Как правильно снять ипотечное обременение

Снятие обременения с квартиры при полном погашении ипотеки

Пользование ипотечными продуктами и программами банков предполагает оформление в залог объекта приобретаемой недвижимости.

Фактически новый дом или новая квартира принадлежат на праве собственности заемщику, но имеют определенные ограничения в распоряжении данным видом собственности.

Залог выступает обременением и дополнительной гарантией банка в том, что заинтересованный в объекте недвижимости заемщик обязательно выплатит ипотеку в полном объеме и в установленный срок. Иначе получить в полное распоряжение недвижимость он не сможет.

При полном погашении долговых обязательств по ипотечному договору все ограничения снимаются автоматически, но это не значит, что заемщик не должен более ничего делать. Он обязан осуществить ряд процедур, направленный на официальное снятие обременение и документальное заверение этого факта.

О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки без лишних претензий со стороны банка, будет наша статья.

Суть обременения

Обременение – это ограничение прав распоряжения и пользования объектом недвижимости, возникающее в момент заключения ипотечного договора между банком и заемщиком до полного погашения суммы задолженности с процентами.

Это гарантия, которая помогает кредитному учреждению верить и надеяться на возврат ссуженных денежных средств в полном объеме.

Заемщик на протяжении долгового времени выплачивает ипотеку, и как никто другой заинтересован в том, чтобы максимально быстро рассчитаться по долгам и окончательно оформить свое право на собственное жилье.

Обременение накладывает ограничения следующего характера на распоряжение собственностью:

  • В квартире нельзя регистрировать третьих лиц;
  • Квартиру или ее комнаты нельзя сдавать в аренду без предварительного одобрения этого действия со стороны банка;
  • Имущество нельзя продать без разрешения банка.

Все сделки, заключенные в отношении залоговой недвижимости, осуществленные с нарушением законодательных норм, аннулируются.

От таких действий будет страдать не только продавец жилья, но и его покупатель, который мог и вовсе не знать о том, что квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому перед приобретением недвижимости рекомендуется проверять ее на наличие факта обременения.

Обременение применяется не только в отношении ипотечного жилья. Объектом залога могут стать арендованные или арестованные квартиры, квартиры, представляющие собой памятники культуры, в случаях договора пожизненной ренты или сервитута.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

В законе «Об ипотеке» указаны случаи, являющиеся основаниями для снятия обременения с квартиры после полной оплаты суммы договора и в некоторых иных случаях.

В частности, к ним относятся следующие обстоятельства:

  • Предоставление заявления от банка и заемщика;
  • Предоставление заявления от владельца закладной;
  • Получение заявления и закладной с отметкой владельца о погашении обязательства;
  • Предоставление судебного решения, подтверждающего факт прекращения ипотечного договора.

Если речь идет о военной ипотеке, то снятие обременения осуществляется на основании заявления того государственного органа, по линии которого была проведена ипотечная программа.

Когда же недвижимость была приобретена на основании договора долевого строительства, обязательно необходимо заявление от застройщика с разрешением объекта на ввод в эксплуатацию.

Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Для этого потребуется оплата государственной пошлины, равной в 2019 году 350 рублям.

Порядок снятия обременения по ипотеке

После того, как ипотека заемщиком будет погашена в полном объеме, ему потребуется совершить ряд завершающих процедур, в результате которых квартира будет в его полном распоряжении. Ему потребуется расторгнуть страховой договор и снять обременение.

Итак, где снимают обременение по ипотеке? Инстанций несколько, и куда обращаться решать только Вам.

Процедура снятия обременения может быть проведена в МФЦ, Росреестре и Регистрационной палате. Все уточняющие вопросы о снятии обременения заемщик может уточнить у менеджеров банка.

