Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить

Дают ли ипотеку беременным? Льготы беременным по ипотеке в 2019 году

В законодательстве нет такого понятия как отказ в заключении ипотечного договора беременной женщине. Все требования и условия прописываются во внутренних положениях и установок банка.

Условия для получения ипотеки беременным женщинам

Беременная женщина может взять ипотечный кредит при соблюдении обязательного условия банка, а именно это платежеспособность. Если беременная женщина сможет доказать свою платежеспособность во время беременности тогда проблем никаких нет. Но лучше заняться оформлением ипотеки на жилье до декретного отпуска. В этом случае исключается снижение дохода. Для подтверждения платежеспособности необходимо предоставить документальное доказательство дополнительного дохода или наличии своего бизнеса. В качестве созаемщика может быть муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.

Дополнительное обязательное условие – это страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

Заемщик должен обязательно оговорить с кредитной организацией следующие условия при заключении ипотечного кредита:

  1. Общая сумма ипотечного кредита;
  2. Первоначальный взнос;
  3. Годовая процентная ставка;
  4. Срок погашения кредита;
  5. Сумма ежемесячного платежа.

Льготы беременным по ипотеке

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Более целесообразней оформить семейную кредитную программы, если муж и жена будут созаемщиками.

Некоторые банки предоставляют свои льготы при оформлении ипотеки беременным женщинам. Они могут предусмотреть реструктуризацию кредита, а именно снижение платежной нагрузки. Заемщик вправе изменять условия кредитования, и эта возможность дается при:

  • потере работы;
  • рождении ребенка;
  • тяжелой болезни;
  • призыве в армию;
  • просрочке по оплатам.

Обязательно документально подтвердить наступление вышеперечисленной ситуации заемщика.

Также ипотечный кредит можно оформить под залог другого имущества.

От чего зависит одобрение ипотеки?

Одобрение ипотеки беременной женщине зависит от многих факторов, а именно:

1. Размер дохода беременной женщины.

Когда женщина находиться в декретном отпуске то ее доходы существенно снижаются, примерно до 40% максимум 10873 рублей, в первые полтора года, а в промежутке от 1,5 лет до 3 лет подают до нуля. Поэтому многие банки требуют от беременных справку с работы, подтверждающую то, что женщина обязуется не уходить в отпуск по уходу за ребенком до 3-х лет. Но данное решение можно изменить в любое время и банки об этом даже могут и не узнать. Но лучший вариант был бы взять от предприятия, где работает беременная женщина, письмо об обеспечении социальных гарантий, но его могут выдать только “белые” государственные конторы.

Сделаем вывод, что женщина с доходом в размере 10873 рубля не сможет взять ипотечный кредит. Поэтому нужно документально подтвердить дополнительный хороший доход.

Но лучше, конечно, оформить ипотечный кредит до ухода в декрет и не акцентировать внимание на интересное положение.

2. Доход супруга.

Размер дохода супруга должен быть таким, что бы после уплаты всех кредитных платежей, на каждого члена семьи оставалось по 10 000 рублей.

3. Согласие на страхование жизни.

При оформлении ипотеки одним из основных требований банка является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. Но согласно законодательства это считается грубым нарушением, так как в 2008 году Высший Арбитражный суд запретил навязывать клиентам Банков дополнительные услуги, в том числе и страхование.

В страховой компании при оформлении полиса обязательно спросят – не беременны ли вы и не собираетесь ли иметь детей в ближайшее время. Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах. Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.

Но что бы выкрутиться в данной ситуации попросите страховую компанию застраховать вместо жизни имеющейся имущество.

Почему банки отказывают беременным?

Кредитные учреждения описывают все причины отказа в предоставлении ипотеке беременной женщине. Банки не дают денежных средств, потому что в семье есть риск не возврата заемных средств. При этом могут быть две основные причины, которые влияют на отказ в предоставлении ипотеки на приобретение жилья:

В обоих вариантах явно видно, что нужно очень тщательного рассмотрения. Каждая семья должна понимать, что после появления в семье ребенка меняется абсолютно все. И прежде чем приобрести жилье в кредит нужно с начало все обдумать, так как это повлечёт за собой дополнительные расходы. Но все таки Банк при отказе должен описать все причины отказа, что бы семья могла найти другие варианты решения данного вопроса.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Решили с мужем брать ипотеку. Собрали нужные документы, есть средства на минимальный первый взнос. Узнаю, что беременна. Что делать? Афишировать ли свое положение при заполнении анкеты? Умолчать ли о беременности?

