Как вернуть страховку банк москвы

Содержание

Узнай основания из судебной практики, как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24

Как вернуть страховку банк москвы

Не каждый заемщик перед оформлением займа знает, от каких страховых полисов можно отказаться до получения денег.

Спустя время заемщик осознает, защита жизни является добровольным видом. А значит, от нее можно отказаться путем расторжения договора и вернуть деньги за страховку. На как это сделать в ВТБ 24?

Траты на полис

Каждый ипотечный заемщик оплачивает минимум одну, а максимум три страховки. В среднем на страхование уходит от 0,3 до 3% суммы кредита в год.

Чем больше долг перед банком, тем выше суммы ежегодных страховых платежей.

Если взят 1 млн. рублей, то, примерно, 20 тыс. рублей в год придется отдать за включение в Программу страхования ВТБ.

Страшно представить, в какие расходы выльется оплата страхования за 10-25 лет ипотеки в ВТБ 24.

Заемщики, купившие в кредит машину, платят еще больше: за КАСКО на новый автомобиль иногда приходится платить до 10% его стоимости. И еще,  примерно, столько же суммы займа может уйти на страховку жизни и здоровья на пять лет.

Условия Финансовый резерв и Лайф

Программа ДКС в ВТБ 24 называется «Финансовый резерв». Она может быть предложена в двух вариантах: Лайф и Профи. Основное отличие состоит в перечне страховых рисков.

В обе программы входит случай получения инвалидности или смерти в результате болезни или несчастного случая. В программе Профи страховым случаем будет являться потеря работы, либо временная нетрудоспособность в результате болезни или несчастного случая.

Обязательно ли платить?

Вопрос необходимости страхования при кредите следует рассматривать отдельно по видам займа: ипотека, автокредит, потребительский или кредитная карта.

Причем в случае с ипотекой и автокредитом имеет место залог, страхование которого обязательно.

А в случае с картой или с потребительским кредитом наличными залога нет, а страхование жизни и здоровья, от несчастного случая или потери работы является исключительно добровольным.

По закону “Об ипотеке (залоге недвижимости)” все ипотечные заемщики обязаны оформлять страховку недвижимости.

Это условие касается обеспечения сохранности залога – самой квартиры. И это единственный вид страхования, являющийся обязательным для заемщика.

Остальные страховки – жизни, здоровья и титула являются добровольными.

При автокредите залогом выступает машина. Требование о страховании сохранности залога применимо и здесь.

Поэтому КАСКО является законным требованием ВТБ 24 при выдаче кредита.

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, ВТБ 24 с успехом навязывают заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от комплексного ипотечного страхования, в ВТБ 24 грозит повышение ставки по кредиту на 1 процент, что только увеличивает размер переплаты по долгу.

При автокредите ставка при отказе от КАСКО и страхования жизни может быть увеличена на 5%.

Менеджеры банка ВТБ 24 сообщают, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.

В течении какого времени можно отказаться сразу после получения?

Указанием Банка России (№ 3854-У) определено, что заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора).

Это означает, если заемщик в первые 14 дней после оформления кредита и получения денег обратиться в страховую компанию с письменным заявлением на отказ, то уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Заемщику следует заручиться доказательством передачи отказа страховщику на всякий случай. Идеально, если человек получит копию своего заявления с отметкой на ней сотрудника банка.

В отметке менеджер ВТБ 24 должен указать:

  • фамилию;
  • должность;
  • подпись;
  • дату получения;
  • входящий номер или слово “получено”;
  • поставить печать.

Есть и второй законный способ передать заявление на отказ от страховки жизни в ВТБ 24. Можно направить заявление почтой России заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Надежнее передать заявление лично, чтобы впоследствии не переживать дошло – не дошло, все-таки срок возврата короткий, всего 14 дней.

Причины

С юридической точки зрения, грамотное заявление на возврат будет содержать:

  • реквизиты страховой компании;
  • данные о заявителе: ФИО, адрес, телефон;
  • номер договора и дату заключения;
  • требование о возврате денег со ссылкой на Указание ЦБ РФ;
  • реквизиты счета, куда страховщик должен будет направить выплату.

