Как вернуть страховку на кредит

Содержание

Как вернуть страховку по кредиту?

Как вернуть страховку на кредит

Граждане, которые оформили кредит, в большинстве случаев, были вынуждены оформить и «необязательное» страхование жизни.

Говорить о том, что страховка – это дело добровольное и никак не влияющее на процесс получения кредита, а тем более убеждать кого-либо в этом мы конечно же не будем.

Мы сами прекрасно знаем, что страховка при оформлении кредита навязывается всем «поголовно» и лишь единицам удается избежать участи «быть застрахованным».

Навязали страховку по кредиту – как вернуть?

Первое, что приходит на ум большинства граждан, оформивших кредит с дорогой страховкой, это вопрос о том: «можно ли отказаться от заключенного договора страхования и вернуть потраченные деньги?».

И за получением ответа на данный вопрос, большинство из нас отправляются на просторы интернета, изучать информацию.

Это совершенно естественная и правильная реакция граждан, проблема тут может крыться только в том, что в интернете можно найти как полезную, так и бесполезную, или откровенно «вредную» информацию.

Так вот, в вопросе возврата страховки многие граждане пытаются получить нужную информацию на информационных порталах страховых компаний или банков, что представляется многими, как наиболее правильным путем.

Однако, мы вынуждены будем Вас разочаровать, дело в том, что данные организации как раз не заинтересованы в том, чтобы Вы отказывались от страховок.

Они всеми силами будут стараться Вас отговорить, или направить по ложному пути процесса отказа от заключенного договора страхования.

Следует помнить, что банки и страховые компании, подконтрольны ЦБРФ и должны выполнять все указания регулятора. «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г.

N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает так называемый «период охлаждения», который в настоящее время составляет 14 календарных дней.

Вам необходимо уложиться в эти 14 календарных дней и уведомить страховую компанию и/или банк о своем желании отказаться от заключенного договора страхования.

Как банки и страховые компании препятствуют законному праву граждан на отказ от страховки?

Банки:

  • умалчивают о самой возможности отказа от страховки;
  • откровенно обманывают, устно предоставляя клиенту ложные заверения и инструкции о том, как и когда следует отказываться от страховки (например, случай из нашей практики: клиенту сказали в банке, что от страховки можно будет отказаться, но только лишь после первого платежа по кредиту, т.е. через 30 дней);
  • запугивают невыгодными условиями, плохой кредитной историей и т.д.

Страховые компании:

  • устанавливают сложные и запутанные процедуры отказа от страховки;
  • необоснованно запрашивают дополнительные документы, якобы необходимые для рассмотрения вопроса об отказе от заключенного договора страхования;
  • указывают на необходимость предоставления заявления об отказе установленного образца, который был утвержден внутренним регламентом страховой компании (следует внимательно читать фразы, которые могут быть прописаны в данных «установленных образцах заявлений», да бы не согласиться на невыгодные условия прекращения договора страхования).

Как вернуть банковскую страховку?

Отметим сразу, что можно вернуть практически любую банковскую страховку. Исключения могут составлять лишь страховки не подпадающие под действие указания ЦБРФ N 3854, например, такие как, страховки граждан, выезжающих за границу.

Хотя многие банки, с целью обхода Указания Банка России, стали выдумывать другие способы законно «обобрать» заемщика и внедрили следующие механизмы:

  • вынуждают клиентов присоединяться к страховкам, заключенным в рамках коллективных договоров страхования – о том как отказаться от подобных договоров страхования, и вернуть деньги рассказано тут;
  • навязывают другие услуги и продукты по завышенной стоимости при оформлении кредита, например: «продают» разного рода сертификаты «помощь юриста», «помощь на дороге» и т.д.

Для возврата страховки, необходимо обратиться в банк, или страховую компанию с письменным заявлением на отказ от страховки. Форма и содержание данного заявления может отличаться как по содержанию, так и по форме, в зависимости от вида страховки и особенностей требований страховой компании.

Возврат страховки в течении 14 дней

Указание ЦБРФ N 3854 с дополнениями и изменениями устанавливает четырнадцатидневный срок, в течении которого, человек может передумать и отказаться от заключенного договора страхования, данный срок именуется «периодом охлаждения».