Ответ: Банк может отказать, если станет известно, что в будущем ваши доходы продолжительное время будут непостоянными или невысокими. А это ориентировочно три года после рождения ребенка. Опять же, это приблизительный срок – если к концу этого срока вы выйдете на работу, и доходы семьи вырастут, то значит, неблагонадежным заемщиком вы останетесь всего лишь на протяжении трех лет. Для банка главное – здраво оценить вашу платежеспособность, чтобы избавить себя от проблем в обозримом будущем. Если же вы как заемщик вместе с мужем утаите этот момент, вам предложат ежемесячный взнос на основании вашей официальной заработной платы. А значит, тот момент, что с вашим выходом в декрет доходы резко упадут, сбрасывать со счетов нельзя.

Вопрос №2: Муж с женой решили взять ипотеку. При оформлении ипотеки женщина узнает что беременная? Какие есть варианты решения данной ситуации, что бы не отказали в банке?

Ответ: В данной ситуации можно взять другого созаемщика, например отца. Тогда ипотека оформляется на мужа и на отца, а жена уже не выступает созаемщиком.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Дают ли ипотеку беременным и находящимся в декретном отпуске

Несмотря на то, что вступление в ипотеку — довольно серьезный шаг, который будет влиять на качество жизни длительный период времени, некоторые женщины решаются на него, находясь в отпуске по уходу за ребенком или еще во время беременности. При этом часто возникают сложности с получением кредита из-за отказов банков. Каковы требования к потенциальному клиенту и как добиться положительного решения кредитной организации будет описано далее.

Основные трудности

С точки зрения законодательства, сам факт нахождения в отпуске по беременности и родам не является основанием для отказа в получении кредита. Если банк формулирует причину отказа таким образом, то это незаконно и является проявлением дискриминации по социальному положению и половому признаку. В настоящее время банки практически никогда напрямую не озвучивают такую причину отказа.

Решающим фактором для кредитора является платежеспособность заемщика, его уровень дохода. Предполагается, что у женщины «в положении» доходы значительно падают, а вот расходы возрастают, особенно с появлением на свет ребенка. Таким образом, убедить банк выдать кредит можно единственным способом — доказав платежеспособность заемщика и гарантировав возврат долга.

Как добиться положительного решения?

Чтобы добиться нужного решения банка существует несколько способов. При оформлении кредита на ранних сроках беременности, можно просто ничего не сообщать. С одной стороны, это позволит получить кредит, но с другой — может создать сложности в дальнейшем. Когда через год потребуется подать документы, подтверждающие доход — он будет значительно ниже. Банк может увидеть в этом значительный риск и пересмотреть условия договора, вплоть до досрочного закрытия договора. Если дополнительного дохода не предвидится, стоит серьезно задуматься о необходимости брать ипотеку: если кредит не удастся погасить вовремя, появится реальный шанс остаться с малышом на руках без квартиры и с долгами. Чтобы оформить кредит на себя нужно доказать банку свою платежеспособность. Есть несколько способов это сделать:

  • Доказать наличие дополнительного дохода;
  • Привлечь созаемщиков;
  • Предоставить залога;
  • Внести большой первоначальный взнос.

Другой вариант — оформить ипотеку на супруга. При хорошей кредитной истории мужа со стороны банка проблем возникнуть не должно. В этом случае женщина выступает в качестве созаемщика или поручителя. Однако по личным причинам некоторые дамы не хотят этого делать, хотя в случае развода при отсутствии брачного контракта, разделяющего имущество, будут иметь право на половину квартиры вне зависимости от того, кто фактически за нее платил. Порядок действий при различных вариантах будет немного отличаться.

Подтверждение кредитоспособности заявительницы

Женщина, находящаяся в декрете, может работать до двух часов в день по основному месту работы либо трудиться удаленно, находясь дома. Кроме того, существуют профессии, позволяющие получать прибыль, находясь рядом с ребенком. Например, бухгалтера или юристы вполне успешно трудятся удаленно, оказывая консультационные услуги через интернет. При легальном ведении бизнеса банк может удовлетворить копия налоговой декларации, подтверждающая полученный доход.