В целом, данная процедура должна состоять из ряда следующих действий:

  • Подготовка заявления после подтверждения полного погашения ипотеки, подписанного заемщиком и кредитором;
  • Подготовка документов;
  • Подача заявления о снятии обременения в ту организацию, которая полномочна заниматься решением данных вопросов;
  • Получение нового свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРП.

Подача документов на снятие обременения должна осуществляться при личном присутствии всех собственников жилья или через предоставление от каждого из них доверенности.

Запись о снятии обременения появляется в ЕГРП. Если заемщик желает, он может запросить получение нового свидетельства о праве собственности, в котором будет отсутствовать отметка об обременении. Если ему этого не нужно, он может ограничиться только получением выписки из реестра.

Какие документы нужны для снятия обременения?

Сначала заемщик должен в отделении банка заполнить заявление о снятии обременения с предмета залога и получить от менеджеров кредитного учреждения все необходимые для подачи в палату документы.

Потребуется представить следующие сведения:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков с копиями всех страниц, на которых присутствует какая-либо информация;
  • Заявление на снятие обременения с данными о недвижимости и сторонах договора за подписями кредитора и заемщика;
  • Закладная на квартиру в случае нахождения ее у третьего лица, которая все время действия ипотечного договора хранится в банке;
  • Кредитный договор с обязательным подтверждением отсутствия обязательств по нему;
  • Договор купли-продажи недвижимости и свидетельства о праве собственности на жилье;
  • Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.
  • Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ не отличаются от документов, которые заемщик должен подать непосредственно в Росреестр.

    Однако, при неполном предоставлении пакета документов в МФЦ или наличии в них ошибок и неточностей, документы будут вновь возвращены. Эта процедура займет дополнительное время. Именно поэтому лучше всего обращаться сразу в Росреестр.

    Сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке?

    Процедура сама по себе довольно быстрая. После обращения с заявлением о снятии обременения, процедура осуществляется в течение 3 дней.

    Если обращение было сделано через МФЦ, может потребоваться еще пару дней для передачи документов из Росреестра непосредственно в офис многофункционального центра.

    Если ипотека погашена по договору долевого строительства, обременение снимается в течение 5 дней.

    Бывают случаи, когда кредитное учреждение берет на себя обязательство по проведению процедуры по снятию обременения. В такой ситуации дело может занять до 2 недель.

    МФЦ выдает, как правило, устный ответ о снятии обременения по прошествии срока, отведенного на эту процедуру. При желании заемщик может там же заказать выписку из ЕГРН, которая будет им получена через 5 суток.

    Как узнать, снято ли обременение с квартиры в Росреестре?

    Если Вы желаете уточнить информацию о том, снято ли было обременение по Вашей недвижимости, не выходя из дома, можно воспользоваться специальной бесплатной услугой на сайте Росреестра.

    Запрашивание выписок из ЕГРН как печатных с круглой печатью, так и электронных, заверенных электронной подписью, стоит денег. Бесплатное же получение такой информации возможно в разделе «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме онлайн» на сайте Росреестра.

    Узнать эту информацию можно как по кадастровому номеру, так и по обычному адресу объекта недвижимости. В разделе права и ограничения как раз и будут указаны существующие факты обременения, если они до сих пор имеют место быть.

    Заказать выписку из ЕГРН с отметкой о наличии или отсутствии факта обременения можно через Интернет всего за 250 рублей.

    Справка о снятии: как ее получить?

    В государственном реестре Кадастровой палаты содержится информация о действующих обременениях на ипотечное жилье. Запросить справку или выписку заемщик может через МФЦ или Росреестр.

    Сведения о существующих обременениях на объект недвижимости содержатся в специальном разделе выписки, если они вообще имеются на момент запроса документа. Когда обременения нет, в данном разделе указана запись – не зарегистрировано.

    Выписка с информацией об объекте недвижимости считается действующей в течении срока в 30 дней.

    Как снять обременение через Госуслуги?

    Портал государственных услуг также предоставляет заемщикам снять обременение с ипотечного жилья, когда они не располагают свободным временем на личное посещение Росреестра или МФЦ.