После заключения договора страхования/получения кредита в банке, в первые 14 дней нужно написать и направить в Страховую компанию, или Банк (в зависимости от типа страховки), заявление на отказ.

К данному заявлению желательно добавить копии документов, подтверждающих сведения отраженные в этом заявлении: копию договора страхования/страхового полиса, копию паспорта 2-3 стр. + стр.

с действующей регистрацией, копию платежного поручения на перевод средств в счет оплаты страховой премии.

Как уже отмечалась ранее, разные страховые компании используют разные формы заявлений на отказ от страховки, поэтому, чтобы не запутаться и предоставить правильный комплект документов в страховую компанию, не лишним будет проконсультироваться со специалистом, тем более, что сделать это можно совершенно бесплатно.

Возврат страховки после 14 дней

По тем или иным причинам, не все граждане владели нужной информацией и не воспользовались своим правом на отказ от страховки в первые 14 дней. В некоторых случаях отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию с комиссией возможно и по истечении 14-и дневного срока, ниже мы поговорим о возможных вариантах действий.

Во-первых. При досрочном погашении кредита, отпадает и необходимость страховать риски неплатежа по кредиту, что естественно может являться основанием на досрочное расторжение договора страхования и возврат части уплаченной страховой премии (пропорционально сроку действия страхового полиса).

Проблема в данном варианте может заключаться в том, что банки, совместно со страховыми компаниями, отдельно прописывают не возможность возврата уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования. Это делается по одной простой причине.

Банки, «продающие» страховку при получении кредита, зарабатывают по средствам получения агентского вознаграждения от страховой компании, доля которого может составлять 80-90% от всей стоимости полиса. Таким образом, страховая компания не может вернуть даже часть страховой премии, т.к. окажется в убытке.

Большинство договоров страхования не являются зависимыми от наличия задолженности по кредиту, т.е. страхуют, например, жизнь заемщика и страховая сумма по подобным полюсам ни как ни увязана с остатком задолженности по кредиту. Кредит и страховка, как бы существуют независимо друг от друга.

Но бывают и исключения, некоторые договора страхования, предусматривают возможность получения Страховщиком части уплаченной страховой премии, в случае досрочного прекращения договора страхования. Поэтому внимательно изучите договор страхования – возможно, такая возможность будет Вам доступна.

Во-вторых. Если Вы спохватились достаточно оперативно, т.е. от момента заключения договора страхования прошло не так много времени.

Можно постараться найти транспортную компанию, которая согласиться принять у Вас документы на отказ от страховки и возврат страховой премии «задним числом».

Следует помнить, что датой уведомления страховой компании о своем намерении отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию, как раз и является дата отправки документов почтовой службой (любой, а не обязательно Почтой России).

В-третьих. Некоторые договора страхования устанавливают иной, более длительный «период охлаждения», в течении которого, можно вернуть страховую премию. Необходимо внимательно изучить договор страхования/страховой полис и иные связанные со страховкой документы.
Ниже, мы представляем Вашему вниманию пример подобного полиса, в котором «период охлаждения» составляет 2-а месяца.

Подведём итоги. Вопрос о том: «как вернуть навязанную страховку по кредиту» не имеет однозначного универсального ответа, т.к. разные банки и страховые компании устанавливают свои процедуры отказа от страховки, которые, в большинстве случаев, желательно учитывать.

Желательно воспользоваться консультацией профильных специалистов, чтобы избежать возможных сложностей, которые могут сопутствовать процессу возврата страховой премии.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17414-kak-vernut-strahovku-po-kreditu.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: порядок действий

Как вернуть страховку на кредит

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – вопрос, часто задаваемый многими людьми.

Отвечая на него, возникает встречный: а читаете ли вы внимательно то, что напечатано на бумаге, прежде чем поставить свою подпись на документе? Конечно, разумнее будет все внимательно прочитать и проанализировать.

Но не у всех на это есть время, силы и достаточная компетенция в плане полного и верного понимания подписываемых соглашений.

