Как можно списать долги

Содержание

Как списать долги по кредитам в 2021 году – 5 способов

Как можно списать долги

Проблема с неподъемными долгами стала особенно распространённой в РФ, поэтому вопрос как списать долги по кредитам в 2021 году особенно актуальный.

Некоторые люди вынуждены вносить огромные ежемесячные платежи, отдавая при этом половину зарплаты, другие спорят с коллекторами и судебными приставами, третьи подают на банкротство.

Несмотря ни на что, ситуация с долгами решаема, и при желании можно списать не только кредиты и микрозаймы, но и долги по ЖКХ, штрафы и налоги. Далее описано 5 законных способов, как списать долги по кредитам.

{“0”:{“lid”:”1531306540094″,”ls”:”10″,”loff”:””,”li_type”:”nm”,”li_name”:”Имя”,”li_title”:”Имя:”,”li_ph”:”Ваше имя”,”li_nm”:”Имя”},”1″:{“lid”:”1531306243545″,”ls”:”20″,”loff”:””,”li_type”:”ph”,”li_name”:”PHONE”,”li_title”:”Телефон:”,”li_ph”:”Ваш номер телефона”,”li_req”:”y”,”li_masktype”:”a”,”li_maskcountry”:”RU”,”li_nm”:”PHONE”}}

Бесплатная консультация юриста

Как списать долги по кредитам: реструктуризация кредита

Под понятием реструктуризация понимается внесение изменений в условия кредитного договора. Процедура возможна только при наличии инициативы со стороны заемщика и при ее одобрении от банка. Разумеется, основной задачей реструктуризации является снижение нагрузки путем уменьшения платежей по кредиту.

Провести данную процедуру можно двумя способами:

1. В первом случае человеку необходимо будет обратиться с заявлением в отделение банка, где оформлен кредит. В данном случае потребуется представить доказательства того, что финансовое положение заемщика ухудшилось и поэтому требуется реструктуризация.

В качестве доказательства может выступать справка о нетрудоспособности, трудовая книжка, свидетельство о рождении ребенка и так далее. Если ранее у банка к клиенту не была нареканий (оплаты проходили вовремя без просрочек), шанс на одобрение заявки есть.

Однако следует сразу понимать, что банк не будет работать себе в убыток и на снижение самого долга не стоит рассчитывать. Клиенту будет предложено несколько вариантов:

  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа с увеличением срока по кредиту.
  • Изменение графика платежей с увеличением размера процентной ставки.
  • Предоставление кредитных каникул с продлением срока.

Возможно ли самостоятельное списание старых задолженностей со стороны банка? Разумеется, нет. Не стоит забывать, что все кредитные структуры являются коммерческими организациями, чья деятельность направлена на получение собственной выгоды. Тем не менее, это не значит, что не стоит пытаться выйти на мировую при возникновении сложностей.

2. На основании судебного решения. К данной мере стоит прибегать в том случае, если по заявлению в предоставлении реструктуризации клиенту было отказано.

В данном случае прошение подается в Арбитражный суд и как одна из мер процедуры банкротства. Имущество должника при этом не трогается, только пересматриваются условия по оплате обязательств.

Кроме всего прочего, мера является еще и выгодной. В чем это выражается:

  • Останавливается начисление пени и штрафов по проскоченному долгу. Кроме того, насчитанные санкции могут быть снижены на основании судебного решения.
  • Максимальный срок для погашения задолженности по реструктуризации – 3 года. Банками такой период предоставляется только под высокие проценты.
  • Согласно судебной практике, бывают случаи, когда должник выплачивает только 60-80% от суммы долга, а оставшуюся часть списывает суд.
  • План реструктуризации устанавливается в едином формате для всех кредиторов (если их несколько).
  • Все условия согласовываются финансовым управляющим, и он же контролирует весь процесс проведения реструктуризации.

Важно! Процедура может быть назначена судом только в том случаен, если это позволяет сделать доход должника. Расчет дерется из показателя 50% от задолженности за 3 года. Основная цель заключается в том, чтобы за указанный период человек смог вернуть хотя бы основную часть кредита.

Как списать долги по кредитам: рефинансирование кредита

Данную процедуру сейчас предлагают практически все банки. Стоит пояснить сразу, что списать долг таким образом невозможно, однако финансовая нагрузка при этом снижается. Суть процедуры заключается в перекрытии предыдущих обязательств за счет оформления новых (на более выгодных условиях).

К примеру: человек оформил 1 и 2 года назад 2 кредита и кредитную карту. Процентная ставка при этом составляет 19%, ежемесячный платеж 15 000. При оформлении рефинансирования в банке закрываются 2 займа и кредитная карта и открывается.