    Итак, процедура включает в себя следующий алгоритм действий:

    • Посещение портала Государственных услуг.
    • В строке поиска следует ввести услугу «Государственная регистрация ипотеки жилого помещения».
    • Выбрать услугу, связанную с регистрацией жилья на основании договора об ипотеке жилого помещения.
    • Пройти по указанной в открывшемся окне ссылке на сайт Росреестра.
    • На сайте Росреестра подать электронное заявление о снятии обременения с ипотечного жилья.

    То есть, фактически портал все лишь перенаправляет Вас на сайт Росреестра. Это только усложняет всю процедуру снятия обременения. Поэтому лучше сразу посетить сайт той организации, которая осуществляет изменения данных по залогу.

    Что будет, если не снять обременение с квартиры?

    Опрометчиво полагать, что снятие обременения после погашения ипотеки является необязательным действием. Не снятие обременения сохраняет различные ограничения, связанные с распоряжением с недвижимостью.

    Кроме того, обратившись с данным заявлением в Росреестр спустя продолжительное время, процедура снятия обременения будет осуществляться намного дольше.

    Не сняв обременение, Вы не сможете продать жилье, сдать его в аренду, прописать новых жильцов.

    Это вовсе не означает, что следует в тот же день, когда Вы погасите ипотеку, бежать в МФЦ или Росреестр. Но проблемы в дальнейшем могут возникнуть, если банк спустя несколько лет лишится лицензии и ликвидируется. В этой ситуации собрать полный пакет документов для снятия обременения будет, мягко говоря, очень непросто.

    Объект ипотечного кредитования всегда находится в залоге у кредитного учреждения. В момент полного погашения задолженности по ипотечному договору недвижимость переходит в полное и безграничное распоряжение к собственнику жилья. Но для формального оформления этой процедуры, требуется обращение в Росреестр.

    В целом, процедура занимает совсем немного времени, стоит она недорого, и лучше осуществить ее как можно раньше после выплаты ипотечного кредита.

    Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

    Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

    После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

    Как снять обременение?

    Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

    Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка. Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

    Сколько времени занимает снятие обременения?

    Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

    Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?

    Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.

    Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

    Что делать после снятия обременения?

    Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

    Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

    Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

    Как проверить, что обременение снято?

    После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

      Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации.

    • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
    • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.

    Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?

    Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.

    Мне оформляли закладную, можно её получить?

    После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.

    Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.

    У меня остались вопросы, куда обратиться?

    Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).

    Сейчас читают

    Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить

    Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

    Ипотека: главные мифы и заблуждения

    Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

    Здравствуйте! Спасибо, ваш отзыв для нас очень важен!

    Добрый день! Данный срок предусмотрен кредитным договором. Часто процесс занимает меньше времени, чем 30 дней, однако стоит учитывать оговорённый срок при планировании сделок.

    Добрый день! Рады, что статья была полезна!

    Здравствуйте! Росреестр не зарегистрирует переход права собственности, если есть обременение. Необходимо погасить кредит и снять обременение перед продажей объекта. Однако если ваша квартира находится в залоге у Сбербанка, и покупатель также оформляет ипотечный кредит в Сбербанке для покупки вашей квартиры, провести сделку будет достаточно просто. Подробнее об этом здесь.

    Сергей, добрый день! Насколько нам известно, детям должна быть выделена доля в праве собственности. За консультацией по данному вопросу вы можете обратиться в Пенсионный фонд — на процесс снятия обременения этот факт никак не влияет.

    Добрый день! Для того, чтобы продать квартиру, необходимо погасить ипотечный кредит и снять обременение. Подробнее об этом в другой нашей статье.
    Что же касается материнского капитала: его использование не влияет на процесс снятия обременения. Информацию о необходимых перед продажей квартиры действиях в случае, если для покупки использовались средства маткапитала, рекомендуем уточнять в Пенсионном фонде.