Зачастую, обыватель сталкивается с этим, когда касается такой области общественных отношений, как финансы и иже с ними. Из-за простого незнания закона человек может потратить свои деньги на то, что ему не нужно и то, что ему навязывают как обязательное, хотя оно таковым не является.

Это весьма обширная тема. Но сегодня мы затронем такую область, как страхование кредита. Так как, при взятии кредита, клиент может недостаточно внимательно ознакомиться с кредитным договором, и тем более, сами сотрудники банковской организации могут не вполне корректно его пояснить или вовсе умолчать о том, что страховка кредита – это добровольный акт.

Для чего нужно страховать кредит

Каждый индивид и каждая организация имеют естественное желание себя обезопасить и снизить ущербное влияние рисков. Это неудивительно и вполне разумно.

Ведь это является залогом стабильного и процветающего благосостояния не только отдельного индивидуума, но и всего сообщества в целом.

Для осуществления этой цели создан институт страхования.

Банки тоже хотят стабильно развиваться и, в случае непредвиденных обстоятельств, постараться не понести ресурсные потери. Банк хочет быть уверенным, что ему вернут оговорённую сумму по кредитному договору, даже если клиент окажется не в состоянии это сделать.

Также и клиент может желать, что в случае определённых, неблагоприятных обстоятельств, произошедших с ним, и неспособности выполнить обязательства перед кредитной организацией, эти обязательства будут возмещены страховой организацией.

По сути, именно для защиты стабильного функционирования банковской системы и защиты платёжеспособности клиента в случае наступления указанного страхового случая, возникает потребность страховать кредит.

Наиболее выгодно это для банковской организации. Таким образом, банк обеспечивает себе более стабильное функционирование в будущем.

Для человека, пользующегося услугами кредитного института, такая услуга не всегда актуальна. Индивидуум весьма разумно полагает, что вероятность наступления обстоятельств, связанных с его неспособностью оплатить кредит, достаточно низка, и потому вносить дополнительную сумму в оплату по кредиту он, зачастую, не желает.

Но вот загвоздка, работники банка могут либо не предупреждать об этом или, так сказать, навязывать страховку. Ну а что? Планы продаж надо выполнять, их можно понять.

Нас же интересует вопрос что делать, если мы уже подписали договор на страхование кредита.

Плюсы и минусы наличия страхового договора

Прежде, чем вы надумаете отказаться от процедуры по защите финансовых обязательств по кредиту или совершить её возмещение, следует разобраться, чем же она вам может быть полезной.

Да, никто не хочет платить добавочные суммы к процентам по долговому обязательству, внося в этот объём финансов выплаты страхового характера. Хотя, определённый смысл в этом конечно есть.

И смысл потенциально основывается на том, что при совершении страховой сделки и внесении определённой платы, идущей в значение процентной ставки, клиент вносит лепту за спокойствие о его будущем.

Ведь он в любой момент может стать банкротом из-за непредвиденной ситуации, потери рабочего места, и неспособности ответить по долговому обязательству перед банком, и быть уверенным, что в случае возможной смерти клиента кредит будет выплачен.

Для кредитной организации наличие страхового договора — факт только положительный. Банк будет защищён от финансовых потерь в любом случае.

Минус кредитного страхования для клиента исходит из самой сути страховки — она стоит денег клиенту, и во многих случаях её не стоит приобретать лишь потому, что это выгодно банку.

Страховые случаи

В соответствии с законодательной системой России, страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным.

Это прописано в статье 935 ГК РФ: «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Зачастую в договоре указаны следующие страховые случаи:

  1. Страхование жизни заёмщика. Такой случай охватывает обширный ряд факторов риска, при которых человеку наносится вред или ущерб здоровью, вплоть до возможного случая смерти заёмщика.
  2. Утрата трудоспособности. Вступает в силу, если клиент более не в состоянии работать из-за причин, обусловленных его здоровьем, и, соответственно, платить взносы по кредиту.
  3. Недобровольная потеря работы клиентом. Это такие ситуации, как сокращение, расторжение трудового договора, ликвидация компании и т.п. То есть, при уходе с работы по собственному желанию, названый вид страхового случая не действует

Но встаёт вопрос: есть ли законное право у физического лица на расторжение соглашения страхования и возмещение по совершённым выплатам?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Во-первых, стоит рассмотреть 2 различные обстоятельства.

