссылке на сайт Росреестра.
  • На сайте Росреестра подать электронное заявление о снятии обременения с ипотечного жилья.

То есть, фактически портал все лишь перенаправляет Вас на сайт Росреестра. Это только усложняет всю процедуру снятия обременения. Поэтому лучше сразу посетить сайт той организации, которая осуществляет изменения данных по залогу.

Что будет, если не снять обременение с квартиры?

Опрометчиво полагать, что снятие обременения после погашения ипотеки является необязательным действием. Не снятие обременения сохраняет различные ограничения, связанные с распоряжением с недвижимостью.

Кроме того, обратившись с данным заявлением в Росреестр спустя продолжительное время, процедура снятия обременения будет осуществляться намного дольше.

Не сняв обременение, Вы не сможете продать жилье, сдать его в аренду, прописать новых жильцов.

Это вовсе не означает, что следует в тот же день, когда Вы погасите ипотеку, бежать в МФЦ или Росреестр. Но проблемы в дальнейшем могут возникнуть, если банк спустя несколько лет лишится лицензии и ликвидируется. В этой ситуации собрать полный пакет документов для снятия обременения будет, мягко говоря, очень непросто.

Объект ипотечного кредитования всегда находится в залоге у кредитного учреждения. В момент полного погашения задолженности по ипотечному договору недвижимость переходит в полное и безграничное распоряжение к собственнику жилья. Но для формального оформления этой процедуры, требуется обращение в Росреестр.

В целом, процедура занимает совсем немного времени, стоит она недорого, и лучше осуществить ее как можно раньше после выплаты ипотечного кредита.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.