Это изображение типового бланка ВТБ на возврат страховки. Скачать его можно по ссылке в тексте.

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24 в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Можно написать заявление заранее и передать в страховую компанию.

Но при обращении непосредственно в страховую компанию, менеджер вам предоставит типовой бланк.

Типовой бланк вы также можете скачать заранее.

На самом деле, если сроки поджимают, и вы не успеваете написать заявление заранее или опасаетесь, что типовой бланк в компании вам не выдадут, знайте, заявление можно подать в любом письменном виде, даже написанное от руки. Главное – успеть подать его в срок.

Кому направить заявление?

Несмотря на то, что и кредит и страхование заемщики, как правило, оформляют в банке, заявление необходимо направить именно по адресу страховой компании или принести лично.

Заявление об отказе должно быть оформлено не на банк ВТБ 24, а на страховщика – АО ВТБ Страхование жизни.

Юридический адрес ВТБ Страхование жизни: Москва, ул. Мясницкая, д. 48. Проверьте адрес по договору перед отправкой.

Возможно, вы заключили договор страхования не с ВТБ, а в сторонней организации, Кардиф, например. Тогда отправлять заявление нужно им.

Так как срок подачи ограничен, то из-за ошибочной отправки документов в адрес банка заемщик потеряет время.

Если четырнадцатидневный срок пропущен, вернуть деньги за страховку в ВТБ 24 будет проблематично.

Получится ли отменить коллективную страховку при рефинансировании?

При рефинансировании кредита в другом банке, получить обратно деньги за неиспользованную часть страховки можно. Но не по основанию выплаты кредита в ВТБ 24.

В данном случае рефинансирование рассматривается в точно таком же ракурсе, как и ситуация с досрочным погашением кредита. Потому что в обоих случаях кредитные обязательства исполнены перед банком.

Поэтому, чтобы не повторяться, предлагаем ознакомиться с информацией и основаниями для возврата при досрочном погашении.

Возможен ли возврат при досрочном погашении?

На сегодня в России нет нормы закона регулирующей возврат страховки именно при досрочном погашении. Поэтому имеющиеся нормы законодательства влияют только косвенно.

Закон № 958 ГК РФ называется – досрочное расторжение договора страхования. На поверку смысл статей данного закона к досрочному погашению кредита не относится.

Но есть другие основания, позволяющие вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24. Мы рассмотрим все типовые основания, которые используют истцы при подаче заявления в суд.

Основание №1: отпала возможность наступления страхового случая

Статья 1 Закона № 958 гласит, если отпала возможность наступления страхового случая, то договор может быть расторгнут.

Но при анализе судебной практики, выясняется, что судьи трактуют этот пункт не в пользу заемщика.

Договор и правила страхования ВТБ сформированы, упрощенно, с таким смыслом: клиент взял кредит и страхует жизнь на сумму N тыс. руб.

При наступлении страхового события, банк ВТБ 24 получает выплату от страховой в размере остатка задолженности. А застрахованный заемщик забирает остальную часть суммы.

После полного досрочного погашения задолженности перед ВТБ 24, застрахованный становится полноценным выгодоприобретателем. Поэтому при наступлении страхового события, он получает полную страховую выплату. То есть остается быть застрахованным.

Так как заемщик продолжает быть застрахованным после выплаты кредита, страховой риск для него не прекратился, то по этому основанию деньги по страховке за выплаченный кредит не возвращаются.

В последнем абзаце статьи № 958 ГК РФ также есть умиляющая фраза: “при досрочном отказе страхователя от договора, страховая выплата возврату не подлежит”.

Поэтому чтобы расторгнуть договор страхования жизни после выплаты кредита в ВТБ, нужно подобрать иные обстоятельства, иначе можно и договор расторгнуть и деньги обратно не получить.

Основание №2: услуга была навязанной

Доказать в суде нарушение прав потребителей в части навязывания дополнительной услуги совместно с основой крайне сложно. Но это реальный шанс и, случалось, банк вставал на сторону заемщика.

Такого рода нарушения предусмотрены ст. 10 Закона РФ № 2300-1.