Наличие пенсии, пособия или иной социальной выплаты также может склонить банк в сторону выдачи кредита. В этом случае к заявлению прикладываются документы, подтверждающие такие поступления. Если имеются доходы от владения акциями, облигациями или иными ценными бумагами — это тоже считается дополнительным доходом. Прибыль от сдачи жилья или нежилого помещения в аренду необходимо подтвердить с помощью договора и документов, подтверждающих факт перечисления денег.

Подтверждение возврата долга путем участия капитала третьих лиц

Другим способом получения кредита является предоставление гарантий возврата долга при помощи капитала третьих лиц. Для этого можно привлечь в договор созаемщиков и поручителей, имеющих высокий доход и хорошую кредитную историю. Следует помнить, что созаемщик имеет право стать совладельцем приобретаемого недвижимого имущества, а это не всегда желательно.

Передача в залог уже имеющейся недвижимости либо внесение первоначального взноса, сопоставимого с размером ипотеки, также могут убедить банк принять положительное решение. При оформлении такого кредита следует взвесить свои возможности, поскольку есть шанс остаться без квартиры и залогового имущества при неверной оценке своих финансовых возможностей. Если есть возможность использовать материнский капитал при погашении кредита или уплате первоначального взноса, это также поможет убедить банк согласиться выдать деньги на приобретение недвижимости.

Заключение

При необходимости, женщина, находящаяся в отпуске по беременности и родам либо по уходу за ребенком, сможет получить ипотечный кредит в том или ином банке. Но следует заметить, что причина нередких отказов банков носит объективный характер, поскольку действительно, достаточно часто мама в декрете оказывается не в состоянии выполнять свои обязательства перед кредитором. Если есть желание получить кредит, то наилучшим вариантом станет наличие постоянного дохода, позволяющего его гасить. Во всех остальных случаях, женщина попадает в зависимость от доброй воли третьих лиц, что не всегда хорошо.

Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить?

Последние изменения: Май 2019

Появление ребенка серьезным образом сказывается на семейном бюджете, заставляя нести подготовительные расходы: коляски, кроватки, предметы первой необходмости. Возникает потребность в заемных средствах и вопрос, дают ли кредит в декрете. Уходя в декрет, будущая мама теряет хороший заработок, а при отсутствии супруга единственным источником финансирования остается пособие, оплачиваемое в течение определенного трудовым законодательством срока.

В силу отсутствия возможности подтверждения высокого дохода, получить крупную сумму в банке декретнице проблематично, однако, представив банку достаточные доказательства своей платежеспособности, проблема финансирования успешно решается.

Причины сомнений кредитора

Самым главным ограничением, которое вынуждает банки отказывать в кредитовании женщинам в декретном отпуске, служит отсутствие какого-либо иного источника заработка, кроме пособия и невозможность получения дополнительного заработка.

Даже согласовав кредит, шансов на получение крупной ссуды мало, ведь в течение длительного срока женщина будет зависеть от получаемого пособия, размер которого всегда меньше привычного заработка.

Тем не менее, закона, предусматривающего запрет на кредитование декретниц, не существует, а значит всегда есть шанс добиться согласования нужного займа, представив банку убедительные доказательства своей платежеспособности и ответственности.

Так как потребности матерей могут касаться любой из сфер жизни, следует заранее узнать нюансы получения средств в рамках:

  • потребительского нецелевого займа;
  • целевых автокредитов или ипотеки;
  • кредитных карт.

Если подойти к вопросу дорогостоящей покупки со всей серьезностью и ответственностью, рассчитав свои возможности к погашению, заемщица имеет все шансы на одобрительный вердикт банка.

Если приобретение нельзя отложить до выходы из отпуска, следует быть готовым к:

  • снижению максимально возможной суммы;
  • повышению ставки;
  • предъявления требований привлечь поручителя или предоставить залог.

С точки зрения закона, неправильно было бы считать пособие по уходу в качестве дохода заемщика, так как выплата носит социальный характер и предназначена, в первую очередь, на удовлетворение потребностей малыша и его мамы в период вынужденной нетрудоспособности.

Куда обратиться?

Так как юридически женщины в период декретного отпуска сохраняют все свои гражданские права, невозможно получить прямой отказ по причине положения заемщика.

Однако, есть ряд организаций, предъявляющих менее жесткие требования к матерям:

  • Альфабанк;
  • Сбербанк;
  • Банк Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит.

Иногда выход из ситуации заключается как раз в ее особом положении – появление на свет новорожденного дает возможность на участие в государственных программах, субсидирование, материнский или региональный капитал и т.д. Столкнувшись с острой потребностью в финансировании, нужно помнить — безвыходных ситуаций не бывает.

