Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Долг продан

Зачастую заемщики, которые не могут погасить задолженность перед кредитором, сталкиваются с коллекторскими агентствами. Банк, не желая тратить время на судебное разбирательство, может по закону продать долг (ст. 328 ГК РФ). Как в этом случае поступить гражданину, рассмотрим подробнее в нашей статье.

Законна ли продажа долга?

В соответствии с законодательством РФ долг может быть передан коллекторам 2 способами:

  • по агентскому договору, когда кредитором остается банк, но действия по взысканию задолженности он передает сторонней организации — коллекторам на возмездной основе;
  • договор переуступки права требования (цессия) — долг продается коллекторскому агентству, которое становится кредитором по вашему договору.

Банк может продать денежное обязательство, как до взыскания денежных средств в суде, так и после на этапе исполнительного производства.

Переуступка до суда

Пока суд не признает наличие долга, продажа возможна только организациям, имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором. Если гражданин сам дал согласие при получении кредита на возможность передачи долга третьим лицам, то банк имеет право переуступки. Иначе сделка может быть признана незаконной.

С 1 июня 2018 года норма закона (п. 2 ст. 382 ГК РФ) о том, что переуступка прав, которую произвел банк при наличии в договоре прямого запрета, может быть признана незаконной, утратит свою силу.

В данной ситуации кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, коллекторы не имеют права вносить в него изменения.

Переуступка после суда

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными. Но согласно разъяснениям ВС РФ, после принятия судебного решения о наличии задолженности и открытии исполнительного производства, Закон № 2300-1 перестает действовать и следует руководствоваться Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». А данный нормативный акт продажу долга третьим лицам не запрещает.

В таком случае после покупки задолженности коллекторы должны в установленной законом форме оформить процессуальное правопреемство.

Положительным моментом для должника является то, что после вынесения судом решения сумма обязательства становится фиксированной, штрафы и пени перестают начисляться.

Что делать, если долг продан коллекторам?

В первую очередь, следует удостовериться в том, что право требования действительно передано. На основании ст. 385 ГК РФ должник должен быть уведомлен банком или коллекторами о переходе прав.

Заемщик узнает об этом:

  • получив письмо от коллекторов;
  • по телефонному звонку от нового кредитора;
  • при закрытии расчетного счета, на который переводились денежные средства для оплаты кредита;
  • по извещению от банка о продаже долга.

Гражданин имеет право не возвращать средства коллекторам до момента, пока ему не будут представлены документы, подтверждающие его продажу. Для этого следует направить заказным письмом с уведомлением заявление с требованием о предоставлении документации о переуступке и точной сумме долга. Адрес отправки можно узнать от самих коллекторов.

При общении сотрудники коллекторских фирм обязаны представляться и указывать наименовании своей организации.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ ограничил коллекторов в методах воздействия на должника, поэтому опасаться перемены кредитора не стоит. Сотрудники коллекторского агентства могут:

  • лично встречаться и звонить по телефону должнику;
  • отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и другие сообщения посредством электросвязи;
  • направлять письма по постоянному или временному месту жительства.

Другие способы воздействия допускаются только с письменного согласия должника. Причем он может в любой момент изменить свое решение по данному вопросу. Взаимодействие с родственниками должника допускается только с их согласия и при условии, что сам должник не возражает.

Срок давности по кредиту при продаже долга

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор имеет право защищать свои нарушенные права. К кредитным отношениям применяется общий срок исковой давности. В соответствии со ст. 198 ГК РФ, он составляет 3 года. Передача долга коллекторам не влияет на срок давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ исковая давность начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о своем нарушенном праве. Применительно к кредитным отношениям — с момента первой неуплаты по кредиту. Если в течении 3-х лет с этого момента между банк или коллекторы, которым продана задолженность, не проводят работы по его возврату, то срок исковой давности истекает и возобновить его становится невозможным. На практике данные учреждения о долгах не забывают, и активно занимаются возвратом денежных средств:

  • направляют письма/SMS уведомления с требованием погасить сумму;
  • приглашают на переговоры для заключения дополнительного соглашения по рассрочке выплат, проведению реструктуризации.

Если должник соглашается взаимодействовать с коллекторами: отвечает на смс, письма, частично оплачивает задолженность, то он признает обязательство, а срок исковой давности исчисляется уже с момента последнего взаимодействия с кредитором или внесения платежа.