Сложность доказывания состоит в основном в наличии факта личной подписи на договоре. Который расценивается в большинстве случаев как личное заявление заемщика на страхование.

Условия страхования ВТБ составлены таким образом, что, формально, получается, что заемщик не просто согласен на страхование, а заявляет, то есть просит банк застраховать его.

Опровергнуть факт дачи добровольного согласия путем подписания всех условий можно предоставив неопровержимое доказательство. Таковым может служить запись разговора с менеджером, если он прямым текстом сообщает вам, что без оформления страховки в кредите откажут.

Однако, с записью разговора тоже не все просто. Даже, если она есть, нужно учитывать, что по закону, включив запись постороннего человека, вы обязаны уведомить его об этом.

Если запись не содержит уведомления записываемого лица, то принимать или нет ее как доказательство остается на усмотрение суда.

Выиграть дело по возврату страховки, доказав, что она была навязана сложно. Нужно подготовить крайне убедительные доказательства. Если такие есть – вперед.

Опрос: считаете ли Вы страхование при кредите в ВТБ 24 навязанным?

  • Да, мне отказывали предоставить кредит, пока я не оформлю страховку. 70%, 9090 70%90 – 70% из всех
  • Мне стало известно о страховании уже после получения денег, я даже не понял, как и когда подписал всё это. 18%, 23 голоса23 голоса 18%23 голоса – 18% из всех
  • Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. Но без страховки кредит для меня является в два раза дороже, чем со страховкой* 10%, 1313 10%13 – 10% из всех
  • Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. 1%, 1 голос1 голос 1%1 голос – 1% из всех
  • Нет, я оформил кредит без страховки, и мне его выдали без проблем. 1%, 1 голос1 голос 1%1 голос – 1% из всех

Основание №3: включение условий, ущемляющих права потребителя

Это сравнительно новое основание в практике возврата страховки по кредиту. И по нему уже есть первые выигрышные дела. Ниже в обзоре судебной практике будут приведены множество примеров.

Если доказать нарушение, предусмотренное п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, то есть включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, можно вернуть деньги за страховку.

В большей степени это основание относится к коллективному виду, но может быть применимо и при индивидуальном.

Чтобы доказать нарушение по этой статье придется доказать наличие перекрестных условий, взаимосвязь и зависимость кредитования от страхования.

Определения Верховного суда в помощь заемщикам

ВТБ 24 и ВТБ Страхование жизни активно судятся уже на уровне Верховного суда России, оспаривая правомерность решений судов, возвращающих заемщикам стоимость страховки по основанию нарушения прав по 14.8 КоАП.

Оспаривание периода охлаждения на договоры ДКС

Договор ДКС расшифровывается как договор коллективного страхования. Само появление понятия коллективного страхования связано с Указанием ЦБ РФ от 20.11.15 г. № 3854 У.

С 2016 года страховые компании обязали предусмотреть в договорах страхования пункт о возврате страховой премии в случае отказа гражданина от договора.

Чтобы избежать возвратов ВТБ, да и другие финансовые учреждения, придумали схему, где страхователем, по их мнению, выступал банк, а не физическое лицо – заемщик.

Логика была такова: не являясь страхователем, заемщик не сможет вернуть деньги, ведь непосредственных юридических отношений со страховой компанией он не имеет. Договор то у заемщика с банком.

Однако, Верховный Суд РФ вынес Определение № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г., из которого следует:

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vernut-za-kollektivnoe-vtb24.html

Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 – возврат денег, образец заявления

Как вернуть страховку банк москвы

При предоставлении кредита банки часто навязывают страховку в качестве дополнительной услуги. Таким образом, они минимизируют свои риски, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или работой, но платить за такое снижение риска должен потребитель банковской услуги.

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование залогового имущества по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида страхования, если считает, что в этом необходимости для него нет.

Стоит заметить, что в каждом тарифном плане на этот случай предусмотрены условия, когда обязательное страхование отсутствует. По таким договорам ставка по кредиту значительно выше, чтобы скомпенсировать финансовые риски, которые Банк может понести. Таким образом, не всегда отказ от страховки в ВТБ может оказаться выгоден клиенту.

Условия для возврата страховки по кредиту ВТБ 24

Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.