Первое – это ситуация во время взятия кредита, а именно, право клиента не страховать кредит. Это прописано в нормативных актах РФ, относящихся к данной сфере. Ведь это, за исключением некоторых видов, страхование добровольного порядка.

Но клиент, зачастую, не осведомлён об этом, и банковские служащие преподносят это как неотъемлемую услугу, без оформления которой невозможно взять кредит. Иногда, взамен представляют заём средств с повышенными процентами, но без страхования. Бывает так, что в соглашении прописано, что страхование жизни заемщика по кредиту является непременным условием для оказания услуги.

Это нарушение прав гражданина путём навязывания неправомерных условий соглашения. Конечно, такое дело не делает такому банку никакого респекта. Если у вас возникла сложная ситуация, пишите в чат нашему онлайн-консультанту или звоните по бесплатному номеру: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Второе обстоятельство касается времени, идущего уже после подписания субъектом права соглашения на взятие кредитных средств.

Индивидуум и тогда будет полностью в праве по собственному желанию произвести отмену договора страхования по кредиту (ДСК), в течение 14 дней с первых минут активирования соглашения по защите этих отношений страхованием.

Для этого нет нужды совершать излишние действия, которые касаются передачи разрешения вопроса в инстанции судебной отрасли.

Клиентам важно запомнить, что при взятии кредита, идущего на потребительские нужды, или другого вида, кроме тех, на которые производится страхование, обязательное по закону, у банка отсутствует право требовать подписать страховое соглашение по кредитованию, но он не предупреждает об этом.

Более того, это уже нарушение прав потребителя. Клиента просят подписать страховку, как обязательную часть соглашения на получение кредита.

Источник: https://mystrahovki.ru/credit/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-i-mozhno-li-otkazatsya-ot-nee/

Как вернуть страховку, навязанную банком при оформлении кредита [2019]

Как вернуть страховку на кредит

статьи:

Навязанная банком страховка – это возмездный договор добровольного страхования жизни, утраты трудоспособности и пр. рисков, который банк при заключении кредитного договора под различными предлогами вынуждает подписать (заемщик не хочет, но все равно подписывает).

Договор добровольного страхования заключается, как правило, со своими же страховыми компаниями. Такую связь банки даже не скрывают.

Заключая договор со Сбербанком, договор страхования заключается со «Сбербанк страхование», договор с Альфа-банком – страховка с АльфаСтрахование-Жизнь и т.д.

Таким образом, создается дополнительный источник заработка для связки «банк» – «страховщик». Деньги на уплату страховой премии включаются в тело займа, и банк получает дополнительный доход за пользование кредитом в этой части.

Возврат страховки. Как отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги за страховку

Как банки навязывают страховку

Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику во время получения кредита. Рассмотрим самые распространенные из них.

Схема 1: страховка внутри кредитного договора

В кредитный договор включается пункт, по которому приобретение страховки является обязательным. Основные условия страхования прописываются банком прямо в договоре. Эта схема теперь используется реже, поскольку появилось много судебных решений, признающих незаконность включения подобных условий в договор.

Схема 2: “вы можете отказаться от страховки в любой момент”

При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки. Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту. Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.

Схема 3: документы по страховке не выдают на руки сразу

Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки. При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате. Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться от страховки Вам нужны документы и информация о ней, так как через неделю будет уже поздно.

Схема 4: “без страховки вам откажут в кредите”

Консультанты прямо говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но тогда банк 100% откажет в одобрении кредита. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, то при таком отказе заемщику сложно доказать, что его права нарушены.

Схема 5: без страховки процентная ставка выше

Сотрудник банка предлагает на выбор два варианта: получение кредита с одновременным приобретением страховки и без него. При первом варианте процентная ставка по кредиту является приемлемой, среднерыночной, на которую заемщик рассчитывал изначально. При втором варианте процентная ставка по кредиту значительно больше и проще согласиться со страховкой, это будет выгодней.