Как прекратить исполнительное производство?

После вынесения судебного решения о взыскании долга, кредитор имеет право в течении 3-х лет обратиться к судебным приставам с исполнительным листом. На основании данного документа возбуждается исполнительное производство.

Если в течении 5 дней после открытия производства должник не погашает задолженность добровольно, то приставы начинают работу по принудительному взысканию.

Требования кредитора должны быть исполнены приставом в течении 2-х месяцев с момента открытия производства. Если срок истек, то это не является основанием для прекращения исполнительного производства.

Причины закрытия исполнительного производства:

  • полная выплата долга;
  • признание должника банкротом;
  • в связи с невозможностью исполнения.

Если у должника нет официального дохода и имущества, на которое можно наложить взыскание, производство закрывается и исполнительный лист направляется кредитору. Но у коллекторов в течении следующих трех лет есть право повторно обратиться с исполнительным листом. На практике это происходит, когда коллекторам становится известно об изменении материального положения должника и появлении средств на погашение долга.

Если вам необходима помощь при общении с коллекторами или при взыскании задолженности судебными приставами, обратитесь за консультацией к нашим опытным юристам по указанным телефонам или онлайн.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия

Оформляя банковский кредит, мало кто из заемщиков задумывается всерьез о возможном невозврате заемных средств, но в связи с некоторыми жизненными обстоятельствами исполнение своих обязательств перед банком не всегда представляется возможным. Поэтому первый вопрос, который возникает у неплательщика, имеет ли банк право долг передать коллекторам, наверное, встречаться со взыскателями не хочется по причине жестких методов взыскание долга. В первую очередь, попробуем ответить на вопрос, насколько правомерна деятельность коллекторов, и на каком основании они представляют интересы банка.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам

И банки и микрофинансовые организации взаимодействуют с коллекторскими агентствами на следующих основаниях:

  1. Переуступка права требования, то есть продажа долга взыскателям на основании договора цессии. В данном случае, долг переходит к новому кредитору и банковский должник становится должен уплатить задолженность коллектором.
  2. Агентский договор позволяет коллектором представлять интересы банка по взысканию просроченной задолженности, по сути, в данном случае банковский заемщик не должен возвращать долг коллекторам постольку, поскольку они фактически не имеют прав по получению долговых обязательств.

Несомненно, для каждого заемщика сотрудничество с коллекторами не является выгодным и даже безопасным, но, к сожалению, в большинстве своем при возникновении просроченной задолженности избежать его не удастся. Если обратился к статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в ней четко указано что без письменного согласия заемщика банк не имеет права передавать долг третьим лицам на основании договора цессии.

Соответственно, если вас интересует вопрос, имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия, откройте и внимательно изучите кредитный договор. Если в нем четко прописано, что в случае невозврата заемных средств банк имеет права передать долг для дальнейшего взыскания третьим лицам, то в вашем случае кредитор действует на законных основаниях.

Обратите внимание на тот факт, что если договором кредитования предусмотрена передача долга третьим лицам при неисполнении своих кредитных обязательств и поставили под соглашением личную подпись, то вы дали письменное согласие, и, соответственно, банк имеет полное право передать ваш долг для принудительного взыскания коллекторской службе.

Особенности взаимодействия с коллекторами

Ситуация, когда банковский клиент узнает о продаже долга, является для него стрессовой, поэтому в таком состоянии трудно адекватно оценить обстановку. Но вместе с тем не стоит паниковать и для начала нужно разобраться в ситуации. Коллекторские агентства с 2016 года обязаны действовать строго в рамках действующего законодательства. Кроме того, все компании, деятельность которых связана со взысканием задолженности, должны быть зарегистрированы в реестре юридических лиц и иметь соответствующую лицензию. В противном случае банк не имеет права обращаться к их услугам.

Как показывает практика для банка выгодно продать долг коллекторам или сотрудничать со взыскателями на основании агентского договора. И на это есть ряд своих причин. Банку самостоятельно заниматься взысканием долгов невыгодно и нецелесообразно, а также дорого. Для этого нужно организовывать отдел по взысканию проблемных долгов, нанимать сотрудников и оплачивать переговоры, а также выездные бригады.