То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.

  • Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
  • При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Возврат страховки в «период охлаждения» ВТБ страхование

Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.

Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».

Еще совсем недавно у заемщиков было 5 рабочих дней, чтобы прийти в офис Банка и написать заявление об отказе. То теперь, с 1 января 2018 года, срок был продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней).

При этом возврат осуществляется в 100% объеме, без каких-либо удержаний или издержек со стороны страховой компании.

Но должны быть выполнены следующие условия:

  • Случаев, на которые распространяется страховой полис не возникало;
  • Оформлена персональная страховка, а не коллективная.

Данным правом нельзя воспользоваться, если в течение двух недель с момента заключения договора страхования произошел страховой случай. Если же никаких неприятностей не было, можно оформить бланк отказа от страховки в ВТБ 24, и получить денежные средства. Компания обязана их вернуть в течение 10 дней.

С момента рассмотрения страховой компанией вашего заявления не должно пройти более двух недель. Страховая премия вернется на ссудный счет, который был открыт в момент получения кредита.

Немного иначе обстоят дела у заемщиков, которые обратились в офис Банка по истечении «периода охлаждения». Во-первых, при подписании документов, вы выразили свое согласие со всеми условиями и обязательствами перед Банком. Во-вторых, истек тот период, когда у вас была возможность размышлять нуждаетесь вы в ней или нет.

Будьте готовы, что ответ может быть как отрицательным, так и положительным. В последнем случае выплата будет осуществлена за минусом удержанной комиссии.

Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки

Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

  • Отправить письмо в СК по почте РФ

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

  • ФИО страхователя;
  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
  • дата и подпись.

Образец отказа от страховки в ВТБ страхование

Образец заявления можете скачать тут.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если период «охлаждения» прошел?

В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.

Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита ВТБ

Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

Для этого требуется написать соответствующее заявление (образец отказа от страховки ВТБ можно найти в офисах банка или в сети Интернет). Потребуются следующие документы и лично явиться в офис «ВТБ страхование»:

  • Удостоверение личности (паспорт) и копия соглашения о покупке страхового полиса;
  • Справка от ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту;
  • Заявление с требованием вернуть часть страховых взносов (составляется на имя директора компании).

Компания произведет расчет суммы, положенной к возмещению (исходя из срока договора), и осуществит ее возврат на реквизиты, указанные в заявлении.

В обозначенные сроки с вами могут связаться сотрудники Банка и оповестить о зачислении денежных средств на ваш счет. Договор считается расторгнутым с того момента, когда заемщик в письменной форме уведомил Страховщика о своем отказе.

Если звонок не поступил по истечению 10 рабочих дней, необходимо самостоятельно дозвониться в ВТБ или напрямую в страховую компанию. Если ответ придет отрицательным, смело обращайтесь в суд.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если кредит закрыт в срок?

Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.

Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).

инструкция о возврате страховки по кредиту

Шаг первый, инструкция для возврат денег за страховку ВТБ:

Шаг второй, изучаем страховку банка «ВТБ Финансовый резерв» для отказа от страхования и возврата денег:

Шаг третий, пишем заявление на возврата страховки «ВТБ Финансовый резерв»:

Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: особенности

Если банк включил сумму страховой премии в сумму займа, то в случае отказа от нее в период охлаждения, произойдет просто уменьшение основного долга. Наличных денежных средств заемщик не получит.

Важным отличием банка ВТБ является то, что при выдаче кредита, от заемщика требуется подключение к договору коллективного страхования, то есть между финансовым учреждением и страховой компанией заключено специальное соглашение, и клиент просто становится одним из его участников.

В такой ситуации следует помнить, что для возврата уплаченных взносов и комиссий, необходимо оформлять заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Оно содержит все те же обязательные реквизиты, что и обычное, требуется только указать правильно реквизиты договора и полиса.

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

При возникновении проблем с возвратом страховой премии рекомендуется обращаться в территориальное управление ЦБ РФ (оно является контролирующим и надзорным органом для страховых компаний), либо в суд.

В обоих случаях следует собрать пакет документов, который бы подтверждал правоту заемщика. В него, как правило, входит:

  • договор страхования с полисом;
  • заявление об отказе от услуг ВТБ Страхование с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате страховой премии.