Схема 6: включение страховки в заявку на кредит

Вариант, когда кредитный договор заключается дистанционно. Например, при покупке автомобиля в автосалоне. Сотрудник автосалона направляет в банки заявки от вашего имени на предоставление кредита на определенных условиях.

В эти заявки (так называемые индивидуальные условия) помимо суммы на оплату автомобиля, включается дополнительная сумма на оплату страховки и поручение о перечислении этой суммы в пользу страховщика.

Получается, что не банк навязал ненужную дополнительную платную услугу, а вы сами попросили банк предоставить займ на таких условиях.

Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита. Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.

Раньше документы составлялись так, что содержание договоров (кредитного и страхования) перекликались, содержали ссылки друг на друга и т.п. Это позволяло юристам без труда доказать в ходе судебного процесса факт навязывания дополнительных услуг. Договор в этой части признавался незаконным, деньги за страховку возвращались, кредит пересчитывался.

Теперь схемы значительно усложнились.

Схема 7: подключение к программе коллективного страхования

При такой схеме как таковой договор страхования не заключается.

Всё выглядит так, как будто банк оказывает некую услугу по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, условия которого содержатся в ранее заключенном другим человеком договоре.

Тот человек и является страхователем, а вот присоединившийся заёмщик уже нет, и, следовательно, он не может реализовать права, предусмотренные законом и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Как вернуть навязанную страховку

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.

Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.

В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.

Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.

Возврат страховки – возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.

При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.

✔ Способ 1: отказ от договора страхования в “период охлаждения”

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.

Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия. Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.

Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание – ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ. Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Если на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.

Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае. Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб. 96 коп. (50000/365*3).

Сколько вам вернёт страховая, если договор уже начал своё действие.
Пример расчета.

Страховая премия: 50 000 рублей

Срок страховки: 1 год

Когда оформили отказ от страховки: на 3 день

50 000 – ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб. 04 коп.

К возврату 49 589 руб. 04 коп.

✔ Способ 2: отказ от договора страхования, если прошло более 14 дней

Согласно приведенному Указанию Банка России на страховщика возложена обязанность информировать страхователя о том, что у него есть право отказаться от договора страхования, о порядке и способе возврата страховой премии.

Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

✔ Способ 3: установить взаимосвязь документов

Если по содержанию документов удается установить факт навязывания – это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.

✔ Способ 4: другие основания

Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.

Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.

Образец отказа от навязанной страховки

Ниже приведен образец отказа от навязанной страховки, соответствующий Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Заявление должно быть направлено страховщику в течение 14 календарных дней с даты подписания договора страхования.

Лучше направить его ценным письмом с уведомлением о вручении и с описью вложения, в которой указать: «Отказ от договора добровольного страхования №_____ от __. __.2017».

✎ Скачать образец заявления (претензии) об отказе от страховки в формате .doc

_________________________________(наименование, ОГРН страховщика)От ______________________________(ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(адрес для ответа)Тел.: ____________________________(телефон для связи с вами)

Источник: https://potreballiance.ru/kak-vernut-strahovku-navyazannuyu-bankom-pri-oformlenii-kredita

3 способа возврата страховки по кредиту

Как вернуть страховку на кредит

Возврат страховки по кредиту – опция, доступная каждому заемщику и ею многие умело пользуются, особенно если полис навязанный или еще хуже, нагло внедрен в условия сделки. Льготный период для расторжения подобного договора ограничен, страховщики идут на это не охотно, но есть верные варианты, как вернуть страховку по кредиту.

Виды страховок, подлежащих возврату

Вернуть страховку можно, но для этого нужно знать определенные нюансы. Удастся отказаться только от необязательных полисов, к обязательным же данная мера не применяется. Таковыми считаются страхование ипотечной недвижимости и КАСКО, то есть залоговые кредиты.