Условия успешного согласования

Какая бы ни была жизненная ситуация, вынуждающая обратиться за деньгами в банк, последний, являясь коммерческой структурой, оценивает риски невозврата и вероятность благополучного получения прибыли в виде процентов.

Чем более убедительны доказательства платежеспособности и ответственности, тем выше вероятность согласования кредита на приемлемых условиях.

Для похода в банк необходимо тщательно взвесить свои возможности по дальнейшему обслуживанию долга и подготовиться к общению с банковским служащим, учитывая необходимость в следующих гарантиях:

  • дополнительное обеспечение в виде надежных, платежеспособных поручителей или залога в виде движимого или недвижимого имущества;
  • подтверждение ответственности плательщика через БКИ;
  • представление бумаг, подтверждающих дополнительный доход, либо наличие крупного депозита;
  • весомый стаж на предприятии, либо общий стаж трудовой деятельности.

Каждый из вариантов кредитования имеет свои особенности, которые нужно учитывать перед тем, как подать заявку.

Варианты кредитования в декрете

Для женщин, уходящих в декрет, не устанавливается особых ограничений по вариантам оформления ссуды. Востребованными программами является потребительский займ, выпуск кредитки или целевое кредитования (на жилье или автомобиль).

Потребительский займ

Решать текущие потребности населения призван продукт, известный как потребзайм. Особые характеристики нецелевого кредитования (малые суммы, небольшой срок, повышенная ставка, отсутствие дополнительных ограничений), делает нецелевые программы оптимальным способом получения финансирования с низкими требованиями к заемщикам.

Если деньги нужны на покупки товаров, мебели для ребенка, на помощь придут товарные кредиты, направляемые на оплату нужной покупки. Проблема оформления решается на месте, не выходя из торгового зала, путем подачи заявки по паспорту через представителя банка. Если какой-либо из банков отказал, всегда есть возможность согласовать покупку в другом учреждении.

Заем по паспорту, или экспресс-программа, также оформляется быстро и с минимальными требованиями к заемщику, без подтверждения трудового дохода. Но данный вариант по выгоде уступает всем прочим программам, за исключением микрозаймов с самыми жесткими условиями погашения.

Следующая информация поможет сориентироваться в предложениях российских банков.

Следует обратить внимание, что программы постоянно меняются, что требует актуализации условий при непосредственном контакте с банком:

  1. Ренессанс Кредит — если есть официальное место работы и представлены дополнительные документы (загранпаспорт, копия трудовой, справка о доходе) можно получить займ под 13,9% годовых.
  2. Банк ХоумКредит выдает средства на неотложные нужды под 14,9% годовых.
  3. В Промтрансбанке есть уникальная возможность кредитоваться в течение первого полугодия под 9,9%, если кредит оформлен незадолго или сразу после дня рождения, по истечении 6 месяцев ставка возрастает до 25,6%.
  4. Актив-Банк готов предоставить заем под 15,0% годовых, если нет нареканий к кредитной истории плательщика.

Ипотека для женщины в декрете

Чем больше сумма займа, тем больше гарантий потребует банк и больше усилий придется предпринять. По своей значимости, ипотека не имеет равных, ни по сумме, ни по длительности кредитования. В результате, получить согласование без подтверждения дохода практически нереально.

Тем не менее, входя в период ожидания и ухода за ребенком, женщина получает новый социальный статус матери, что дает право рассматривать различные программы субсидирования:

  • При появлении второго ребенка – государство обеспечит право на направление материнского капитала для погашения взятого займа или внесения первого взноса.
  • Снижение дохода семьи в связи с рождением нового младенца открывает возможность участия в программах соцподдержки с частичным финансированием ипотеки или гарантированно низким процентом.
  • Проект Молодая семья увеличивает финансирование государства до 40% с рождением малыша, однако, для этого необходимо соответствовать критериям программы, являться ее участником на протяжении определенного периода.

Следует рассматривать ситуацию индивидуально, чтобы понять, какая из программ более подходит под возможности и потребности женщины в декрете. Уточняя, дают ли беременным ипотеку, в первую очередь определяют планы женщины на длительный отпуск по уходу за ребенком. Для согласования ипотеки беременность подходит только при условии наличия созаемщика и участия в какой-либо из госпрограмм.