Передав долг коллекторам, банк избавляется от ненужных расходов, и стоит отметить, делает это на вполне законных основаниях. В свою очередь, коллекторы также являются заинтересованной стороной, поэтому их привлекают лишь крупные и перспективные долги. Например, если сумма долга большая, а заемщик вполне состоятелен, то для коллекторов такой долг является привлекательным, а вот если сумма маленькая, кредит не обеспечен, а заемщик беззаботен, то такая задолженность не является прибыльной.

Итак, в большинстве своем банки не продают долги коллекторам, а лишь действуют на основании агентского договора, то есть представляют интересы банка. Какие долги передают коллекторам:

  • потребительский нецелевой кредит без обеспечения;
  • кредитная карта;
  • овердрафт по дебетовой карте.

Обратите внимание, что как показывает практика сумма кредита, которая передается коллекторам для взыскания, не превышает 300 рублей.

Почему банки не подают в суд

На самом деле банки действительно редко обращаются в суд, если задолженность образовалась по необеспеченным кредитам, ведь в данном случае это крайне невыгодно и дорого. А как говорилось выше, коллекторов такие задолженности тоже не привлекают, поэтому в данном случае сотрудничество осуществляется на основании агентского договора.

А вот в суд банк подает, но только по ипотечным займам, автокредитам и потребительским кредитам с обеспечением. В данном случае они имеют 100% гарантию возврата заемных средств, постольку, поскольку кредит был оформлен с залогом.

После решения суда банк приобретает законное право на реализацию имущества и возмещению собственных убытков. То есть в данном случае участие коллекторов необязательно. Кстати, в некоторых случаях банки подают в суд на должников по необеспеченным кредитам, но придется ждать много времени, чтобы получить заемные средства, потому что коллекторы работают гораздо оперативное, нежели судебные приставы.

Обратите внимание, что передача долга третьим лицам или обращение в суд для принудительного взыскания осуществляется только тогда, когда просрочка по кредиту превысила 90 дней.

Уведомление о передаче долга коллекторам

Ранее мы ответили на вопрос, может ли банк продать долг коллекторам без решения суда, как оказалось на практике, действительно может, причем с письменного согласия заемщика. При этом данная сделка проходит без присутствия и согласия должника, но вот уведомить его банк все же обязан на основании статьи 382 ГК РФ.

В первую очередь банк должен письменно уведомить заемщика о своем намерении переуступить права требования долга по кредиту третьему лицу на основании договора цессии. Уведомление нужно отправить заказным письмом на почтовый адрес заемщика. После того как договор цессии состоится, должник должен быть снова уведомлен о состоявшейся сделке.

Обратите внимание, что уведомление клиента о переуступки права требования долга обязательно в рамках законодательства, ведь на основании 385 статьи ГК РФ, заемщик не должен ничего платить коллекторскому агентству, пока не получит документ, подтверждающий его права на требование возврата задолженности.

Как проверить продажу долга

Часто случается такое, что коллекторы и банки применяют различные методы воздействия на должника, в том числе угрозы о продаже долга коллекторам. Но не всегда их слова соответствуют действительности, то есть долг фактически не передан коллекторам, но сотрудники коллекторского агентства убеждают должника в обратном. Такая ситуация может ввести в замешательство самого должника, ведь по сути, после переуступки права требования, он должен будет уплачивать кредитную задолженность коллекторскому агентству.

Не стоит торопиться с выводами и постарайтесь разобраться в ситуации, если долг передан коллекторам на основании договора цессии, то:

  1. Вы получите письменное уведомление непосредственно от банка, в котором будет указана дата подписания договора с коллекторским агентством, и по сути, другие сведения о юридическом лице.
  2. Коллекторское агентство обязано письменно уведомить клиента о необходимости погасить задолженность, указать реквизиты его счета, на который можно переводить денежные средства, а также контактные данные нового кредитора.
  3. Можете попробовать пополнить свой кредитный счет, как правило, если долг передан коллекторскому агентству, значит, банк закрывает ваш кредитный аккаунт и он становится недоступен для входящих платежей.

Обратите внимание, что коллекторские агентства завешают имеющуюся сумму задолженности, что является прямым нарушением прав должника, поэтому банк обязан вас письменно уведомить о передаче долга, и указать сумму вашей задолженности перед новым кредитором.