По единому кредиту размер процентной ставки на 2021 год становится 10%, а сумма платежа уменьшается до 10 000. Как видно, заемщику такие условия выгодны.

Не смотря на положительные стороны, имеются и недостатки:

  • Заемщик должен обладать положительной кредитной историей.
  • Банки нередко отказывают в предоставлении услуги.

Совет! Если в крупных банках клиенту отказывают, можно попробовать подать заявку в небольшие. Чаще всего, в данном случае к человеку предъявляются более гибкие и лояльные требования.

Как списать долги по кредитам: применение срока исковой давности

Третий способ списать долги по кредитам – это ссылаться на срок исковой давности. Согласно статье 199 Гражданского Кодекса в отношении долгов, чей срок составляет более 3-х лет, может быть применена процедура списания.

По таким обязательствам кредитор не может взыскать долг. Однако, чтобы он был применен, кредитор должен обратиться в суд, а должник обязан заявить о пропуске срока исковой давности. Автоматически ничего не делается.

Кроме того, существует ряд условий, по которым применяется срок:

  • В течение 3 лет должник не должен был давать обещания по платежу, обращаться за реструктуризацией или кредитными каникулами.
  • На протяжении указанного срока должны отсутствовать платежи.
  • Не должно быть контактов с коллекторами по вопросу оплаты долга.
  • Не подписывались какие-либо соглашения или почтовые уведомления от банка.

Важно! Поскольку банки прекрасно знают о сроке исковой давности, то, чтобы не пропустить его и не потерять деньги, они направляют должникам претензии, обращаются к коллекторам или в суд. Необходимо понимать, что подобная процедура проводится скорее по недосмотру банка.

Как списать долги по кредитам: списание долгов по банкротству

Процедура несостоятельности является наиболее действенным способом списать долги по кредитам на сегодняшний момент. При этом, если банкротство проводится полностью с должника снимают обязательства не только по кредитам или займам, но и налогам, штрафам, оплатам ЖКХ и так далее.

На 2021 год существует два варианта проведения процедуры:

  • Упрощенный или внесудебный, заявление подается через МФЦ. Подходит для тех, чьи долги составляют от 50 до 500 тысяч рублей, при этом отсутствует имущество, которое может быть реализовано в счет погашения задолженности. Пакет документов минимальный, при этом процедура является бесплатной. Время проведения – 6 месяцев.
  • Через Арбитражный суд – это полноценная процедура, с привлечением финансового управляющего. Стоимость процедуры составляет 100-120 тысяч рублей. Распространяется на задолженности на сумму от 300 тысяч рублей. Период разбирательства составляет от 8 до 12 месяцев.

В случае положительного рассмотрения дела по банкротству с человека списываются все его долги, кроме ряда исключений, обозначенных в Федеральном Законе № 127.

Как списать долги по кредитам: государственная программа по списанию долгов

На текущий год действует государственная программа, предназначенная для ипотечных заемщиков. В данном случае разговор идет о реструктуризации действующего кредита под меньший процент. Воспользоваться помощью могут:

  • Семьи с детьми, в том числе студентами-очниками в возрасте до 24 лет.
  • Инвалиды.
  • Ветераны военных действий.

Нет единого сценария, поэтому каждый отдельный случай тщательно проверяется и анализируется, прежде чем будет вынесено решение. Более полную информацию можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ.

Чтобы справиться с накопившимися долгами и проблемами, не всегда нужно действовать в одиночку. Всегда лучше обратиться за помощью к опытным профессионалам. Юристы подскажут, как именно нужно действовать в конкретной ситуации, исходя из имеющихся данных.

В любом случае, рекомендуется записаться на бесплатную консультацию, а затем уже принимать решение.

Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Источник: https://bankrot-kuban.ru/spisat-dolgi-po-kreditam-2021

Как списать долги по кредитам и налогам — 6 способов

Как можно списать долги

В последнее время эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам и еще большему усложнению возврата кредита. Как следствие, получаем ухудшение кредитной истории.

Реструктуризация и рефинансирование не самые эффективные методы для снижения долгового бремени. У многих граждан задолженность такова, что наиболее эффективным способом будет именно списание долгов.

Но какой банк пойдет на это ведь списание долгов означает, что организация, предоставляющая заем теряет свои деньги «насовсем»

При оформлении кредита между банком и кредитозаемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в установленные сроки. Если деньги не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. На практике же, бывают случаи, когда компания, предоставляющая заем готова простить долг.

Это возможно в следующих ситуациях:

  • В случае, если осталось один или несколько ежемесячных платежей, а соответственно сумма долга небольшая. В этом случае кредитору просто не выгодно брать на себя судебные и сопутствующие расходы;
  • В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. У банка нет выбора кроме, как списать долг по кредиту, т.к. по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то рассчитывать на списание долгов не стоит.