Если действия заемщика были совершены корректно с соблюдением всех требований законодательства, суд примет решение в его пользу.

Когда договор считается расторгнутым?

Данное событие наступает в момент, когда страховая компания получает заявление об отказе от страховки от клиента. Самым надежным способом является предоставление документа непосредственно в офис компании, чтобы сразу получить соответствующую отметку.

Можно направить заявление и по почте, но в таком случае, лучше сделать это заказным письмом с уведомлением, чтобы иметь доказательства в суде при необходимости.

Итак, законодательством предусмотрена возможность возврата страховой премии заемщику, если данная услуга была ему навязана. Особенностями ВТБ страхование в этой сфере является необходимость подключения к коллективному договору страхования и наличие возможности прекратить действие соглашения по истечении 6 месяцев при отсутствии просроченной задолженности.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/vozvrat-i-otkaz-ot-strahovki/

Как вернуть страховку, навязанную банком при оформлении кредита [2019]

Как вернуть страховку банк москвы

статьи:

Навязанная банком страховка – это возмездный договор добровольного страхования жизни, утраты трудоспособности и пр. рисков, который банк при заключении кредитного договора под различными предлогами вынуждает подписать (заемщик не хочет, но все равно подписывает).

Договор добровольного страхования заключается, как правило, со своими же страховыми компаниями. Такую связь банки даже не скрывают.

Заключая договор со Сбербанком, договор страхования заключается со «Сбербанк страхование», договор с Альфа-банком – страховка с АльфаСтрахование-Жизнь и т.д.

Таким образом, создается дополнительный источник заработка для связки «банк» – «страховщик». Деньги на уплату страховой премии включаются в тело займа, и банк получает дополнительный доход за пользование кредитом в этой части.

Возврат страховки. Как отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги за страховку

Как банки навязывают страховку

Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику во время получения кредита. Рассмотрим самые распространенные из них.

Схема 1: страховка внутри кредитного договора

В кредитный договор включается пункт, по которому приобретение страховки является обязательным. Основные условия страхования прописываются банком прямо в договоре. Эта схема теперь используется реже, поскольку появилось много судебных решений, признающих незаконность включения подобных условий в договор.

Схема 2: “вы можете отказаться от страховки в любой момент”

При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки. Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту. Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.

Схема 3: документы по страховке не выдают на руки сразу

Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки. При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате. Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться от страховки Вам нужны документы и информация о ней, так как через неделю будет уже поздно.

Схема 4: “без страховки вам откажут в кредите”

Консультанты прямо говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но тогда банк 100% откажет в одобрении кредита. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, то при таком отказе заемщику сложно доказать, что его права нарушены.

Схема 5: без страховки процентная ставка выше

Сотрудник банка предлагает на выбор два варианта: получение кредита с одновременным приобретением страховки и без него. При первом варианте процентная ставка по кредиту является приемлемой, среднерыночной, на которую заемщик рассчитывал изначально. При втором варианте процентная ставка по кредиту значительно больше и проще согласиться со страховкой, это будет выгодней.

Схема 6: включение страховки в заявку на кредит

Вариант, когда кредитный договор заключается дистанционно. Например, при покупке автомобиля в автосалоне. Сотрудник автосалона направляет в банки заявки от вашего имени на предоставление кредита на определенных условиях.

В эти заявки (так называемые индивидуальные условия) помимо суммы на оплату автомобиля, включается дополнительная сумма на оплату страховки и поручение о перечислении этой суммы в пользу страховщика.

Получается, что не банк навязал ненужную дополнительную платную услугу, а вы сами попросили банк предоставить займ на таких условиях.

Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита. Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.

Раньше документы составлялись так, что содержание договоров (кредитного и страхования) перекликались, содержали ссылки друг на друга и т.п. Это позволяло юристам без труда доказать в ходе судебного процесса факт навязывания дополнительных услуг. Договор в этой части признавался незаконным, деньги за страховку возвращались, кредит пересчитывался.

Теперь схемы значительно усложнились.

Схема 7: подключение к программе коллективного страхования

При такой схеме как таковой договор страхования не заключается.