Советы должникам

Конечно, в первую очередь хочется сказать, что задолженность перед банком необходимо все же погасить, даже если сумма непосильна для вашего бюджета. Можно попросить провести реструктуризацию долга или вносить самостоятельно на кредитный счет сумму, посильную для вас.

В том случае, если долг уже передан коллекторам, здесь у вас есть несколько вариантов. В первую очередь, стоит учесть, что взыскатель задолженности заинтересован в получении денежных средств, значит, вы сможете путем переговоров определить удобный график платежей и сумму к оплате, посильную для вас.

Кстати, стоит учесть, что если вы будете игнорировать просьбы взыскателей уплатить долг, то он может вырасти, поэтому обязательно стоит идти на диалог с коллектором. При этом всегда нужно быть бдительными, потому что даже в данном случае нельзя исключать риска мошенничества, когда собеседник представляются сотрудником коллекторского агентства и вымогает с вас деньги. Хочется дать несколько советов заемщикам:

  • при разговоре с коллектором обязательно поинтересуйтесь, интересы какого агентства он представляет, потребуйте назвать его фамилия, имя, отчество и должность;
  • все разговоры с коллекторами разумнее записывать на диктофон и сохранять на тот случай, если записи могут пригодиться в качестве доказательств в суде;
  • оплачивайте долг коллекторам только по реквизитам агентства;
  • не передавайте денежные средства в счет погашения задолженности неизвестным лицам, даже если они представились сотрудниками коллекторского агентства.

В итоге банк имеет полное право передать долг коллекторам без согласия клиента, только в том случае, если клиент дает письменное согласие на переуступку права требования третьим лицам в случае его неплатежеспособности, что должно быть в обязательном порядке отражено в кредитном договоре. При общении со взыскателями нужно быть крайне осторожным и бдительным, постарайтесь найти любые способы возврата денежных средств, в противном случае коллекторы также имеют право обращаться в суд.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Оформляя банковский кредит, мало кто из заемщиков задумывается всерьез о возможном невозврате заемных средств, но в связи с некоторыми жизненными обстоятельствами исполнение своих обязательств перед банком не всегда представляется возможным. Поэтому первый вопрос, который возникает у неплательщика, имеет ли банк право долг передать коллекторам, наверное, встречаться со взыскателями не хочется по причине жестких методов взыскание долга. В первую очередь, попробуем ответить на вопрос, насколько правомерна деятельность коллекторов, и на каком основании они представляют интересы банка.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам

И банки и микрофинансовые организации взаимодействуют с коллекторскими агентствами на следующих основаниях:

  1. Переуступка права требования, то есть продажа долга взыскателям на основании договора цессии. В данном случае, долг переходит к новому кредитору и банковский должник становится должен уплатить задолженность коллектором.
  2. Агентский договор позволяет коллектором представлять интересы банка по взысканию просроченной задолженности, по сути, в данном случае банковский заемщик не должен возвращать долг коллекторам постольку, поскольку они фактически не имеют прав по получению долговых обязательств.

Несомненно, для каждого заемщика сотрудничество с коллекторами не является выгодным и даже безопасным, но, к сожалению, в большинстве своем при возникновении просроченной задолженности избежать его не удастся. Если обратился к статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в ней четко указано что без письменного согласия заемщика банк не имеет права передавать долг третьим лицам на основании договора цессии.

Соответственно, если вас интересует вопрос, имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия, откройте и внимательно изучите кредитный договор. Если в нем четко прописано, что в случае невозврата заемных средств банк имеет права передать долг для дальнейшего взыскания третьим лицам, то в вашем случае кредитор действует на законных основаниях.

Обратите внимание на тот факт, что если договором кредитования предусмотрена передача долга третьим лицам при неисполнении своих кредитных обязательств и поставили под соглашением личную подпись, то вы дали письменное согласие, и, соответственно, банк имеет полное право передать ваш долг для принудительного взыскания коллекторской службе.