Существует обязательная страховка

Что касается проблемы можно ли вернуть страховку по кредиту, если она не предусмотрена законом и правилами банка, то ответ однозначный – можно. К таким навязываемым страховым продуктам относятся:

  1. Страховка здоровья и/или жизни заемщика.
  2. Титульное страхование. Данная мера применяется при кредитовании покупки недвижимости.
  3. Полис на случай потери источника дохода – увольнение, сокращение.
  4. Страхование движимого и недвижимого имущества, имеется в виду не залоговое.

Далеко не все знают законы, а убедительные кредитные специалисты банка утверждают, что без полиса получить заем не получится, и что она обязательна. На самом деле это только личное решение. К обязательным типам страхования относятся ипотека и КАСКО. Пренебречь страховкой имущества нельзя, а вот не страховать свою жизнь можно.

Стоит понимать, что предлагая оформить полис, банк не идет против закона. Это его законное право предоставлять сопутствующие услуги. Клиент же имеет право принимать решение.

Но все же стоит помнить – страховку оформить без вашего согласия не могут, а если подобное обнаружилось уже после проставление подписи на договоре, то нужно как можно быстрее писать заявление в страховую компанию. В помощь заемщикам в этом случае закон РФ, который вступил в действие в 2016 году и касается он именно отказа от страховки.

Не всегда стоит рассматривать страховку, как только дополнительные расходы.

Если сумму кредита велика, то полис — это подушка безопасности, которая сможет выручить при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Возврат страховки

Отказ от страховки возможен не только после подписания в определенный ограниченный срок, но и тогда, когда ссуду начали погашать. На что клиент имеет право, очень важно знать, тогда общаться со страховщиками будет легче.

В «период охлаждения»

это именно тот случай, когда действует срок двух недель, когда отказ возможен без потери страховой премии.

еще 3 года тому назад, после того как заемщик поставил подпись под договором кредитования, в который включен любой полис, он не имел права отказаться от нее.

в 2016 году приняли нововведение, которое давало 5 дней на расторжение договора. в 2020 году этот срок продлили до двух недель

подобное желание возникает у заемщика, если полис ему навязали или оформили вообще без ведома. и хотя это вина кредитора, решать вопрос все равно придется со страховщиком. порядок действий такой:
  1. лично написать заявление о том, что желаете отказаться от оформленного ранее полиса. форма заявки свободная, но страховщик может настаивать на внесения запроса по разработанному ними формуляру. чтобы исключить лишние траты времени лучше писать заявку в офисе страховщика.
  2. прошение следует составлять 2 двух экземплярах или сделать себе копию. важно чтобы на одном из экземплчров была отметка о принятии к рассмотрению.
  3. возврат обязаны провести в течение 10 дней с даты приема пакета бумаг.

в заявлении необходимо указать номер счета, на который перечислят страховую сумму.

возврат страховки по кредиту

комплект документов, который нужно предоставить в офис страховщика:

  • копия паспорта;
  • страховой полис;
  • чек, подтверждающий полную оплату страховой премии;
  • банковские реквизиты страхователя.

если сроки подачи заявки соблюдены, все документы поданы и приняты к рассмотрению, но через 10 дней страховая премия на счет не пришла можно обращаться в контролирующие инстанции, а далее в суд

в случае досрочного погашения кредита

страхование оформляется на определенный срок и не зависит от сроков погашения кредита.

то есть, если выплатить ссуда на телевизор к примеру, то полис страхования жизни и здоровья будет продолжать действовать. исключение – если другой исход предусмотрен в договоре, но такое случается редко.

это говорит о том, что если после погашения займа, человек к примеру, сломает руку, то ему будут причитаться страховые выплаты.

если же подобный полис оформлялся только как гарантия того что заем вернуть удастся, можно вернуть остаток его премии за неиспользованный период. порядок действий:

  1. получить справку в банке о полном погашении кредита.
  2. подать заявку в ск о расторжении договора. вместе с ней предоставить копию паспорта, справку из банка, договор, квитанцию об оплате премии.
  3. подождать 10 дней – срок принятия решения.

если решение положительное, то нужно только дождаться зачисления средств. если в частичном возврате отказали, то стоит обращаться в суд.