    Добрый день! Возможно, что-то изменится в будущем) Но мы обновим информацию, если это случится)

    Добрый день! За консультацией по данному вопросу вы можете обратиться в Пенсионный фонд — на процесс снятия обременения использование средств материнского капитала не влияет.

    Добрый день! Пожалуйста, обратитесь в Пенсионный фонд для получения корректного ответа на ваш вопрос.

    Здравствуйте! Выписку заказывать не обязательно. Факт снятия обременения вы можете проверить на сайте Росреестра в режиме онлайн (однако обновление информации там занимает значительное время).
    Что же касается самостоятельного снятия обременения — в случае, если закладная оформлялась, вы действительно можете получить её на руки и обратиться в МФЦ самостоятельно. Однако банку в любом случае потребуется какое-то время на выемку закладной из архива и доставку.

    Добрый день! Совершенно точно Спасибо за отзыв!

    Добрый день! Вы можете подать новую заявку на ипотеку даже в случае, если у вас уже есть действующая ипотека. Одобрят её или нет — предсказать заранее невозможно, каждая заявка рассматривается индивидуально.

    Добрый день! Возможно, в данный момент на сайте ведутся технические работы. Пожалуйста, повторите попытку позднее или обратитесь в службу поддержки Росреестра.

    Здравствуйте! Да, подать новую заявку на ипотеку возможно, даже если у вас уже есть действующий ипотечный кредит.

    Александр, добрый день! Да, это так.

    Ирина, добрый день! Квартира будет регистрироваться в собственность после сдачи дома — в соответствии с законодательством. Для этого вам необходимо будет обратиться в МФЦ с полным комплектом документов.

    Здравствуйте! После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается. Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.

    Добрый день! После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается. Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.

    Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке (в том числе военной), составляет 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра. Кроме того, если вы, как полноценный заемщик, погасили ипотеку, и при этом участвовали (покупали) квартиру в долевом строительстве, срок составляет от 5 до 7 рабочих дней. Ранее этих сроков вам не выдадут справку о снятии обременения.

    Здравствуйте! Если вы не помните или потеряли пароль от личного кабинета, его всегда можно восстановить по вашему номеру телефона. Ознакомьтесь, пожалуйста, cо статьей Не могу войти в личный кабинет

    Добрый день, Максим.

    После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Вам приходит СМС-уведомление о снятии обременения. Это происходит автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

    Проверить снятие обременения можно несколькими способами:

    1. Проверить информацию бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.
    2. Если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, то можно также бесплатно проверить информацию об обременении в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Выберите объект недвижимости. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк или «не зарегистрировано».
    3. Заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра. Услуга платная.

    Здравствуйте, Ирина! Каждый случай покупки квартиры в ЖСК сугубо индивидуален. Вам следует учесть, что проекты, реализующиеся по схеме ЖСК, не включены в государственную программу субсидирования ипотеки.

    Обычный договор страхования заключается на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией (продлением) и оплатой. Страховой полис распространяет свое действие на один календарный год, считая с момента оплаты страховой премии. Если кредитный договор по этому полису досрочно расторгнут в связи с погашением задолженности, то объект страхования по умолчанию не требует страхования (простыми словами – страховать уже нечего), поэтому вернуть страховку за неиспользованные месяцы вполне возможно.

    Однако, есть ограничение: возврат страховки при досрочном погашении ипотеки должен быть прописан в договоре или правилах страхования. Если в документах прописано, что страховая премия остается у страховой компании (или банка) в случае досрочного погашения задолженности, то вернуть остаток средств скорей всего не удастся.

    Если возможность предусмотрена условиями договоров, обращаемся в страховую компанию (или банк, если он самостоятельно страховал), пишем заявление о возврате излишне уплаченной страховой премии. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий закрытие кредита (справку, акт), а также указать реквизиты для перечисления средств.