Особенности взаимодействия с коллекторами

Ситуация, когда банковский клиент узнает о продаже долга, является для него стрессовой, поэтому в таком состоянии трудно адекватно оценить обстановку. Но вместе с тем не стоит паниковать и для начала нужно разобраться в ситуации. Коллекторские агентства с 2016 года обязаны действовать строго в рамках действующего законодательства. Кроме того, все компании, деятельность которых связана со взысканием задолженности, должны быть зарегистрированы в реестре юридических лиц и иметь соответствующую лицензию. В противном случае банк не имеет права обращаться к их услугам.

Как показывает практика для банка выгодно продать долг коллекторам или сотрудничать со взыскателями на основании агентского договора. И на это есть ряд своих причин. Банку самостоятельно заниматься взысканием долгов невыгодно и нецелесообразно, а также дорого. Для этого нужно организовывать отдел по взысканию проблемных долгов, нанимать сотрудников и оплачивать переговоры, а также выездные бригады.

Передав долг коллекторам, банк избавляется от ненужных расходов, и стоит отметить, делает это на вполне законных основаниях. В свою очередь, коллекторы также являются заинтересованной стороной, поэтому их привлекают лишь крупные и перспективные долги. Например, если сумма долга большая, а заемщик вполне состоятелен, то для коллекторов такой долг является привлекательным, а вот если сумма маленькая, кредит не обеспечен, а заемщик беззаботен, то такая задолженность не является прибыльной.

Итак, в большинстве своем банки не продают долги коллекторам, а лишь действуют на основании агентского договора, то есть представляют интересы банка. Какие долги передают коллекторам:

  • потребительский нецелевой кредит без обеспечения;
  • кредитная карта;
  • овердрафт по дебетовой карте.

Обратите внимание, что как показывает практика сумма кредита, которая передается коллекторам для взыскания, не превышает 300 рублей.

Почему банки не подают в суд

На самом деле банки действительно редко обращаются в суд, если задолженность образовалась по необеспеченным кредитам, ведь в данном случае это крайне невыгодно и дорого. А как говорилось выше, коллекторов такие задолженности тоже не привлекают, поэтому в данном случае сотрудничество осуществляется на основании агентского договора.

А вот в суд банк подает, но только по ипотечным займам, автокредитам и потребительским кредитам с обеспечением. В данном случае они имеют 100% гарантию возврата заемных средств, постольку, поскольку кредит был оформлен с залогом.

После решения суда банк приобретает законное право на реализацию имущества и возмещению собственных убытков. То есть в данном случае участие коллекторов необязательно. Кстати, в некоторых случаях банки подают в суд на должников по необеспеченным кредитам, но придется ждать много времени, чтобы получить заемные средства, потому что коллекторы работают гораздо оперативное, нежели судебные приставы.

Обратите внимание, что передача долга третьим лицам или обращение в суд для принудительного взыскания осуществляется только тогда, когда просрочка по кредиту превысила 90 дней.

Уведомление о передаче долга коллекторам

Ранее мы ответили на вопрос, может ли банк продать долг коллекторам без решения суда, как оказалось на практике, действительно может, причем с письменного согласия заемщика. При этом данная сделка проходит без присутствия и согласия должника, но вот уведомить его банк все же обязан на основании статьи 382 ГК РФ.

В первую очередь банк должен письменно уведомить заемщика о своем намерении переуступить права требования долга по кредиту третьему лицу на основании договора цессии. Уведомление нужно отправить заказным письмом на почтовый адрес заемщика. После того как договор цессии состоится, должник должен быть снова уведомлен о состоявшейся сделке.

Обратите внимание, что уведомление клиента о переуступки права требования долга обязательно в рамках законодательства, ведь на основании 385 статьи ГК РФ, заемщик не должен ничего платить коллекторскому агентству, пока не получит документ, подтверждающий его права на требование возврата задолженности.

Как проверить продажу долга

Часто случается такое, что коллекторы и банки применяют различные методы воздействия на должника, в том числе угрозы о продаже долга коллекторам. Но не всегда их слова соответствуют действительности, то есть долг фактически не передан коллекторам, но сотрудники коллекторского агентства убеждают должника в обратном. Такая ситуация может ввести в замешательство самого должника, ведь по сути, после переуступки права требования, он должен будет уплачивать кредитную задолженность коллекторскому агентству.