Рекомендуем обратить вниманием на следующие программы:

  1. Тинькофф Банк – ипотека под 8,75% и выше, если требуется покупка на вторичном рынке недвижимости. Первый взнос составит не менее 15,0% .
  2. ВТБ Банк Москвы предоставит средства на покупку ипотеки под 12,0% . Если нет возможности подтвердить доход, сумма займа ограничивается 60% от оценочной стоимости жилья. Оставшуюся сумму нужно внести в виде первого взноса.
  3. ТрансКапиталБанк ссудит деньги под покупку любого жилья под 12,75% , без требования справки с места работы. Личными средствами нужно внести не менее 5% от суммы сделки.
  4. Уралсиб реализует ипотечные программы под 11,5% без справок о доходах. Главное условие – наличие собственных сбережений в размере 40% от стоимости жилья.

Кредитная карта

Если есть риск того, что собственных ресурсов в период декрета будет недостаточно, оптимальным вариантом станет выпуск кредитки еще до ухода в отпуск. Банк не требует обязательного снятия сумм сразу, после выдачи карточки, а снизить расходы на обслуживание поможет выбор предложения, не требующего дополнительной платы.

Если кредитка не была оформлена накануне, остается возможность эмиссии и в период декрета, тем более что условия по кредиткам предполагают упрощенную процедуру выпуска и минимальные требования к заемщику.

Сильная конкуренция на рынке кредитных карт заставляет банки разрабатывать актуальные и востребованные варианты, с включением дополнительных опций, участия в бонусных программах, подключении кэшбэка, длительным грейс-периодом для беспроцентного пользования заемными средствами.

Из возможных сложностей при согласовании выпуска кредитки стоит отметить:

  • В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  • Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  • Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Проценты по кредитным картам начисляют выше, чем по целевым программам, однако их выпуск при согласовании среднего по объему займа во время декрета – самый удобный вариант, а тщательное изучение действующих предложений поможет сократить процентную переплату:

  1. ВТБ Банк Москвы предлагает выпуск карты под 24,9% с 50-дневным грейс-периодом, сумма ограничена 350 тысячами рублей.
  2. Ситибанк выпускает кредитки с 50-дневным беспроцентным сроком использования, с начислением 18%, если взятые средства не возвращены в течении льготного периода. Максимальная сумма достигает 300 тысяч рублей.
  3. Тинькофф Банк позволяет получить карту с лимитом до 700 тысяч рублей, не требуя подтверждения дохода. Ставка — 18,9%, грейс-период – 55 дней.
  4. Альфабанком выпускается кредитка с лимитом до полумиллиона под 25,99% годовых. В течение 60 дней можно вернуть средства на карту, не выплачивая проценты.

Автокредит

Активное участие государства в поддержке спроса на автомобильном рынке и борьба за клиентов в сфере автокредитования позволяет надеяться на оформление кредитного автомобиля, даже находясь в декрете. Многие программы не требуют подтверждения дохода, что освобождает от необходимости доказывать свою финансовую состоятельность.

Получить новую современную машину можно без обращения в отделение банка. Многие автодилеры тесно сотрудничают с финансовыми учреждениями, беря на себя все вопросы оформления и согласования займа.

Собираясь купить кредитное авто, женщине требуется тщательно взвесить свои возможности, ведь выплачивать за транспортное средство придется довольно крупную сумму каждый месяц, а дополнительно банк потребует оформления дорогостоящего полиса КАСКО и оформления машины в залог.

Кроме того, без собственных сбережений получить автомобиль практически невозможно.

Из стандартных программ автозайма следует выделить:

  • Кредит Европа Банк предлагает оформить автомобиль под 7,7% годовых при условии оплаты личными средствами 20% стоимости. Программа позволяет получить транспортное средство отечественное или иномарку, если сделка оформляется через официального дилера.
  • Русфинанс Банком реализуются программы автокредитования при 30-процентном первом взносе. Сумма на покупку автомобиля выдается под 6,67% .
  • Фольксваген Банк поможет купить автомобиль своей мечты из предложенного списка моделей данного производителя. Условия выдачи: 6,90% годовых, первоначальный взнос – от 20%. Заемщику достаточно представить 2 документа для заключения договора.
  • ВТБ 24 не ограничивает модельный ряд, доступный к оформлению, конкретными производителями, оставляя условия соблюдения высокой ликвидности предмета залога. Деньги перечислят на счет продавца-автосалона при внесении заемщиком первого взноса в размере 20%. Процентная переплата составляет 8,75% за каждый год кредитования.