    Если же такой пункт есть, а банк или страховая компания отказывают по неизвестным причинам, можно составить исковое заявление в суд для взыскания суммы в судебном порядке. Таким же образом следует поступать, если банк принудил к страхованию жизни и здоровья, а вы вовремя не заметили.

    Как с квартиры снять обременение

    Ограничения владельца недвижимости в праве свободно распоряжаться своим жильем именуется обременением. Накладывается ограничение по разным причинам: при покупке в ипотеку, аресте или заключении договора ренты (ст. 19 Закона №102-ФЗ). В зависимости от причин, приведших к возникновению запрета, различаются и алгоритмы того как снять обременение с квартиры или дома. Сегодня мы расскажем обо всех нюансах этого процесса: снятие обременения с квартиры в мфц при полном погашении ипотеки — сроки, документы, госпошлины и другие важные нюансы.

    Квартира с обременением – что это значит?

    Если собственник не может свободно распоряжаться своим имуществом, значит на квартире обременение. Владелец не лишен права продажи своего жилья, но на это нужно согласие третьих лиц или наступление определенных событий.

    Причины, по которым на объект может быть в наложено обременение:

    • имущество куплено в ипотеку;
    • квартира/дом заложены кредитной организации или определенному лицу;
    • оформлен договор ренты;
    • недвижимость передана в аренду;
    • назначен доверительный управляющий;
    • на объект наложен арест.

    Ограничения, не являющиеся обременением

    В юриспруденции есть понятие ограничения в распоряжении квартирой. Это означает:

    • проживающие в квартире лица либо прописанные. В данном случае речь идет о жильцах, которые были временно выписаны. К примеру, при приватизации, хоть часть членов семьи и отказалась от участия в приватизации, но по закону у них есть право проживания в данном помещении.
    • Аварийное жилье. Квартиры в таких домах запрещено продавать.

    Можно ли продать ипотечную квартиру

    Многие покупают жилье в ипотеку, а потом решают приобрести новое. Законодатель разрешает отчуждать имущество, находящееся в залоге, но при условии согласия кредитной организации. Это положение регулируется ст. 37 Закона №102-ФЗ. Банки практически всегда одобряют данные сделки.

    Ипотечную квартиру можно продать двумя способами:

    1. Покупатель полностью гасит кредит. Если будущий собственник готов приобрести жилье полностью за собственные денежные средства, то в таких случаях проблем с кредитными организациями нет. Новый владелец гасит всю ипотеку. Банку возвращается долг с процентами, а продавцу оставшаяся часть. Ипотека закрывается и «чистая» квартира продается.
    2. Приобретатель становится новым залогодателем. Происходит смена должников. Перед одобрением, банк тщательно проверит платежеспособность покупателя, а уже потом примет решение. Кредитная организация может оформить либо новый ипотечный договор или заключить дополнительное соглашение к старому.

    Проверка объекта на обременение

    Специалисты настоятельно рекомендуют перед продажей проверять недвижимость на наличие или отсутствие обременений. Сделать это просто. Каждое обременение регистрируется в Управлении Росреестра. А все базы находятся в общедоступном пользовании на основании ст. 29 Закона №102-ФЗ.

    1. Оформляется запрос. Либо самостоятельно через сайт Росреестра, либо обратиться за помощью в специальную организацию. Указываются данные об объекте (полный адрес или кадастровый номер);
    2. Оплачивается гос. пошлина за выдачу выписки из ЕГРН. Для физических лиц – 400 рублей, для юридических лиц – 1100 рублей. Если заявитель хочет получить данные в электронном виде, то гос. пошлина соответственно: 250 рублей и 500 рублей.
    3. Ждать срок обработки заявки. При подаче запроса напрямую в Росреестр – 3 дня, через МФЦ — 5 дней. В других организациях нужно уточнять сроки.
    4. Получить выписку. В ней будет либо подробная информация об ограничениях либо их отсутствие.