Не стоит торопиться с выводами и постарайтесь разобраться в ситуации, если долг передан коллекторам на основании договора цессии, то:

  1. Вы получите письменное уведомление непосредственно от банка, в котором будет указана дата подписания договора с коллекторским агентством, и по сути, другие сведения о юридическом лице.
  2. Коллекторское агентство обязано письменно уведомить клиента о необходимости погасить задолженность, указать реквизиты его счета, на который можно переводить денежные средства, а также контактные данные нового кредитора.
  3. Можете попробовать пополнить свой кредитный счет, как правило, если долг передан коллекторскому агентству, значит, банк закрывает ваш кредитный аккаунт и он становится недоступен для входящих платежей.

Обратите внимание, что коллекторские агентства завешают имеющуюся сумму задолженности, что является прямым нарушением прав должника, поэтому банк обязан вас письменно уведомить о передаче долга, и указать сумму вашей задолженности перед новым кредитором.

Советы должникам

Конечно, в первую очередь хочется сказать, что задолженность перед банком необходимо все же погасить, даже если сумма непосильна для вашего бюджета. Можно попросить провести реструктуризацию долга или вносить самостоятельно на кредитный счет сумму, посильную для вас.

В том случае, если долг уже передан коллекторам, здесь у вас есть несколько вариантов. В первую очередь, стоит учесть, что взыскатель задолженности заинтересован в получении денежных средств, значит, вы сможете путем переговоров определить удобный график платежей и сумму к оплате, посильную для вас.

Кстати, стоит учесть, что если вы будете игнорировать просьбы взыскателей уплатить долг, то он может вырасти, поэтому обязательно стоит идти на диалог с коллектором. При этом всегда нужно быть бдительными, потому что даже в данном случае нельзя исключать риска мошенничества, когда собеседник представляются сотрудником коллекторского агентства и вымогает с вас деньги. Хочется дать несколько советов заемщикам:

  • при разговоре с коллектором обязательно поинтересуйтесь, интересы какого агентства он представляет, потребуйте назвать его фамилия, имя, отчество и должность;
  • все разговоры с коллекторами разумнее записывать на диктофон и сохранять на тот случай, если записи могут пригодиться в качестве доказательств в суде;
  • оплачивайте долг коллекторам только по реквизитам агентства;
  • не передавайте денежные средства в счет погашения задолженности неизвестным лицам, даже если они представились сотрудниками коллекторского агентства.

В итоге банк имеет полное право передать долг коллекторам без согласия клиента, только в том случае, если клиент дает письменное согласие на переуступку права требования третьим лицам в случае его неплатежеспособности, что должно быть в обязательном порядке отражено в кредитном договоре. При общении со взыскателями нужно быть крайне осторожным и бдительным, постарайтесь найти любые способы возврата денежных средств, в противном случае коллекторы также имеют право обращаться в суд.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам без решения суда

В последнее время участились случаи, когда банки продают долг коллекторам. Согласно законодательству РФ, после нескольких предупреждений заемщика о возврате денежных средств (кредита) кредиторы вправе продать долг коллекторам. О том, имеет ли право банк продать долг коллекторам без решения суда, узнаете, дочитав статью до конца.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Коллекторские организации – это организации, для которых взыскание задолженности с заемщиков являются сутью работы. Если заемщик отказывается выплачивать ежемесячные взносы по задолженности, банк переходит на крайние меры, чтобы компенсировать хотя бы какую-то часть своих убытков. Вначале банк предлагает оформить реструктуризацию кредита (изменить его условия), взять кредитные каникулы либо уменьшить размер ежемесячного взноса и, в крайнем случае, взять новый кредит на погашение старого. В той ситуации, если должник никакие меры не принимает по кредиту, то банк вынужден обратиться к судебным приставам или продать долг коллекторскому агентству. Если размер кредита меньше 1 тысячи долларов, то банку не целесообразно обращаться к судьям, ввиду того, что издержки будут стоить немалых денег, тогда самым оптимальным решением данного вопроса остаются возможности переуступки прав третьим лицам.

Чаще всего небольшие задолженности продают коллекторам партиями по 70-100 штук, иными словами, оптом. Чаще всего коллекторские организации приобретают такие задолженности:

  1. Задолженности, размер которых не превышает 300 тысяч российских рублей, со всеми штрафными санкциями и процентами.
  2. Задолженности по кредитным картам.
  3. Кредиты потребителя, оформление которых осуществлялось без поручителя и залога.