Особенности оформления кредита в декрете

Процедура оформления декретниц ничуть не отличается от стандартной последовательности, однако, рекомендуется, перед официальной подачей заявки, получить консультацию менеджера отделения. Он подскажет возможные варианты выгодного кредитования с высоким шансом одобрения.

Помимо анкеты заемщика от женщины потребуют представить список бумаг.

Готовим документы

Точный перечень документов нужных для оформления ипотеки сообщит только сотрудник отделения при обсуждении условий подачи заявки.

В стандартных ситуациях готовят следующие бумаги:

  • Личные документы заявителя (паспорт, иной документ, удостоверяющий личность).
  • Справка о доходах (оформляется по месту трудоустройства).
  • Бумаги на предмет залога, поручителя, созаемщика.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

rizvana.ru

Льготы для беременных в Сбербанке Критерии одобрения ипотеки беременным Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются: Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата.

С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации.

Можно ли взять ипотеку при беременности?

Женщины в декрете также входят в этот список. Поскольку их доход составляет не более 15 тысяч рублей. При этом на иждивении у них находится маленький ребенок. Позиция банка понятна, поскольку человек с низким доходом не сможет выплачивать жилищный кредит. У него может не остаться денег на питание и иные нужды. Однако факт низкого дохода не означает, что отказ будет в любом случае. Главное требование банка — это платежеспособность клиента.

На практике подобный заемщик предоставляет справки о доходе, а также все необходимые документы для получения займа. Когда ипотека возможна? Ипотека возможна при наличии условий, которые влияют на общую платежеспособность клиента, а также согласии на оформление страхования. В таком случае заявка может быть одобрена.

Поэтому следует подробно рассмотреть условия для получения ипотеки в декрете. Читайте также статью о том, кому банки одобряют ипотеку.

Дополнительный доход Это могут быть: Подработка, частичная занятость, доходы, получаемые от инвестиций и пенсионные пособия, положенные некоторым категориям граждан. Иногда в качестве дополнительного дохода может быть использован бизнес, которым занимается женщина.

Женщина вполне может заниматься фрилансом или аутсерфингом, которые доказывает через предоставление договора, заключенного с заказчиком, Иногда женщины занимаются частной деятельностью на дому. В этом случае для банковской организации потребуется разрешение, которое нужно для ведения частной деятельности, а также налоговая декларация за прошлый и текущий период, Полная занятость. Женщину никто не заставляет работать, но закон позволяет оставаться на рабочем месте даже в первые месяцы жизни малыша, но не более двух часов в сутки, Инвестиции.

Если у женщины имеется вклад, который периодически приносит доход, а также доля в ПИФе. Под материнский капитал Женщина, находящаяся в декретном отпуске, может воспользоваться материнским капиталом только тогда, когда ребенку уже исполнилось три года. Внести средства от государства сразу можно только в счет уже действующего ипотечного кредита. Выдача сертификата выдается только один раз и только одной семье. Бланк заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Привлечение созаемщиков Привлечение большого количества созаемщиков повышает шансы на одобрение и сумму, которую банк готов предоставить по запросу клиента. Этот вариант удобен тем, что увеличивает основной доход обращающейся за ипотекой женщины.

Если она состоит в зарегистрированном браке, тогда ее супруг автоматически становится созаемщиком. Возникает логичный вопрос, почему он не оформит кредит на себя. Дело в том, что у него могут быть иные кредитные обязательства или же испорченная кредитная история.

Женщина может подстраховаться от ситуации, когда при разрыве отношений ей придется делить имущество с бывшим супругом. Однако подобный вариант возможен только при наличии брачного договора. Если у заемщицы не имеется иного дохода кроме получения декретных средств, тогда ей следует привлечь как можно больше созаемщиков. По разным банковским программам допускается до пяти созаемщиков на один ипотечный кредит.

Чаще всего на этот процесс соглашаются близкие родственники. Для этого у них должны соблюдаться следующие условия: официальная заработная плата, отсутствие иждивенцев и долговых обязательств. Созаемщики не будут претендовать на жилую площадь, но будут являться гарантами платежеспособности главного заемщика. Может ли созаемщик претендовать на квартиру?