    Регистрировать снятие ограничений или оставить?

    При полном погашении должником кредита обременение автоматически не снимается. Оно остается на квартире. Собственник должен проконтролировать, чтобы банк подал в Росреестр заявление на снятие обременения. Либо в будущем при отчуждении квартиры у продавца могут возникнуть проблемы.

    Арест на квартиру снимается теми же органами, которые его наложили. По решению суда или правоохранительных органов имущество могут арестовать. Соответственно эти структуры и должны его снимать, когда все долги будут выплачены.

    Договор аренды жилья или доверительного управления действует весь период, на который он заключен. Его расторгнуть можно, только по желанию сторон или в судебном порядке.

    Способы подачи заявления

    Законодатель предусмотрел несколько вариантов подачи документов на снятия ограничения.

    Само заявление

    Что требуется указать:

    • ФИО и паспортные данные.
    • Контактные данные (номер телефона, электронная почта).
    • Основание для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
    • Указание объекта, с которого нужно снять ограничение.
    • Признаки объекта: точный адрес, кадастровый номер, площадь
    • Подпись и число.

    Образец заявление в Управление Росреестра:

    В соответствии со ст. 25 ФЗ «Об ипотеке» заявление подает залогодержатель или иное лицо, которое наложило ограничение на объект недвижимости. Либо оно выдает собственнику доверенность на данные регистрационные действия.

    С помощью интернета

    Снять ограничения можно с помощью портала Госуслуги. Но дистанционно может снять только залогодержатель, при наличии у него оформленной электронной подписи. При ее отсутствии можно только записаться на прием в МФЦ.

    Через МФЦ

    Порядок оформления тот же самый, но сотрудники Многофункционального центра оказывают помощь при оформлении заявления.

    Через росреестр

    На данный момент Управление Росреестра лично не принимает никаких заявлений, только через интернет или МФЦ. По итогам обращения выдается уведомление о снятии обременения. Выписка из ЕГРН распечатывается только по желанию заявителя.

    Как снимается обременение?

    Юридически обременение снимается после погашения обстоятельств, приведших к нему. Однако фактически нужно погасить запись в Росреестре.

    Действия при обременении из-за ипотеки

    При погашении долга, нужно получить согласие кредитной организации на снятие ограничения с квартиры. Алгоритм действий таков:

    1. Погасить ипотечный кредит.
    2. Получить согласие банка на внесение данных в реестр. Если долг выплачен, то организация без проблем выдает все справки.
    3. Подготовка документов и подача их в соответствующее учреждение.
    4. Дождаться срока и получить уведомление.

    Как узнать дату снятия обременения с квартиры

    Дата снятия ограничения соответствует времени внесения регистратором погашающей записи об ипотеке в реестр. Стандартный срок 5 дней. МФЦ берет еще 2 дня на пересыл документов.

    Пакет документов

    При наличии закладной:

    • Погашенная закладная и доверенность на сотрудника, который сделал надпись;
    • Заявитель с паспортом.

    При отсутствии закладной:

    • Обращается представитель кредитора с доверенностью и заявлением от банка
    • Приходит клиент с паспортом, доверенностью от банка и заявлением.

    Стоимость

    В соответствии с законодательством России снятие обременения не облагается гос. пошлиной, эта процедура бесплатная. По усмотрения клиента, он может заказать выписку из ЕГРН – 400 рублей гос. пошлина.

    Особенности использования материального капитала

    Большинство семей гасят часть долга материнским капиталом. Здесь есть свои особенности. Государство контролирует направление этих средств и соблюдение условий.

    В данном случае снятие обременения происходит по той же схеме:

    • Получение сертификата и перечисление средств банку;
    • Закрытие кредита и получение от банка справки;
    • Подготовка документов и обращение в МФЦ;
    • Внесение данных в Росреестр.

    Ограничение на части жилья

    В России разрешена общая долевая собственность. Значит любое лицо может владеть долей в недвижимости и на нее также может быть наложено ограничение.