право на запрос такого возврата имеет только тот заемщик, который погасил тело кредита и проценты раньше срока. возврат страховки возможен не только по потребительскому кредиту, но и по любому другому.

страхование оформляется на определенный срок

при закрытии кредитного договора

закрытие кредитного договора, то же что и досрочное его погашение, поэтому порядок действий, аналогичен указанному выше.

оформление заявки на возврат

Хотя саму заявку можно оформлять в свободной форме, в ней следует указать важные данные:

  1. Номер полиса страхования, дату его составления.
  2. Информацию о заявителе: ФИО, дату и место рождения, реквизиты паспорта, СНИЛС, адрес места проживания, номер телефона.
  3. Информацию о банке – реквизиты счета, БИК, корреспондентский счет, лицевой счет.
  4. Указать перечень дополнительных документов, которые есть.
  5. Проставить дату и подпись.

В таком заявлении не должно быть исправлений, информация указывается только достоверная.

Отказ от страховки многие рассматривают, как возможность уменьшить финансовую нагрузку. Но не забывайте, что все банки в таком случае увеличивают процентную ставку на 0,5-3%, а бывает и более. Прежде чем категорически отказаться или отправиться ее возвращать, следует просчитать насколько это выгодно для вас.

Источник: https://kredityt.ru/strahovka/kak-vernut-po-kreditu/

Как вернуть страховку по кредиту: то о чем умалчивают банки

Как вернуть страховку на кредит

При оформлении кредита,зачастую менеджер банка предлагает заемщикам оформить страхование жизни и здоровья, что увеличивает сумму переплаты по кредиту и может быть совершенно ненужным продуктом для клиента. О том, как вернуть страховку по кредиту, сэкономить свои деньги при не наступлении страхового случая и не попасть на уловки банка – рассказываем в данной статье.

Что такое банковская страховка и как ее вернуть

Как и в любой финансовой организации, банки имеют ряд дополнительных продуктов, которые предлагают своим клиентам при обращении, страхование по кредиту является одним из них.

Многим приходилось слышать от менеджеров банка подобные слова: страховка является обязательной, она входит в кредитный продукт, страхование увеличит шансы на получение кредита, или, без согласия на страховку Вам не одобрят кредит.

На самом деле, страховка не является обязательной, и Вы в праве от нее отказаться или возместить.

Исключением является пред одобренное предложение от банка, в котором страховка уже входит в пакет услуг по кредиту. В этом случае заемщик или соглашается на кредитное предложение банка или подает заявку самостоятельно уже без включения страховки, но в данном случае может быть одобрена меньшая сумма кредита, чем по спец предложению или не одобрена вовсе.

Данная проблема особенно актуальна для индивидуальных предпринимателей (ИП) и граждан без официального трудоустройства (работая не по трудовому договору)

Подводные камни страховки

Страхование по кредиту – дополнительная и необязательная услуга банка.

Страховка обеспечивает банку финансовую защиту от неуплаты денежных средств заемщиком в результате наступления у него страхового случая – потере работы, здоровья, онкологическом заболевании и другими.

Страхование предлагается клиенту банка при оформлении потребительского, ипотечного или авто кредита и условно не влияет на тарификацию процентов по нему.

В большинстве случаев, банки предоставляют своим клиентам спец предложения со сниженными процентными ставками по кредиту, но входящей в него страховкой. Если же клиент отказался от данного предложения или направил его на перерассмотрение уже без страховки – кредит будет предоставлен на стандартных условиях или в кредите будет отказано.

По словам самих менеджеров банка – спец предложение не всегда бывает выгодно, но для ряда клиентов является единственным способом одобрения кредита.

Страховка по кредиту – это обязательный продукт или нет

Менеджеры в финансовых организациях проходят специальные курсы, на которых их обучают правилам продажи продуктов банка, поэтому, при обращении клиента, они могут быть настойчивы и говорить о том, что страхование обязательно для всех и от него нельзя отказаться. К сожалению, многие, не опытные заемщики даже не знают о возможности отказа от страховки или ее возмещения, и страховой продукт автоматически входит в подписанный ими кредитный договор, что увеличивает сумму переплаты по нему.