В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг.

И максимум на что может пойти банк в пользу кредита, это предоставление нового кредита, чтобы погасить старый (рефинансирование) или реструктуризация, подробнее рассмотрим эти способы снижения долгового бремени далее

Реструктуризация долга

Одним из самых популярных способов, является реструктуризация — она заключается в изменении условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью облегчения финансовых проблем.

Возможно следующие варианты:

  • Пролонгация. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.;
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Очень редко банки списывают начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Обычно клиенты могут рассчитывать на это в случае если испытывают задолженность образовалась в случае серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе нужно иметь кредитный договор и паспорт.

В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании. В этом случае можно обратиться к юристам.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование предлагает получить новый займ, с целью погасить старый. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Стоит отметить, что получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Способы взыскания:

  • Арест счетовПервое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.
  • Изъятие имуществаЕсли у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Если дело дошло до суда, то заемщику будет наложено ограничение на выезд из страны

Срок исковой давности

Законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам этого периода банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако списать долг банк сможет только в том случае, если выполнен ряд условий.

Условия:

  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • недопустимо общение с коллекторами, ни в какой форме
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Даже если клиент ответит на один звонок из банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Списание всех долгов через процедуру банкротства

Существует только один способ списать долги без участия кредитора, при этом списываются все долги, в том числе долги по кредитам, налогам и ЖКХ. Это процедура банкротства физического лица. Эта процедура появилась в РФ в 2015 году. Судя по официальной статистике, уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги через оформление банкротства.

Существуют и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.

Останутся неприкосновенными:

  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Важно понимать, что не каждый человек может пройти через процедуру банкротства, т.к. имеются ограничения. Стоит проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте.

Если вы хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства, обратитесь за помощью в компанию «Правовая защита». Мы помогли уже более 300-там клиентам полностью списать свои долги, позвоните, оставьте заявку или приходите сразу в офис! Мы оценим вашу ситуацию и скажем возможно ли в Вашем положении оформить банкротство или нет.

или звоните — +7 (812) 611-30-23

Источник: https://moepravo.pro/blog/2019/09/16/kak-spisat-dolgi/

Закон о списании кредитов в 2020 году, когда начнёт работать и как списать свои долги

Как можно списать долги

Российские средства массовой информации в последнее время нередко анонсируют введение в действие нового закона, направленного на избавление граждан от старых задолженностей по кредитным обязательствам.

Мы попытаемся детально поведать вам о смысле данного документа и о том, каким образом его возможно использовать в свою пользу. Еще в начале нынешнего года вы могли слышать про появление инструмента, который даст возможность списывать долги граждан России перед кредитными учреждениями.

Однако, подобные новости являются не более чем фейком, запущенным представителями политической партии ЛДПΡ, многократно замеченными в запуске и распространении всевозможных популистских идей.

В то же время, отечественные СMИ многократно писали про то, что скоро  жители России, имеющие долги по кредитам, получат возможность позабыть про данные обязательства. Данный закон уже подписан президентом России Владимиром Путиным.

С 1 сентября 2020 года любой гражданин России, чьи долги по кредитам составляют 50-500 тысяч рублей, получит возможность официально объявить себя банкротом. Для чего такому человеку не понадобятся дополнительные деньги либо обращение в суд. Новый закон дает право списать накопленные задолженности, и такое право граждане России получат уже осенью.

pixabay.com

Как списать свои долги по новому закону

В числе условий, обязательных для списания задолженностей, следует отметить закрытое исполнительное производство, которое осуществлялось судебными приставами.

Они до этого должны были признать, что у должника нет денежных средств и иного составляющего ценность имущества.

Таким образом, задолженности будут списаны с малоимущих граждан, не имеющих каких бы то ни было денег, ценностей и недвижимости.

В соответствии с обновленным законодательством, любой должник будет наделен правом написать соответствующее заявление в MФЦ. Работники центра обслуживания убедятся в том, что исполнительное производство закрыто к моменту обращения.

После этого они сами размещают сведения о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, также именуемом Федресурсом. С данного момента прекращается начисление пени, процентов и иных штрафных санкций, а сумма задолженности перестает расти.

Кредитное учреждение, долги перед которым написаны в заявлении, получит возможность еще раз проверить наличие недвижимости либо иного составляющего ценность имущества у должника, которые возможно использовать для взыскания.

Если в этом есть необходимость, у кредитной организации останется право на обжалование процедуры банкротства в суде.

Если ни приставам, ни прокурору не удалось найти каких бы то ни было ценностей у заемщика, через полгода после регистрации дела в Федеральном ресурсе гражданин документально избавляется от необходимости оплачивать задолженности. По факту, такой человек начинает жить с чистого листа.