Постараемся объяснить, почему банки продают долги. Дело в том, что на маленькие суммы денег кредиторам приходится тратить много времени, чтобы вернуть отданную сумму. А при продаже коллекторам банк теряет проценты и возвращает только 2-15% стоимости продажи долга, которую выдавал в качестве кредита. В силу этого банк избавляется только от малых кредитов, так как крупные суммы целесообразнее возвращать именно банку, чтобы не терять больших денег. Именно поэтому банки, выдавшие кредит, имеют только два решения проблемы:

  1. Передать полное право владением кредита третьему лицу, то есть коллектору. Здесь также имеется два пути: при первом коллектор возвращает сумму банку и оттуда потом получает выплату в размере от 50 до 75% от суммы. При втором – коллектор сразу выплачивает указанную сумму кредитору, то есть банку.
  2. Подключить коллекторов к помощи в возврате денежных средств. Здесь коллектор выступает наемным рабочим и получает только фиксированную сумму оплаты своего труда.

Первый путь возможен только тогда, когда между кредитором и коллекторским агентством подписывается договор цессии, который полностью передает право банка коллектору.

Многие начинают пугаться, услышав слово «коллектор», но ничего страшного нет. Да, раньше коллектора многое себе позволяли – унижали, угрожали административным и уголовным наказанием, но сейчас они не могут себе это позволить. В 2016 году Президент Российской Федерации Владимир Владимирович Путин подписал закон, в котором четко отображено, какими воздействиями способен надавливать на заемщика коллектор, и какое наказание ему грозит за невыполнения перечисленных предписаний.

Прежде чем понять, может ли банк продавать кредитный долг коллекторскому агентству, необходимо четко и внимательно изучить кредитный договор. Если в документе отсутствует пометка о том, что банк не может передавать права по кредиту третьим лицам, то да, сделка будет считаться вполне законной.

При этом коллекторские агентства заключают договор с банковской организацией, а кредитор в обязательном порядке на протяжении 30 календарных дней должен сообщить заемщику о продаже его кредита. Если такого не осуществлялось и уведомления заемщика касательно выплаты долга не вносились, то данная сделка считается недействительной и банк, как прежде, остается кредитором, и только он имеет права и полномочия.

Давайте разберем, что делать заемщику, если сделка подписана и кредит продан коллектору. Во-первых, необходимо убедиться, что коллекторское агентство, которому продали ваш долг, является аккредитированной компанией, ведь без наличия лицензии они не имеют права требовать возмещение задолженности. Во-вторых, каждый должник в рамках закона имеет право потребовать уменьшение суммы возврата кредита в силу снижения размера штрафов и неустойки.

Заемщик имеет право отказаться от сотрудничества с коллекторским агентством, если банк на незаконных основаниях продал долг. При этом коллекторам не дозволено применять угрозы, унижения и оскорбления в адрес должника, о какой бы сумме ни шла речь. Коллекторы не имеют право отобрать нажитое имущество, если, конечно, не вынесено решение судебных приставов. Если условия кредита были слишком завышены, то должник вправе добиться уменьшения размера взятого кредита. К тому же при воздействии на заемщика морально либо физически коллекторам грозит штраф в размере 500 тысячи российских рублей либо лишение свободы сроком до 7 лет, в зависимости от усугубления ситуации.

Если занимаемое лицо согласно оплатить долг, то необходимо соблюдать последовательность мероприятий:

  1. Потребуйте всю необходимую документацию у коллектора, чтобы убедиться, что перед вами не мошенники, а настоящая организация. Запросите скан-копию договора продажи кредита между коллекторской организацией и банком.
  2. Вы вправе запросить письменное подтверждение о продаже кредита у самого банка. Данное обязательство будет направлено в пользу первоначального кредитора, поэтому банк вам не откажет. Также попросите банк выдать справку с указанием всех ежемесячных процентов и штрафов, чтобы иметь четкое представление, за что вы будете платить.

Как вы уже поняли, заемщику в любом из случаев придется вернуть взятые деньги, только вот дело в том, что при верном и правильном решении проблемы, он сможет уменьшить размер и выпросить кредитные каникулы. Очень надеемся, что вопрос «Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия?» больше не возникнет в вашей голове.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Ссылка на основную публикацию