Согласно ГК РФ, в положениях к статье №958 «Досрочное прекращение договора страхования», клиент финансовой организации вправе отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредитного договора, а также вправе потребовать возмещение уплаченной им страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не истек.

В какой срок можно вернуть страховку по кредиту

  • Самым распространенным сроком, когда можно вернуть страховку по кредиту является 5 дней;
  • В Сбербанке до 14 дней;
  • По некоторым кредитным договорам, только при досрочном погашении задолженности, пока договор еще в силе;
  • А также, вернуть страховку по кредиту бывает возможным после завершения кредитного договора.

Каждая финансовая организация имеет по договору свои сроки на возврат страховки по кредиту и процентную сумму, которую может вернуть заемщик.

Возмещение страховки по кредиту не выгодно для страховых компаний, поэтому большинство банков умалчивают о данной возможности, и, если прийти позднее установленного кредитным договором срока – банк в праве отказать в возмещении страховой суммы.

В данном случае Вам следует обратиться в суд и подавать заявление о защите своих прав, но даже тогда банк вправе отказать в выплате страховки или вернуть только ее часть, заручившись подписанным с Вами кредитным договором.

Если в случае с потребительским кредитом у Вас хорошие шансы на возврат всей суммы страховки, то с ипотечным и автокредитом все иначе – Вы можете отказаться от страхования жизни, но не застрахованного имущества по кредиту (квартиры или автомобиля).

Как вернуть страховку по кредиту после его погашения

Самым популярным способом вернуть страховку по кредиту является обращение в банк после его погашения, но и здесь есть свои тонкости.

Не все страховые и финансовые организации позволяют вернуть уплаченную сумму по страховке после окончания срока кредитного договора.

Так же следует внимательно прочитать все условия по договору перед его заключением, ведь мелким шрифтом может быть написано, что возмещение страховки страховой компанией не предоставляется или может быть выполнено не в полном объеме.

Условия возврата страховки у популярных банков:

  • Сбербанк – самый популярный российский банк с гибкими условиями кредитования и максимально открытой информацией для клиентов.

  • Альфа-Банк – еще один из самых популярных банков, который предоставляет возможность полного возврата страховки при расторжении страхового договора, но в течении ограниченного периода.
Источник – alfabank.

ru

  • Тинькофф Банк – пожалуй лучший банк для быстрого отключения услуги страхования по кредиту. Вам достаточно просто позвонить оператору банка или зайти в online-кабинет.

Обязательное и добровольное кредитное страхование

Как ни странно, но существует и обязательное кредитное страхование, о котором должны сообщать своим клиентам банки заранее. К таким кредитам относится ипотека и автокредит, когда аккредитованная недвижимость находится в залоге банка и таким образом он защищает себя от возможного ущерба от неуплаты кредита заемщиком.

К добровольному страхованию относятся потребительские кредиты, займы, рассрочки и кредитные карты.

В случае их оформления, Вы можете вернуть страховку по кредиту в полном объеме, так как в залоге у банка не находится приобретенная в кредит недвижимость или товары.

Если рассматривать страховку с положительной стороны, она действительно необходима при покупке дорогой недвижимости, в случае с небольшими кредитами, необходимости в ней может и не возникнуть.

Подведем итог – нужна ли страховка клиенту банка

Многочисленные отзывы, которые находятся в общем доступе пользователей интернета, на официальных сайтах банков и форумах, люди говорят о том, что страховка отнимает немаленькую сумму денег сверх кредита и им не выгодно за нее переплачивать. В случае же с обязательным страхованием недвижимости, Вы можете вернуть страховку после ее оплаты в конце периода действия кредитного договора.

Совет: будьте внимательны при заключении кредитного договора и читайте все что в нем написано, тогда вернуть страховку по кредиту будет не сложно. И обязательно обращайтесь в банк с заявлением в течении первых 5 дней.

Оригинал статьи размещен на нашем блоге: https://sbakalov.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/sbakalov/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-to-o-chem-umalchivaiut-banki-5c34e79a70c93f00a9a94060

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.