    Сколько займет времени

    По общему правилу снятие обременения занимает 5 дней, через МФЦ срок может составить 7 дней.

    Как погасить обременение при помощи сети интернет

    При наличии электронной подписи процедура упрощается. На сайте Росреестра перейти в раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав», затем «Погашение регистрационной записи об ипотеке». Дальше вносятся личные данные и сканы документов и в конце ставится электронная подпись.

    Как снять обременение в судебном порядке

    Если залогодержатель не снимает обременение, можно обратиться в суд. Иск в праве подать только владелец жилья или его представитель. Для положительного решения нужно предоставить документы о выплате кредита.

    • исковое заявление;
    • паспорт;
    • доверенность на представителя;
    • квитанция об уплате пошлины;
    • кредитный договор/ договор об ипотеке/ закладная;
    • подтверждение исковых требований.

    Судебные издержки регулируется ст. 333.19 НК РФ. После вступления решения в законную силу, можно обращаться к регистратору.

    Как проверить что на недвижимости нет обременения

    Отсутствие обременений подтверждает выписка из ЕГРН. Любое лицо может ее заказать. Или бесплатно проверить информацию онлайн на сайте Росреестра.

    Снятие обременения после окончания ренты

    Юридическим основанием является его смерть получателя ренты. Плательщик ренты самостоятельно идет со всеми документами в МФЦ.

    • заявление;
    • документ, подтвердающий личность;
    • свидетельство о смерти получателя ренты;
    • договор ренты.

    Сроки готовности документов везде одинаковые.

    На жилье арест. Что делать?

    Арест накладывают в случае серьезных нарушений собственником. Причины:

    1. Предупреждение продажи или иного отчуждения имущества. До разрешения спора объект необходимо «заморозить».
    2. Невыполненные финансовые обязательства. В случае больших долгов сначала имущество арестовывают, потом продают с аукциона и за счет этого погашают долги.
    3. Ведется следствие. Обычно при причастности к экономическим преступлениям.

    Если квартира в аренде или доверительном управлении

    При заключении договора аренды или доверительного управления предполагается, что фактически управляет квартирой третье лицо. Арендатор просто проживает в помещении на протяжении срока действия договора.

    Судебная практика

    Если истец доказывает факт погашения долга, обременение снимается, если нет, то – остается. Суды в этом случае на стороне залогодателя.

    Причины отказа и нюансы

    Если кредит перед банком полностью погашен, то нет оснований в отказе регистрировать снятие обременения. В данном случае нужно писать жалобу.

    Когда кредитная организация была ликвидирована, то бывший залогодатель подает заявление и прикладывает выписку из ЕГРЮЛ о ликвидации банка.

    В случае если банк лишили лицензии или он обанкротился, то долг не гасится. Кредитная организация могла продать закладные другим залогодержателям. В данном случае нужно выяснять обстоятельства.

    Вывод

    Соблюдаю все вышеперечисленные правила, можно без труда снять обременение. Для экономии сил и времени, можно обратиться к специалисту. Опытный юрист подготовит документы и проконсультирует по непонятным вопросам.

    Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

    Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент. Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики. Например, Сбербанк сам подает заявление, и обременение будет снято в течение 1 — 2 месяцев после погашения ипотеки. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

    Если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.) ; 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.) ; 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ) .

    Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

    Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

    Справка о погашении ипотеки

    Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

    В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

    Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

    Закладная

    Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

    Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

    Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

    В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

    Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

    Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

    Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

    Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

    Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна , госпошлины нет.

    С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

    Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

    В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

    Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, то присутствие представителя банка обязательна. Об этом я писала выше.

    1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
      • Свои паспорта;
      • Закладную на квартиру;
      • Справку о погашении ипотеки;
      • Ипотечный договор;
      • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
      • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
    2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
    3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

    По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  • В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.
  • Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, то это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

    Ссылка на основную публикацию