Всё выглядит так, как будто банк оказывает некую услугу по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, условия которого содержатся в ранее заключенном другим человеком договоре.

Тот человек и является страхователем, а вот присоединившийся заёмщик уже нет, и, следовательно, он не может реализовать права, предусмотренные законом и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Как вернуть навязанную страховку

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.

Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.

В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.

Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.

Возврат страховки – возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.

При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.

✔ Способ 1: отказ от договора страхования в “период охлаждения”

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.

Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия. Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.

Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание – ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ. Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Если на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.

Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае. Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб. 96 коп. (50000/365*3).

Сколько вам вернёт страховая, если договор уже начал своё действие.
Пример расчета.

Страховая премия: 50 000 рублей

Срок страховки: 1 год

Когда оформили отказ от страховки: на 3 день

50 000 – ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб. 04 коп.

К возврату 49 589 руб. 04 коп.

✔ Способ 2: отказ от договора страхования, если прошло более 14 дней

Согласно приведенному Указанию Банка России на страховщика возложена обязанность информировать страхователя о том, что у него есть право отказаться от договора страхования, о порядке и способе возврата страховой премии.

Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

✔ Способ 3: установить взаимосвязь документов

Если по содержанию документов удается установить факт навязывания – это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.

✔ Способ 4: другие основания

Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.

Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.

Образец отказа от навязанной страховки

Ниже приведен образец отказа от навязанной страховки, соответствующий Указанию Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Заявление должно быть направлено страховщику в течение 14 календарных дней с даты подписания договора страхования.

Лучше направить его ценным письмом с уведомлением о вручении и с описью вложения, в которой указать: «Отказ от договора добровольного страхования №_____ от __. __.2017».

✎ Скачать образец заявления (претензии) об отказе от страховки в формате .doc

_________________________________(наименование, ОГРН страховщика)От ______________________________(ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(адрес для ответа)Тел.: ____________________________(телефон для связи с вами)

Источник: https://potreballiance.ru/kak-vernut-strahovku-navyazannuyu-bankom-pri-oformlenii-kredita

�������������� ������������������, ������ ���������� �������������� �������������������� ������������ ������������������

Как вернуть страховку банк москвы

���� �������� �� ������������ ���������� ������������. ������ ��������������, “��������������������” �������������������� ���������� �������������������� ������ ����������������.

���� �������������������� ���������� �� ���������������� ������������ ������������������, ������ ������������������ – ���� 2 ���������������� �������������� ������������.

���������������� ���������������� ��������������, �������������� ������������.

���� ������ �������������������� ������������������: ������ ����������, ���������� �� ���������������� ���������������� ������������������������������ ������������ �� ������������ ����������, �� �������� ������ �� ���������������� ���������������������� ������������������������ ������������������.

�� �� ����������������, ���������� ������ ������������ �������������������� ������ ����������, �� �������������� �� ������������������ ������������ ��, ����������, ���� ��������. ���������� ���������� �� ��������, ���������� ���������������������� �������������� ���������������� ����������������������.

– ��������������������, – ���������� ������������������������ �������� ��������������, �������������������� ���� ����������-��������, – ������, ���� ��������������, ������������ ���������������� ������������������, ���� ������ ���������������������������� ��������������. ������ ������������ ���� �������������� ���������������� �������������� ������������������ ������ ������������������ ������������������ ��������������.

������������������ �� ������-�������� ����������������. �� ���������� ������������ ���������������������� ���������� ����������, �������������� ���������������������� �� ��������������������. ����-������������, �� ���������������������� ������������������������ �������� ���������������� �� ���������� ������������ ���� �������� ������.

����-������������, “�������� ��������������������, ������ ������ ������������������ ������������������ �������������������������� ���� �������������������� ����������������, �������������� ���������� ���� �������������������������� �� ���������������� ���������������������� ���� ����������������������������”.

���������� ���������������� ��������������, ������ ���������������� ���������� �� ���������� ������������ ���������������������� �������������������������� �� ������������ ����������. ������������������, ������������, ���������� ������������������������ ���������������� ������ ������, �������� �������������� �������� �� ������.