Заместитель министра экономического развития России полагает, что такой механизм избавления от кредитов позволит самым менее социально незащищенным слоям населения выбраться из долговой ямы. Как считает Илья Торосов, отныне множество граждан России смогут вернуться к нормальной жизни.

Немаловажно, что гражданину спишут часть задолженности, которую он ранее написал в заявлении.

По данной причине имеется проблема, что должник может просто-напросто не знать точного размера суммы задолженности, которую требуют с него в кредитном учреждении, поскольку МФО могут требовать с него проценты либо иные штрафные санкции.

Поэтому, до того, как писать заявление, следует обратиться в кредитную организацию, перед которым у вас имеются финансовые обязательства. Иначе Лолла Кириллова, эксперт проекта министерства финансов по финансовой грамотности, видит опасность сохранения определенной части долга даже после удовлетворения заявления о банкротстве.

Отметим, что вплоть до 1 сентября 2020 года у граждан нашей страны имелась единственная возможность снять с себя груз финансовых обязательств.

Этот механизм описывается в федеральном законе №127, посвященном процедуре банкротства. Если гражданин не имеет возможности обслуживать оформленные ранее кредиты/займы, то он вправе получить статус банкрота.

Для чего потребуется обратиться в Арбитражный суд с необходимым списком бумаг. Причем:

  • На процедуру требуется 7-8 месяцев.
  • У приставов, банков и коллекторов отсутствуют права на любые действия относительно должника, в то время как требования могут быть направлены управляющему либо в суд.
  • Дело ведет финансовый управляющий, что дает гражданину возможность даже не присутствовать на суде и не иметь знаний и опыта в юриспруденции.
  • Закон не предусматривает изъятия единственного жилья и иных бытовых объектов, право на которые защищено
  • С первого судебного заседания запрещается начисление новых санкций и штрафов.

Подводные камни нового закона о банкротстве

Новый закон отличается от действующей сейчас процедуры банкротства тем, что он дает возможность бесплатно избавиться от небольших долгов. Однако для этого приставы должны убедиться в том, что у должника отсутствуют средства либо иное имущество. Однако следует поговорить также определенные минусы закона, вступающего в действие уже в сентябре.

Процедура на первый взгляд проста, однако все-таки не все сумеют ей воспользоваться. Скажем, одно из ключевых требований для получения статуса банкрота – это окончание исполнительного производства.

Следовательно, должнику предстоит пройти через трудности судебного разбирательства после иска кредитной организации. Потом судебным приставам предстоит составить постановления об отсутствии имущества для взыскания, а для таких выводов могут понадобиться годы.

Такие минусы нового закона привел Дмитрий Янин, являющийся председателем правления Конфедерации обществ потребителей. Судебный пристав сможет продолжать исполнительное производство, если у должника будут выявлены хоть какие-то доходы.

Ну а банки просто не станут обращаться в суд, а просто продадут ваш долг коллекторам, не всегда пользующимся законными способами «выбивания» задолженности.

Немаловажно отметить, что при выполнении всех требований окажется списанной только та сумма, которую должник укажет в своем заявлении. Появляются риски того, что гражданин просто-напросто не знает сумму всего тела кредита, включая штрафы и пени.

По данной причине, до того как обратиться с заявлением, стоит уточнить у своих кредиторов сумму долга на момент обращения.

Если кредит либо некоторая его часть не была в списана в заявление о банкротстве, то процедура не даст вам возможности обнулить собственные финансовые обязательства.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/zakony/zakon-o-spisanii-kreditov-v-2020-godu-kogda-nachnyot-rabotat-i-kak-spisat-svoi-dolgi/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/zakon-o-spisanii-kreditov-v-2020-godu-kogda-nachnet-rabotat-i-kak-spisat-svoi-dolgi-5f339b72e3b4966301994b52

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2020 году?

Как можно списать долги

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР.

Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги.

Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на , вызывая интерес у зрителей.

Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к.

есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок.

Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

  • Не согласны с условиями кредитного договора?
  • Хотите снизить процентную ставку по кредиту?
  • Банки отказывают в реструктуризации?

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» – такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

  1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
  2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
  3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

  • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
  • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
  • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

Донсков Дмитрий Игоревич

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает.

Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам.

Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

Бесплатная консультация

У данного способа есть ряд минусов:

  1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
  2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
  3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны.

У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно.

Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

  • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
  • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

  • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…); 
  • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
  • вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.

Останутся неприкосновенным:

  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/kak-zakonno-spisat-dolgi-po-kreditam-nalogam-i-zhkkh/

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Как можно списать долги

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит. Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя. И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

  • подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
  • направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 тыс. руб.;
  • пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля;
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ. Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд. Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2021 году таков:

  • заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
  • заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
  • специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
  • если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.