Узнайте здесь. Предоставление залога Еще одним эффективным способом по получению кредита является предоставление залога. Чаще всего это квартира в собственности у заемщицы. Для этого должны быть соблюдены следующие моменты: На недвижимости не должен быть арест, Залог должен в полной мере принадлежать заемщику, а не находиться в долевой собственности, Долги в залоговой квартире должны полностью отсутствовать, Состояние жилья должно быть идеальным, Жилое помещение должно быть под обременением.

На время выплаты кредита с залоговым имуществом запрещены различные действия, которые касаются продажи, обмена или дарения. Аренда также находится под запретом со стороны банка. Если женщина в декрете готова внести большую сумму, тогда это будет плюсом при одобрении заявки. Этот вариант удобен при продаже старой квартиры и покупки новой. Еще один вариант — это наличие материнского капитала, сумма которого также может служить первым взносом при покупке жилья. О том, как взять ипотеку под материнский капитал, читайте тут.

Наступление декрета во время ипотеки Ипотечный кредит — это долгосрочные выплаты, рассчитанные на 10, а иногда и 20 лет. Конечно, за такой длительный срок в семье может появиться ребенок, а иногда и не один.

Беременная женщина в подобной ситуации уходит в декрет. Если она может полноценно выплачивать долговые обязательства, тогда проблем не возникнет. Банк не берет во внимание источник получения доходов, поскольку для него важен факт внесения средств согласно графику платежей. Если появление ребенка в семье вызывает финансовые трудности и просрочек избежать не удается, тогда следует как можно быстрее оповестить банк о сложившейся ситуации.

Важно обговорить возможные варианты по тяжелому финансовому положению на этапе заключения сделки. При своевременной оплате банк может предоставить отсрочку временного характера для выплаты процентов. Если декрет не был обговорен во время подписания договора, тогда следует платить кредит вовремя согласно полученному графику.

Льготы по ипотечному кредиту при рождении Государство и банки постоянно разрабатывают программы для семей, в которых появляются дети. Условия программ направлены на комфортные платежи и быстрое закрытие кредитных обязательств. Первого ребенка Существует ряд бонусов, предусмотренных некоторыми банками при рождении первого ребенка.

Что такое ипотека с господдержкой и кто может на нее претендовать? Читайте в нашей статье. Третьего ребенка После рождения третьего ребенка ипотеку также можно погасить с помощью материнского капитала, если он не применялся ранее.

В некоторых регионах существуют определенные субсидии при рождении третьего ребенка, которые проявляются в выплатах. В небольших городах могут предоставить жилье в виде бесплатных квартир. Льготы по конкретным городам следует уточнять в жилищном комитете. В крупных городах следует осуществлять обращение в жилищный отдел городской администрации, При желании воспользоваться материнским капиталом следует обращаться в местное отделение ПФР, Если кредитная организация готова предоставить определенные льготные условия для заемщиков с детьми, тогда следует обратиться в отделение банка, выдававшего займ.

Если семье необходимо получить льготы, связанные с рождением детей, тогда нужно обратиться в соответствующий орган. Жилищный комитет рассматривает заявление, поступившее к ним от заемщиков в срок, не превышающий две недели.

После рассмотрения заявитель получит ответ на отправленное заявление. Как правило, уведомление приходит по почте, но может быть выбран и другой способ оповещения. При положительном ответе, семью внесут в список граждан, нуждающихся в жилье. При желании получить кредитные каникулы или реструктуризацию следует обратиться в ближайший офис банка. Банк принимает решение в течение одной недели.

Если оно положительное, тогда заемщик получит новый график для погашения долга и дополнительное соглашение. Образец заявления о рефинансировании ипотеки. Необходимые бумаги Для того чтобы выбранный уполномоченный орган приступил к рассмотрению заявки на предоставление льгот нужно предоставить ряд документов. Для жилищного отдела:.

Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске

Специализированной программы для молодых семей с детьми или без в банке в году не предлагают. Но всегда есть шанс получить кредит на общих основаниях. Без первоначального взноса Самая большая проблема, которая может возникнуть у будущих родителей, это средства на первоначальный взнос. Он является обеспечением кредита для банка, и получить займ без него довольно сложно. Такие программы предлагают не все банки.

Секреты получения ипотеки беременным женщинам

Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика. Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком. Социальными программами РФ предусматривается выплата пособия для поддержки семьи при рождении ребенка. Преимущества наличия пособия беременным у которых ипотека: возможность использовать пособие в качестве первоначального взноса; воспользоваться пособием можно для погашения, уменьшения, суммы задолженности или начисленных процентов по договору. Законодательная база вопроса: С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации. В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена.