������ �������� �� �� �������������� �������� ����������������.

�������� ������ ���� ������? �� ������������ �� ����������, ����������������, ���������� ���������������� ���������������� ������������������, ������ �������������������� ������������������, �� �������������� �������������� ���� ������������������, ����������������������������. �� ������ ���� �� ��������������?

– �� �������������� ������ �������� ��������������, – �������������� �������������� ������������ ����������������.

– ������������������ �������������������� ����������������������������, �� ������ �������������� ���������������������� ������������, ������ ���� ������������ ���������� ���������������� �� ���������� ��������������, �� ������������ �������������������� ���� ������������ ������������.

���� ������������ ����������������, �� ���������������� ����������, ������ ��������������, ������ ������������ ��������������, ���� ���������� �������������� �� ����������������: “�� ������������ �������������������� ������������������ ��������������, ������������������ ������������ �������������� ���� ������������������������”.

���� (!) ������ ������������ �� ������ ������������, �������� ������������������ ���������� �� �������������� ���������� ����������, ������ ������������ ��������������.

���������������������� ���������� ����������: ���� ���������� ������������, ����������������������, ���� ������ ���������� ������������, ������ �������� ������ ������������ ���������� ������������������ 10 ���������� ���� ���������������������� ���������� ���������� �� ����������������, ������������ ������ ��������, ������ �������������� ���� �������������� ���������� ��������. �� �������������������� �������� �������� ������ 110 ����������, ���� ���� ���������� ������������ ���������� ���������������������� ������������������ ����������������. ������ ��������������, ������ ���������������� ������������������ ������������ ���������� ������ ���������� ������������������ �� ������ ����������������������. ����������������������, �������� �������������������� “��������������”, �� ���������������� “�������������� -����������������������”. ���� �������� ������������������ ������ ������������.

������������������ ������������ ���������� ���� ����������������

������������ ���� ���������������������� �������� ������������ ��������, ������������������ ������������������ ������������ ����������������.

���������� �� �������������� �������� �������� ���������� ��������, ������ ���������� ������������ �� ������������������ �������������� ����������������������, ���������� ���������������������� ������������������ �� ���������������� �������������� �������� ������������ ���� ������������������.

�������� �� ������, ������ ���������������������������� �������������������������� ���������������������� �������������������� ������ ������������ ������ �������� ���� ������������������������������, �������������� ����, ������������������ ������ ��������������, ������������������ ������ �������� ����������������������. ���� ���������� ��������, ������ ������ �������� �������� ��������������, ������������������ ���� �������� ������ ���� ���� ������. �������� ���� �������� �������������� �������������� �� �������������� ���� ��������������������, ���������� �� �������������������� ������ ������������. ���������������� �� �������� ������������ �������� ���� ������-���� ��������������, ��������, ���� ��������, ������ �� �������������� ��������������, �������������� ������ ���� ����������.

��������������, ���������� ������ ���������������� “����������������������” ������������ ���������� ����������������.

���������� �������������� ���������������� �� �������������� ����������, ���� ���������������� ��������������, ������ ������ ������������������ ���� ���������� ���������� �������������� �������������� ���� ��������������, �������� ������������ �������������� �������������� ���������������������� ������ ���� ���������� �������������� ����������. ������ ������ ���������� ���������������� �� ���������������� ������������ ������������, ������������ ������������������������.

���� �������� ������������ ������������, �������������� ������������ ����������������, �������� ������������������ ���������� �������������� ���� ��������������, �� ���� ������������ �������������� �������������� ������ ������������������ ������������������ ��������������, ���� ������ �������������� �������������� ������ ���� �������������� ���� �������������������� ���� ���������� ���������� �������������� ������������. ������ ������ ���������������� ������������ ������������������������������ ����������������, �� ������������ �� ���������������� �������������������� ������������ ��������������.

������ �������� ���������� ������������ ������ �������������� ���������� ������������������ ������������ ������������������, ������ ������ �� �������������� ���� ������������ ���� �������������������� �������������� ������������������.

Источник: https://rg.ru/2019/12/07/reg-urfo/advokat-rasskazal-kak-mozhno-vernut-naviazannuiu-bankom-strahovku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.