Беременность как причина отказа?

Женщины в декрете также входят в этот список. Поскольку их доход составляет не более 15 тысяч рублей. При этом на иждивении у них находится маленький ребенок. Позиция банка понятна, поскольку человек с низким доходом не сможет выплачивать жилищный кредит. У него может не остаться денег на питание и иные нужды. Однако факт низкого дохода не означает, что отказ будет в любом случае.

Полезное видео:

Мифы ипотеки. Заблуждения заемщиков.

Обязательно документально подтвердить наступление вышеперечисленной ситуации заемщика. От чего зависит одобрение ипотеки? Одобрение ипотеки беременной женщине зависит от многих факторов, а именно: 1. Размер дохода беременной женщины.

Совместимы ли ипотека и беременность?

Главная — Статьи — Секреты получения ипотеки беременным женщинам Секреты получения ипотеки беременным женщинам Статьи -1 Ипотечный кредит можно по праву считать одним из самых труднодоступных. Главная причина этому — необходимостью наличия у заемщика дохода, который как минимум в полтора раза должен превышать средний размер заработной платы. Особенно сложным процесс получения таких займов будет у женщин, которые ждут ребенка, поскольку ипотека и беременность редко могут мирно соседствовать друг с другом. Объяснить их беспокойство легко: с появлением малыша в семье появляются новые траты, а бюджет становится существенно меньше ввиду того, что один из ее членов уходит в отпуск по уходу за ребенком. Соответственно у кредитора возникает логичный вопрос: как женщина, находящаяся в декрете и получающая скромные выплаты от своего работодателя или из социального фонда, сможет нести еще и кредитное бремя?

Дают ли беременным женщинам ипотеку в Сбербанке, ВТБ и других банках в 2019 году

Контакты Мифы ипотеки. Заблуждения заемщиков. В любом деле есть свои заблуждения. Эти заблуждения, с одной стороны, мешают видеть благоприятные перспективы, с другой стороны, не дают увидеть возможные риски и опасности. Это очень частое заблуждение заемщиков. В нашей стране перспективы выселения заемщика, если он не платит — не очевидны. Да и вообще, не гуманно выселять человека из квартиры, даже если тот не платит по кредиту.

Можно ли взять ипотеку беременной Не существует закона, запрещающего оформить беременной женщине ипотечный кредит. Если посмотреть стандартные требования к заёмщикам, то они касаются возраста и трудоустройства. Так как беременная женщина трудоустроена и получает официальный доход, формально она может оформить ипотеку. Но не все финансовые организации могут пойти на оформление ипотечного займа беременным женщинам. Так как с выходом женщины в декрет семейный доход значительно снижается, а это достаточно высокий риск для кредитора. Никаких специальных программ для беременных банками не предусмотрено. Беременная оформляет ипотеку на стандартных условиях. Понадобится предоставить следующий пакет документов: копия трудовой книжки или трудового договора заверенная руководителем; справка о доходах; паспорт и СНИЛС.

Почему беременность и жилые кредиты часто несовместимы, основные требования кредиторов Банки одинаково лояльно относятся к заявителям женщинам и мужчинам. Для них главное — размер дохода клиента и стабильная работа. Соответственно клиент должен предоставить определенные документы, подтверждающие это. Доход беременной женщины во время декретного отпуска сильно снижается, особенно если она не работает до достижения возраста ребенка 3 лет. Это точно не устроит ни один банк.

Жена хочет ребенка Все равно рожать придется, у нее как самый подходящий возраст, ей и хочется Беременным ипотеку или кредит? Елена Ученик , на голосовании. Если вы работаете, то кредит вам дадут Пускай она займется хобби, которое может перерасти в прибыль и будет намного проще. Что делать? Купить игрушечного ребенка который писает и какает, покупать настоящие памперсы гулять, купать и тд. Так ей и сказать. Почему же Вы все так боитесь начистоту поговорить с любимыми? Они же самые Ваши близкие люди! Сядьте с ней на диванчик, возьмите ее ручки в свои, и скажите: «Любимая, ты знаешь, я хорошо подумал на тему ребенка, но мне кажется, что сейчас наше положение и так не совсем стабильно ипотека, и работа не дающая гарантий

Ссылка на основную публикацию